УИД: 18RS0013-01-2025-002601-31
Дело № 2-2470/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 октября 2025 года село ФИО1
Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кочуровой Н.Н., при секретаре судебного заседания Кривоноговой М.С.,
с участием:
- представителя истца ФИО2 – адвоката Ахмитшина Р.Р., представившего удостоверение № 1097, действующего на основании ордера № 93 от 29 сентября 2025 года,
- ответчика – общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» в лице представителя ФИО3, действующей на основании доверенности от 5 июня 2025 года сроком действия по 31 декабря 2025 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО2 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"», в котором просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленную за период с 4 февраля 2023 года по 28 февраля 2025 года, в размере 850000 рублей, убытки в размере 125700,40 рубля, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён договор страхования, оформленный полисом комплексного ипотечного страхования №. Решением Завьяловского районного суда Удмуртской Республики от 28 февраля 2025 года с ответчика в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 950000 рублей, последним днём выплаты являлось 3 февраля 2023 года. Размер неустойки за просрочку осуществления страхового возмещения за требуемый период, начисленный на сумму взысканной решением суда страховой выплаты, составил 21546000 рублей, в связи с чем истец добровольно снизил сумму неустойки. Кроме того, в период с 4 февраля 2023 года по 30 апреля 2025 года ФИО2 в пользу банка (выгодоприобретателя) уплачены проценты за пользование кредитом в размере 125700,40 рубля, что является убытками истца в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, воспользовалась правом ведения дела через представителя в соответствии со статьёй 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца.
В судебном заседании представитель истца Ахмитшин Р.Р. требования ФИО2 поддержал, ссылаясь на доводы и основания, изложенные в заявлении. Настаивает на удовлетворении требований в полном объёме.
Представитель ответчика – общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» ФИО3 требования истца не признала, указывая на исполнение ответчиком своих обязательств своевременно и в полном объёме, просит в удовлетворении иска отказать.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Решением Завьяловского районного суда Удмуртской Республики от 28 февраля 2025 года, вынесенным по делу № 2-65/2025, частично удовлетворены исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа частично.
Решением постановлено:
«Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» страховое возмещение в размере 673967 рублей 30 копеек в счёт погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» пользу ФИО2:
- страховое возмещение в размере 276032 рубля 70 копеек,
- денежную компенсацию морального вреда 30000 рублей,
- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 495033 рубля 22 копейки,
- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 4 февраля 2023 года по 21 марта 2023 года в размере 10066 рублей 44 копейки,
- производить взыскание процентов за период с 1 апреля 2023 года в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды, на сумму задолженности в размере 950000 рублей с учётом её возможного уменьшения в случае частичного погашения до дня фактического погашения задолженности.
Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» о взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в большем объёме оставить без удовлетворения.
Встречные исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» к ФИО2 о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» в бюджет муниципального образования «Муниципальный округ Завьяловский район Удмуртской Республики» государственную пошлину в размере 13075 рублей 50 копеек».
Решение сторонами не обжаловано, вступило в законную силу 12 апреля 2025 года.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК "Гранта"» перечислило в пользу ФИО2 сумму в размере 811132,36 рубля, что подтверждается платёжным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК "Гранта"» перечислило в адрес АО «Россельхозбанк» сумму в размере 673967,30 рубля, что подтверждается платёжным поручением №.
Изложенные обстоятельства установлены в судебном заседании письменными доказательствами и сторонами по существу не оспариваются.
Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее также – Закон об организации страхового дела), Правилами комплексного ипотечного страхования ООО «СК "Гранта"» (в редакции от 12 августа 2020 года) (далее также – Правила страхования), условиями Полиса комплексного ипотечного страхования № от 27 декабря 2021 года, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее также – Закон о защите прав потребителей).
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю) полученные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определённого имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск (статья 933) (пункт 2 статьи 929 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
При разрешении гражданского дела № 2-65/2025 по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, суд не усмотрел оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и удовлетворил требования частично.
В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных данным Кодексом.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств, истец просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную на сумму страхового возмещения 950000 рублей, взысканную решением суда от 28 февраля 2025 года, за период с 4 февраля 2023 года по 28 февраля 2025 года, в размере 850000 рублей, а также убытки в виде уплаченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с АО «Россельхозбанк», за 2023-2025 годы в размере 125700,40 рубля.
Разрешая требования истца, суд руководствуется следующим.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные указанной статьёй проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).
Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в постановлении от 25 июня 2024 года № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на неё – проценты, предусмотренные статьёй 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения (абз. первый пункта 66).
Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьёй 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьёй 28 Закона о защите прав потребителей (абз. второй пункта 66).
Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать её размер (абз. третий пункта 66).
Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения (абз. четвёртый пункта 66).
Если договор страхования позволяет определить день исполнения возникающего из него обязательства по выплате страхового возмещения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании меры ответственности следует применять с момента истечения срока, установленного для осуществления страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования. Если ни законом, ни договором срок для выплаты страхового возмещения не установлен, следует исходить из разумного срока (пункт 67).
Из обстоятельств, установленных решением Завьяловского районного суда Удмуртской Республики от 28 февраля 2025 года следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК "Гранта"» (Страховщик) и ФИО4 (Страхователь) заключён договор, оформленный полисом комплексного ипотечного страхования №, в соответствии с которым застрахованным лицом является ФИО2, выгодоприобретателем – АО «Россельхозбанк» в пределах непогашенной задолженности ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая. Страховая сумма в соответствии с данным договором определена в размере 1065000 рублей, страховая премия составила 8345 рублей. Срок действия договора страхования – с 9 января 2022 года по 8 января 2023 года.
В соответствии с пунктом 14.1 Правил страхования, если иное не оговорено в Договоре страхования, принятие решения и осуществление страховой выплаты Страховщик производит в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате).
13 января 2023 года ФИО2 обратилась к ответчику за осуществлением страхового возмещения, в выплате которого ей было отказано.
В этой связи последним днём для осуществления страхового возмещения ответчиком ООО «СК "Гранта"» в пользу ФИО2 страхового возмещения являлось 3 февраля 2023 года.
Обязательства по выплате страхового возмещения исполнены страховщиком в полном объёме 19 июня 2025 года, просрочка исполнения обязательства составила 867 дней (по состоянию на 28 февраля 2025 года – 746 дней).
В рассматриваемом деле факт надлежащего исполнения ФИО2 обязательства по уплате страховой премии в размере 8345 рублей при заключении договора страхования ответчиком не оспаривается.
Размер неустойки по состоянию на 28 февраля 2025 года составит: 8345 рублей ? 3 % ? 746 дней = 186761,10 рубля, при этом сумма подлежащей выплате неустойки не может превышать размер страховой премии.
10 июня 2025 года ФИО2 в адрес ООО «СК "Гранта"» направлена претензия с требованием выплатить неустойку, начисленную за период с 4 февраля 2023 года по 28 февраля 2025 года в размере 950000 рублей и убытки в виде уплаченных процентов по кредитному договору в размере 125700,40 рубля.
Требование получено ответчиком 16 июня 2025 года (ШПИ 80111310606779).
Согласно пункту 1 статьи 28 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причинённых ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
В силу пункта 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя, предусмотренные указанной нормой, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК "Гранта"» перечислило в пользу ФИО2 денежную сумму в размере 134045,40 рубля, включающую сумму процентов, уплаченных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125700,40 рубля, и неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 8345 рублей.
Таким образом, исходя из положений пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в постановлении от 25 июня 2024 года № 19, устанавливающих исчисление неустойки от размера страховой премии по договору страхования имущества, что составляет 8345 рублей, и не превышающей её размер, требования истца о выплате неустойки и возмещении убытков следует считать исполненными страховщиком в полном объёме и в срок, установленный пунктом 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей.
При таких обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца ФИО2 о взыскании с ответчика ООО «СК "Гранта"» неустойки и убытков.
Поскольку требования о выплате неустойки и убытков исполнены ООО «СК "Гранта"» своевременно и в полном объёме, оснований для наложения на ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания "Гранта"» о защите прав потребителя и взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленной за период с 4 февраля 2023 года по 28 февраля 2025 года, в размере 850000 рублей, убытков в размере 125700,40 рубля, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.
Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2025 года.
Председательствующий судья Н.Н. Кочурова