Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2025 года

Дело № 2-401/2025

22RS0003-01-2025-000729-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 16 октября 2025 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Воробьевой О.Е.,

при секретаре Джавадовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 130253 руб. 41 коп., с процентной ставкой 15,9% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 50752 руб., в том числе основной долг – 50752 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался.

Ссылаясь на изложенное, просит взыскать с наследников умершего ФИО12, принявших наследственное имущество, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50752 руб., из которых задолженность по основному долгу – 50752 руб., а также взыскать с наследников умершего ФИО11, принявших наследство расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, являющийся наследником ФИО13, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «МАКС-Жизнь».

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «МАКС-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассматривать дело в отсутствие представителя третьего лица.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, на сумму 130253 руб. 41 коп., с процентной ставкой 15,9% годовых, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: ежемесячные платежи в размере 4572 руб. 70 коп., с периодичностью: не позднее 15 числа, ежемесячно, в количестве 36, последний платеж: 4572 руб. 67 коп.

Кредитный договор подписан заемщиком ФИО14. собственноручной подписью.

Составными частями заключённого договора являются заявление на банковское облуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (АО), согласно которому заемщик выражает намерение заключить с банком Договор карты, состоящий из настоящего заявления, «Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Тарифов банка, просит банк открыть счет карты, выпустить к нему банковскую (платежную) карту, а также предоставить кредит на указанных условиях. Акцептом оферты со стороны банка является открытие счета карты.

Судом установлено, что до заключения договора заемщик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах, информация была представлена заемщику в наглядной и доступной форме.

Заемщик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение - использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично произвел погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Одновременно с кредитным договором, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования (полис страхования жизни) № между страховщиком ООО «МАКС-Жизнь» и ФИО15 в качестве страховых рисков договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события: 1) риск «Смерть от любой причины», 2) риск «Инвалидность (с установлением I, II группы инвалидности)». Застрахованное лицо – ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховая сумма – 130253 руб. 41 коп., страховая премия – 12699 руб. 71 коп.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует ответа на запрос ООО «МАКС-Жизнь», между ООО «МАКС-Жизнь» (страховщик) и ФИО17 (страхователь/застрахованный) был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключен на основании «Правил добровольного страхования жизни граждан» №№ утвержденных приказом ООО «МАКС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № Договор страхования заключен при посредничестве «Азиатско-тихоокеанский Банк» (АО) в рамках полномочий, предоставленных по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор страхования заключался в отделении банка. Срок действия договора составляет 36 месяцев с 00 ч. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч.59 мин. ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора страхования, действия полиса вступает в силу с момента единовременной уплаты страховой премии в день заключения договора страхования. В качестве страховых рисков договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события: 1) риск «Смерть от любой причины», 2) риск «Инвалидность (с установлением I, II группы инвалидности)». Застрахованное лицо – ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховая сумма – 130253 руб. 41 коп., страховая премия – 12699 руб. 71 коп. Выгодоприобретателями по договору страхования по риску 1 указаны наследники застрахованного лица, по риску 2 – застрахованное лицо. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «МАКС-Жизнь» поступило заявление вх. № от ФИО1 (наследник застрахованного) о страховом событии – смерти застрахованного. Заявленное событие было признано страховым случаем, страховой акт № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по риску «Смерть от любой причины» составляет 130253 руб. 41 коп. Страховая выплата по договору страхования № произведена наследникам застрахованного – ФИО1 в размере полной страховой суммы, то есть в размере 130253 руб. 41 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Обязательства по выплате страхового возмещения исполнены страховщиком в полном объеме, обязательства страховщика прекращены исполнением договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по номеру счета № ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита в размере 130253 руб. 41 коп., в том числе произведена оплата по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 12699 руб. 71 коп., а также выдача денежных средств по договору в размере 117553 руб. 70 коп. Последний платеж заемщиков ФИО19 был внесен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50752 руб. (просроченная задолженность по основному долгу).

Заемщик ФИО20. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц причитавшихся наследодателю денежных средств).

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. В тоже время ответственность наследника за неисполнение кредитных обязательств наступает лишь по истечении времени необходимого для принятия наследства, установленного ч.1 ст. 1154 ГК РФ.

Из ответа нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО3 судом установлено, что после смерти ФИО21., умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти ФИО22. осталось следующее имущество: земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк». Наследниками к укаханному имуществу являются сыновья умершего ФИО1 и ФИО24, дочь ФИО23

С заявлением о принятии наследства обратился сын умершего ФИО1, другие лица с заявлением о принятии наследства не обращались. Таким образом, ФИО1 принял наследство после смерти ФИО25 в связи с чем должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленной справке «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО26, отсутствует. Дата прекращения действия кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку в связи с добровольным удовлетворением требований истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, оснований для удовлетворения требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться 30 октября 2025 года в помещении суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья (подписано) О.Е. Воробьева