гражданское дело № 2-1-156/2025

уникальный идентификатор дела

73RS0018-01-2025-000932-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 23 декабря 2025 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81757 рублей 19 копеек;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в форме акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 65400 рублей с возможностью увеличения лимита под 18.19% годовых, сроком на 24 месяца. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 779 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 0 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 81757 рублей 19 копеек, из которых, просроченная ссудная задолженность – 65400 рублей 00 копеек; просроченные проценты – 3347 рублей 01 копейка; иные комиссии – 1180 рублей 00 копеек; дополнительный платеж – 11807 рублей 64 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 02 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 7 рублей 77 копеек; неустойка на просроченные проценты – 4 рубля 75 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк» не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В просительной части иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся вышеуказанных лиц.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее - Закон о потребительском кредите) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

В ч.2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что 05.08.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, из условий которого следует, что заемщику предоставлен лимит кредитования на сумму 65400 рублей, сроком на 24 месяца, 731 день. Процентная ставка 18,19% годовых. Количество платежей: 24. Минимальный обязательный платеж – 4199 рублей 38 копеек.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заключаемые ПАО «Совкомбанк» с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом все денежные средства подлежат поступлению на счет №.

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, обязуется их соблюдать. До подписания договора заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и невключенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними (л.д. 12-13).

Таким образом, ФИО1 была ознакомлена с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует электронная подпись последней в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Подписание кредитного договора электронной подписью, путем указания соответствующего СМС-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям действующего законодательства.

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединилась к договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование», за участие в котором последней начислен страховой взнос в размере 11807 рублей 64 копейки. Выгодоприобретателем по данному договору является ФИО1 и ее наследники (л.д.14-18).

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по предоставлению кредита в размере 65400 рублей выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 RUR/№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности по спорному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81757 рублей 19 копеек, из которых, просроченная ссудная задолженность – 65400 рублей 00 копеек; просроченные проценты – 3347 рублей 01 копейка; иные комиссии – 1180 рублей 00 копеек; дополнительный платеж – 11807 рублей 64 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 02 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 7 рублей 77 копеек; неустойка на просроченные проценты – 4 рубля 75 копеек (л.д. 8-9).

Суд принимает представленный истцом ПАО «Совкомбанк» расчет суммы задолженности, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется, ответчиком ФИО1 не оспаривается, иного расчета также последней представлено не было.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье Радищевского района Радищевского судебного района Ульяновской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81757 рублей 19 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями от ответчика ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 21).

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

Таким образом, с учетом изложенных выше норм закона, положений кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств со стороны заемщика, суд приходит к выводу, что исковые требования истцом заявлены законно и обоснованно, в связи с чем, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81757 рублей 19 копеек, из которых, просроченная ссудная задолженность – 65400 рублей 00 копеек; просроченные проценты – 3347 рублей 01 копейка; иные комиссии – 1180 рублей 00 копеек; дополнительный платеж – 11807 рублей 64 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 02 копейки; неустойка за просроченную ссуду – 7 рублей 77 копеек; неустойка на просроченные проценты – 4 рубля 75 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2652 рубля 73 копейки, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1347 рублей 27 копеек (л.д.10, 11), истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей. С учетом вышеизложенного, удовлетворенных исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии №2009) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.08.2023 за период с 06.09.2023 по 23.10.2023 в общем размере 81757 (восемьдесят одна тысяча семьсот пятьдесят семь) рублей 19 (девятнадцать) копеек, из которых, просроченная ссудная задолженность – 65400 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 3347 рублей 01 копейка, иные комиссии – 1180 рублей 00 копеек, дополнительный платеж – 11807 рублей 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 02 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 7 рублей 77 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 рубля 75 копеек; в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, сумму в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 30.12.2025.