УИД 50RS0010-01-2025-000059-32

Дело № 2-1441/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2025 года г.о. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Мининой В.А., при секретаре Алиевой С.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 30.01.2021 года между сторонами был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ФИО1 просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к Системе «ВТБ – Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО), в соответствии с которыми доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента, (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО). При этом согласно Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов Банка. 06.10.2020 года Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 247 025 рублей 00 копеек (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик, 06.10.2022 года, с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 06.10.2022 года ФИО1 подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 247 025 рублей 00 копеек, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №№ от 06.10.2020, в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 247 025 рублей 00 копеек на срок по 06.10.2027 года под 9,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик прекратил добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору. Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Дата возникновения просроченной задолженности с 07.10.2022 года. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 14.12.2024 года составляет 811 502 рубля 22 копейки, при этом Банк, пользуясь предоставленным правом, с целью соблюдения интересов ответчика как экономической слабой стороны, снизил размер штрафных санкций, предусмотренных договором на 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 14.12.2024 года включительно общая сумма задолженности составляет 703 838 рубля 71 копейка, из которых: 547 991 рубль 60 копеек - основной долг, 143 884 рубля 50 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 5 703 рубля 19 копеек – пени по процентам, 6 259 рублей 42 копейки - пени по основному долгу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 06.10.2020 года за период с 07.10.2022 года по 14.12.2024 года по состоянию на 14.12.2024 года включительно в размере 703 838,71 руб., из которых: 547 991,60 руб. - основной долг, 143 884,50 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 703,19 рублей – пени по процентам, 6 259,42 руб. – пени по основному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 077 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований или ходатайств об отложении дела не представил.

Руководствуясь ч. 4 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 2 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (ч. 14 ст. 7).

Учитывая положения п. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Использование простой электронной подписи регламентировано в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 06.10.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО6 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи заемщиком соответствующего заявления, в котором он просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить следующий пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующих каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

На основании указанного заявления ФИО1 был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет в российских рублях №.

06.10.2020 года Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 247 025 рублей 00 копеек (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

В эту же дату ФИО1 произвел вход в «ВТБ-Онлайн». Посредством ввода им кода подтверждения, банк его аутентифицировал. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ФИО6 акцептовал получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № от 06.10.2020 года на сумму 1 247 025 рублей 00 копеек на срок по 06.10.2027 года с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9,2% годовых. По условиям указанного кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в указанном размере, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование ею в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

П. 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа, кроме последнего, составляет 20 190 рублей 29 копеек, размер последнего платежа составляет 20 325 рубль 87 копеек. Дата ежемесячного платежа - 06 число каждого календарного месяца. Количество платежей - 84.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету за период с 06.10.2020 года по 16.12.2024 года.

ФИО1, в свою очередь, систематически допускал просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

По состоянию на 14.12.2024 года сумма задолженности ответчика перед Банком оставляет 811 502 рубля 22 копейки, при этом Банк, пользуясь предоставленным правом, с целью соблюдения интересов ответчика как экономической слабой стороны, снизил размер штрафных санкций, предусмотренных договором на 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 14.12.2024 года включительно общая сумма задолженности составляет 703 838 рубля 71 копейка, из которых: 547 991 рубль 60 копеек - основной долг, 143 884 рубля 50 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 5 703 рубля 19 копеек – пени по процентам, 6 259 рублей 42 копейки - пени по основному долгу.

05.10.2024 года Банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту, однако заемщик до настоящего времени сумму задолженности по кредитному договору не вернул, доказательств иного в материалы дела не представлено.

В обоснование требуемой суммы истцом предоставлены расчеты, которые ответчиком ФИО1 не опровергнуты, судом проверены, являются арифметически верными, не противоречит нормам закона, соответствуют положениям кредитных договоров и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Доказательств, подтверждающих возврат кредитов и уплату процентов, ответчик не представил.

Принимая во внимание вышеизложенное, иск Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 06.10.2020 года является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 19 077 рублей.

Учитывая, что суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 077 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес> (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06.10.2020 года за период с 07.10.2022 года по 14.12.2024 года включительно в размере 703 838,71 руб., из которых: 547 991,60 руб. - основной долг, 143 884,50 руб. – задолженность по плановым процентам, 5 703,19 рублей – пени по процентам, 6 259,42 руб. – пени по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 077 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицам, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Минина

Мотивированный текст заочного

решения изготовлен 16 мая 2025 года.