Решение по делу № 2-4909/2023 от 21.12.2023

УИД 32RS0027-01-2023-003521-27

Дело №2-4909/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Борлакова М.Р.,

при секретаре Лешик О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... от <дата>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 563 571 руб. на срок до <дата> под 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства ПАО Банк ВТБ исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 563 571 руб. В связи с систематическим неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, у ответчика по состоянию на 24.01.2023г. задолженность составила в сумме 301 974,49 руб.

Таким образом, по состоянию на 24.01.2023г. включительно общая сумма задолженности про кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 288 014,97 руб., из которых: 281 687,46 руб. – основной долг, 4 776,45 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 77,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 473,73 руб. – пени по просроченному долгу.

30.06.2023г. определением мирового судьи судебного участка №12 Советского судебного района г.Брянска отменен судебный приказ №2-398/2022 от 20.03.2023г. в отношении ответчика ФИО1 в связи с возражениями относительно его исполнения.

<дата> ПАО ВТБ и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в банк анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.1 условий ответчику был установлен лимит в размере 60 000 руб., который в дальнейшем был увеличен банком до 100 000 руб. (п.3.8.1 правил).

В соответствии с п.4 условий, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляет 26% годовых.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользованием кредита в полном объеме.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 23.01.2023г. составляет 120 602,36 руб.

По состоянию на 23.01.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 112 846,05 руб., из которых: 99 863,47 руб. – основной долг, 12 120,77 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 861,81 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

30.06.2023г. определением мирового судьи судебного участка №12 Советского судебного района г.Брянска отменен судебный приказ №2-402/2022 от 20.03.2023г. в отношении ответчика в связи с возражениями относительно его исполнения.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 24.01.2023 включительно в размере 288 014,97 руб., из которых: 281 687,46 руб. - основной долг; 4 776,45 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 77,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 473,73 руб. – пени по просроченному долгу. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 23.01.2023 включительно в размере 112 846,05 руб., из которых: 99 863,47 руб. - основной долг; 12 120,77 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 861,81 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 209 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, от истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, от ответчика ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

В соответствии с частями 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и в порядке заочного производства, в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом, между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... от <дата>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 563 571 руб. на срок до <дата> под 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства ПАО Банк ВТБ исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 563 571 руб.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в нем. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанном договоре.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Общих условий договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты, начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п.2.5 Общих условий договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, который включает в себя остаток суммы кредита, проценты по кредиту.

Пунктом 4.2.1 Общих условий кредитного договора установлено, что заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Пунктом 3.1.2 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществлять досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств, за ответчиком образовалась задолженность.

Как следует из представленного Банком расчета, по состоянию на 24.01.2023г. включительно у ответчика образовалась задолженность в размере 288 014,97 руб., из которых: 281 687,46 руб. - основной долг; 4 776,45 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 77,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 473,73 руб. – пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчет суд находит обоснованным и верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контрасчет не представлен.

При этом суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора и отсутствии задолженности.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от <дата> обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.4 условий, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляет 26% годовых.

Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления анкеты – заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, анкета – заявление и Условия предоставления и использования банковских карт являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил путем подачи Анкеты - заявления и расписки в получении карты.

Согласно п.1 условий кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка в счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитных договорах.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п. 1.38 Правил, овердрафт (кредит) – денежные средства, предоставляемые Банком клиенту в пределах лимита овердрафта в размере и на срок, которые установлены договором, при недостаточности собственных денежных средств на карточном счете для совершения операций под процентную ставку, установленную договором.

Таким образом, исходя из ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П и Правил – сумма овердрафта (кредита) является предоставленный Банком заемщику кредит.

Используя денежные средства, перечисленные Банком, ФИО1 ещё раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договоров.

Согласно п. 12 кредитного договора ответственность заемщика/поручителя за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 6.2.3 Правил, Банк имеет право, в том числе в любой момент приостановить проведение расходных операций по карточному счету и принять все необходимые меры вплоть до изъятия карты, при возникновении нарушение клиентом сроков погашения задолженности, образованием просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом свыше 30 календарных дней, а также задолженность по погашению суммы перерасходы, превышающий срок, установленный п. 3.6.1 Правил.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

У ответчика сформировалась задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 23.01.2023 включительно в размере 112 846,05 руб., из которых: 99 863,47 руб. - основной долг; 12 120,77 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 861,81 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд, проверив данный расчет задолженности, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от <дата> в заявленном размере.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, оплаченные при подаче иска по в размере 7 209 рублей (платежное поручение №306589 от 26.07.2023г.).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества Банка ВТБ к М. о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на требованиях закона и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 24.01.2023 включительно в размере 288 014,97 руб., из которых: 281 687,46 руб. - основной долг; 4 776,45 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 77,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 473,73 руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 23.01.2023 включительно в размере 112 846,05 руб., из которых: 99 863,47 руб. - основной долг; 12 120,77 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 861,81 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 209 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Р. Борлаков

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2023 года.