Дело № 2-326/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Александрова С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование исковых требований указано, что 24 октября 2018 г. между ООО МФК «Саммит» и ответчиком заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в сумме 22000 руб. на 364 дней. Ответчик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты за его пользование в размере 197,1% годовых. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату денежных средств. Задолженность по договору займа за период с 7 ноября 2018 г. (дата выхода на просрочку) по 6 октября 2020 г. (дата расчета задолженности) составляет 75052,13 руб., в том числе основной долг 22000 руб., проценты 44000 руб., пени – 9052,13 руб. 6 октября 2020 г. ООО МФК «Саммит» уступило права (требования) по данному договору займа (микрозайма) ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 6 октября 2020 г.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от 24 октября 2018 г. в сумме 75052,13 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Саммит» (далее - ООО МФК «Саммит»).

Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Саммит» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с положениями статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 октября 2018 г. между ООО МФК «Саммит» (далее - кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский займ в сумме 22000 руб. под 197,1% годовых на срок до 6 декабря 2019 г. Полная стоимость микрозайма в денежном выражении составила 50894,95 руб.

Основанием для заключения договора займа от 24 октября 2018 г. № послужило заявление - анкета ФИО1 на получение потребительского займа (микрозайма), подписанная ответчиком простой электронной подписью (специальным кодом, полученным в смс сообщении от кредитора) через личный кабинет заемщика созданный на сайте www.centrzaimov.ru.

Количество платежей – 26, размер платежа 1957,49 руб. за исключением последнего, размер которого составляет 1957,70 руб. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставление потребительского займа (микрозайма) каждые 14 дней (п.6 Индивидуальных условий договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать двадцать процентов годовых или в случае, если по условиям настоящего договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12 Индивидуальных условий договора).

При подписании договора, стороны подтверждают, что между ними достигнуто полное согласие по всем условиям договора потребительского займа, в том числе индивидуальным и общим условиям настоящего договора. Заемщик ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и полностью с ними согласен (п.14 Индивидуальных условий договора).

С условиями использования аналога собственноручной подписи (АСП) в договорных отношениях с кредитором, а также с работой (использованием) личного кабинета (ЛК), заемщик ознакомлен в полном объеме, использовать в дальнейшем личный кабинет и АСП (п.18 Индивидуальных условий договора). Способ получения денежных средств на банковскую карту заемщика (п.23 Индивидуальных условий договора).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц по продукту Потребительский займ (далее - Общие условия) настоящие Общие условия являются неотъемлемой частью договора потребительского займа, устанавливают порядок предоставления займа на любые цели, а также регулируют отношения, возникающие в связи с этим между заемщиком и кредитором (п.1.1).

Договор потребительского займа состоит из настоящих Общих условий, Индивидуальных условий и Графика платежей (в случае его оформления). Тарифы кредитора в части, не противоречащей согласованным с заемщиком Индивидуальным условиям, являются составной частью Общих условий. Договор потребительского займа считается заключенным с момента согласования между заемщиком и кредитором Индивидуальных условий (с момента акцепта заемщиком предложения кредитора). Все, что не определено договором потребительского займа, регулируется законодательством Российской Федерации, правилами кредитора (п.1.3 Общих условий).

Потенциальный Заемщик, может оформить заявку-анкету на получение займа в любом обособленном подразделении кредитора, либо заполнить предварительную Заявку-Анкету на web-сайте кредитора www.centrzaimov.ru.

Кредитор рассматривает предоставленные заемщиком документы (сведения), наличие которых необходимо для предоставления займа, в срок не более 5 (пяти) рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (п.2.1 Общих условий).

Датой фактического предоставления займа является дата выдачи займа из кассы кредитора в случае выдачи займа наличным путем. В случае выдачи займа безналичным путем датой фактического предоставления займа является дата зачисления денежных средств (суммы займа) на текущий банковский счет заемщика (п.2.2 Общих условий).

Проценты по займу начисляются кредитором в валюте займа ежедневно на остаток задолженности по займу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи). Указанные проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из фактического количества дней использования Займом и количества дней в году (365 или 366) (п.2.8 Общих условий).

Погашение займа осуществляется ежемесячными аннуитетными или дифференцированными платежами согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, если Индивидуальными условиями не предусмотрено иное (п.2.9 Общих условий).

Заемщик осуществляет возврат займа путем внесения денежных средств через кассу кредитора (без взимания дополнительной платы), либо путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет кредитора или иными незапрещенными способами, в том числе с помощью электронных средств платежа (п.2.10 Общих условий).

В случае неисполнения или неполного исполнения заемщиком своих обязательств в дату очередного платежа, определенную Индивидуальными условиями или в дату, определенную Индивидуальными условиями как дата возврата займа, выданный займ и неуплаченные проценты за пользование займом, подлежащие оплате, считаются просроченными со дня, следующего за датой очередного платежа или датой возврата займа по договору потребительского займа (п.2.13 Общих условий).

Обязательства заемщика считаются полностью выполненными после полного погашения задолженности по займу, как это определено договором потребительского займа, а также после возмещения кредитору расходов, связанных с взысканием задолженности по займу (если таковые возникли) (п.2.16 Общих условий).

Возврат предоставленного заемщику займа и уплата начисленных за пользование займом процентов производится заемщиком путем ежемесячной уплаты кредитору (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата займа, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. Иные способы, периоды и частота возврата заемщиком сумм основного долга (суммы займа), а также начисленных за пользование суммой займа процентов определяется Индивидуальными условиями займа. Все платежи в пользу кредитора по договору потребительского займа (далее - платежи) производятся заемщиком путем их внесения наличными денежными средствами в кассу кредитора и/или перевода с текущего счета заемщика на расчетный счет кредитора. Внесение наличных денежных средств в кассу кредитора осуществляется до 23 ч. 59 мин. московского времени в ближайшем к заемщику отделении кредитора. Безналичное перечисление заемщиком денежных средств в оплату платежей по займу осуществляются им до 23 ч. 00 мин. московского времени даты каждого ежемесячного платежа (п.3.3 Общих условий).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по займу и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению займа и/или уплате процентов за пользование займом по договору (п.4.2.3 Общих условий).

Проценты по займу начисляются кредитором в валюте займа ежедневно на остаток задолженности по займу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи). Указанные проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из фактического количества дней использования займом и количества дней в году (365 или 366) (п.5.2 Общих условий).

Согласно положениям пункта 6.3.3 Общих условий для получения заемных денежных средств заемщик обязан подписать договор потребительского займа (микрозайма). Договор подписывается с помощью CMC-подписи в соответствии с порядком и условиями «Соглашение об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП)». Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП Заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа. Подписание договора займа другими лицами (в т.ч. по нотариально заверенной доверенности) не допускается. Заемщик подписывает Индивидуальные условия договора микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием CMC-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). СМС-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Порядок подписания договора: заемщик, имеющий намерение получить заем, заходит в личный кабинет, находящийся на интернет ресурсе, размещенном по адресу: www.centrzaimov.ru, и путем заполнения размещенной на ресурсе формы предоставляет кредитору номер своего мобильного телефона и адрес электронной почты (при наличии), а также знакомится с размещенными на ресурсе условиями предоставления займов. После получения от заемщика заполненной анкеты-заявки. Кредитор направляет заемщику СМС-сообщение с кодом подтверждения.

По получении CMC-сообщения с кодом подтверждения, заемщик путем указания в размещенной на ресурсе форме полученного кода подтверждает предоставленную информацию и подтверждает факт ознакомления с Общими условиями договора потребительского займа (микрозайма).

После получения подтверждения, направленного в рамках настоящего пункта, кредитор предоставляет заемщику верифицировать свою банковскую карту. Верификация банковской карты в личном кабинете осуществляется путем прохождения первого тестового платежа.

Для отправки заявки заемщик, путем проставления кода, полученного посредством CMC-сообщения от кредитора (аналог собственноручной подписи), подписывает Анкету-Заявку и дает свое согласие на обработку персональных данных.

После получения Анкеты-заявки кредитор проводит процедуру идентификации клиента. Методика проведения проверки и оценки определяется кредитором самостоятельно.

Заполнение Анкеты-заявки заемщиком, признается сторонами как факт подписания заемщиком, оферты на заключение договора потребительского займа (микрозайма), при этом заемщик подписывает указанную Анкету-заявку аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством CMC-сообщения на его мобильный телефонный номер, указанный в анкете-заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. Оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 (пяти) календарных дней со дня предоставления ему оферты, заемщик введет в личном кабинете в специальном интерактивном поле индивидуальный ключ.

Судом установлено, что между ООО МФК «Саммит» и ответчиком заключен договор займа на указанных выше условиях на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Саммит» оферты, принятой ответчиком посредством предоставления кредитору номера телефона, личных паспортных данных, заполнения анкеты на получение микрозайма, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения займа, в соответствии с правилами предоставления потребительского займа путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского займа.

Заключенный между сторонами договор микрозайма не оспорен, при его заключении ответчик был согласен с условиями предоставления займа, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование заемными денежными средствами и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно п. 7.8.1 Общих условий кредитор вправе, без дополнительного согласования с заемщиком, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями потребительского займа, в течение действия Договора, уступить третьему лицу свои права требования по договору потребительского займа путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).

На основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) № от 6 октября 2020 г. ООО МФК «Саммит» уступило ООО «АСВ» право требования к ФИО1 по договору займа № от 24 октября 2018 г., сумма задолженности 75052,13 руб.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по договору микрозайма в порядке и сроки, установленные данным договором, графиком платежей, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование займом, что подтверждается представленным расчетом.

По состоянию на 6 октября 2020 г. задолженность по договору займа № от 24 октября 2018 г. составляет 75052,13 руб., в том числе: основной долг - 22000 руб., проценты - 44000 руб., пени – 9052,13 руб.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по договору займа № от 24 октября 2018 г. ответчиком не оплачена.

В соответствии с частью 9 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Сумма начисленных процентов по договору микрозайма № от 24 октября 2018 г. не превышает трехкратного размера суммы займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Тверской области от 3 декабря 2020 г., Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от 24 октября 2018 г., заключенному с ООО МФК «Саммит».

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 75052,13 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2451,56 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 24 октября 2018 г. в сумме 75052 (семьдесят пять тысяч пятьдесят два) рубля 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2451 (две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 56 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Г. Александрова

.

УИД: 69RS0006-01-2023-000238-73