Решение по делу № 2-3081/2023 от 07.09.2023

дело № 2-3081/2023 (43RS0003-01-2023-003397-38)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе: председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Бритвиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3081/2023 по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указали, что {Дата} между банком и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 4558000 руб. на срок по {Дата} с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,9% годовых а в случае задержки возврата кредита заемщик уплачивает плату за пользование кредитом по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

Кроме того, {Дата} между сторонами заключен кредитный договор {Номер}, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 1150100 руб. на срок по {Дата} с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых даты заключения договора и до даты 5-го платежа, 14,9% годовых со дня, следующего за датой 5-го платежа по графику платежей, а в случае задержки возврата кредита заемщик уплачивает плату за пользование кредитом по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитным договорам, между банком и ФИО2 заключены договоры залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, {Номер} от {Дата}, согласно которым в залог банку передана квартира, (Данные деперсонифицированы)

Ответчик свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование ими не исполняет, образовалась задолженность.

Просили взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 4758887,03 руб., в том числе: основной долг – 4506349,39 руб., проценты – 252537,64 руб., расходы на оплату государственной пошлины – 31994,00 руб.; задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 1189526,26 руб., в том числе: основной долг – 1134456 руб., проценты – 55070,21 руб., расходы на оплату государственной пошлины – 14148,00 руб.; расходы на оценку – 2500 руб.; проценты по кредитному договору {Номер} за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,65% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; проценты по кредитному договору {Номер} от {Дата} за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 24,40% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; обратить взыскание на предмет залога – (Данные деперсонифицированы), установив начальную продажную стоимость имущества в размере 9612000 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела без его участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что {Дата} между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 4558000 руб. сроком возврата {Дата} включительно. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитом составляет 16,9% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения 240 ежемесячных платежей, 10 числа каждого месяца. Размер ежемесячных платежей указан в Графике платежей.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 13 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита в виде платы за пользование просроченной к возврату суммой кредита, по повышенной ставке равной размеру процентов за пользование денежными средствами, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. Кроме того в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитом на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней.

При заключении договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, Тарифами кредитора, программой кредитования «Залоговый кредит+», о чем свидетельствует его подпись. Условия договора заёмщиком не оспорены.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор залога {Номер} согласно которому в залог истцу передана квартира (Данные деперсонифицированы). Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в п. 1.3 договора и составляет (с учетом дополнительного соглашения от {Дата}) 6175000 руб.

{Дата} между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, согласно которому стороны внесли изменения в график платежей.

Согласно выписке по счету, а также копии расходного кассового ордера {Номер} от {Дата} банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика.

Однако заемщик в нарушение принятых по договору обязательств возврат заемных денежных и уплату процентов не производит, последний платеж произвел {Дата}.

{Дата} в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Кроме того, на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредитного продукта, {Дата} между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1150100 руб. сроком возврата {Дата} включительно. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитом составляет 28% годовых с даты заключения договора и до 5-го платежа по графику платежей. Ежемесячная плата за пользование кредитом – 14,9 % годовых со дня, следующего за датой 5-го платежа по графику и до дня прекращения действия договора включительно. Ежемесячная плата за пользование кредитом – 18 % годовых со дня, следующего за датой 5-го платежа по графику и до дня прекращения действия договора включительно - при отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья или его расторжении.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения 180 ежемесячных платежей, 12 числа каждого месяца. Размер ежемесячных платежей указан в графике платежей.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор залога {Номер}, согласно которому в залог истцу передана квартира общей (Данные деперсонифицированы) Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в п. 1.3 договора и составляет 6175000 руб.

Согласно выписке по счету и копии расходного кассового ордера {Номер} от {Дата} банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика.

Однако заемщик в нарушение принятых по договору обязательств возврат заемных денежных и уплату процентов не производит, последний платеж произведен {Дата}.

По состоянию на {Дата} задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} ФИО2 перед банком составляет 1189526,26 руб., из них: 1134456,05 руб. -основной долг, 55070,21 руб. – плата за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} ФИО2 перед банком составляет 4758887,03 руб., из них: 4506349,39 руб. -основной долг, 252537,64 руб. – плата за пользование кредитом.

Расчеты задолженности судом проверены, ответчиком не оспорены, оснований считать их ошибочным не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 4758887,03 руб., в том числе по основному долгу в размере 4506349,39 руб., по процентам в размере 252537,64 руб.; задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 1189526,26 руб., в том числе по основному долгу в размере 1134456,05 руб., по процентам в размере 55070,21 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору {Номер}, исходя из процентной ставки 23,65% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; процентов за пользование кредитом по кредитному договору {Номер}, исходя из процентной ставки 24,4% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Поскольку кредитные договоры не расторгнуты, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договорами процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Квартира, (Данные деперсонифицированы), принадлежит ответчику на праве собственности, и предоставлена в залог в пользу ПАО «Норвик банк».

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком не осуществлялись платежи по возврату кредитов и уплате процентов, допущены просрочки, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога по кредитным договорам – квартиру, (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов.

Истцом представлен отчет {Номер} от {Дата} об оценке квартиры по адресу: г. (Данные деперсонифицированы), согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 12015000 руб.

В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80% - 9612000 руб.

Представленный отчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, последним не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом в размере 9612000 рублей.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Норвик банк» к ФИО2 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 46142 руб., на оценку предмета залога – 2500 руб.

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН (Данные деперсонифицированы)) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 4758887,03 руб., в том числе по основному долгу в размере 4506349,39 руб., по процентам в размере 252537,64 руб., задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 1189526,26 руб., в том числе по основному долгу в размере 1134456,05 руб., по процентам в размере 55070,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 46142 руб., на оценку предмета залога – 2500 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору {Номер} от {Дата}, исходя из процентной ставки 23,65% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору {Номер} от {Дата}, исходя из процентной ставки 24,4% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, а именно: квартиру, (Данные деперсонифицированы), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 9612000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Марушевская

Мотивированное решение изготовлено: 08.09.2023 г.