УИД 77RS0028-02-2024-008037-11

Дело № 2-296/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» февраля 2025 года адрес

Тимирязевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Макляк М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-296/2025 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику Банку ВТБ (ПАО) в обоснование которого, указала, что является клиентом Банка ВТБ (ПАО), в котором открыто несколько счетов и выпущены карты. 26 июля 2024 года Банком заблокирован счет истца № 40817810020254000019, с привязанными к нему платежными картами: 2200400122994839, 4648420004134888, 4648420020119483, 2200245031560159, 2200245027492425, 2200245020988403, 4093980018292600, 5225980034955238. С указанного числа истец не имеет доступа к своим денежным средствам, не может совершить никаких операций по расчетам, снятию, переводу и прочее. До настоящего времени истцу не известна причина блокировки, информация об этом в приложении банка отсутствует, сотрудники банка не могут пояснить явившиеся тому основания, а также объяснить, что делать в сложившейся ситуации. Кроме прочего, в приложении банка отображается информация об отсутствии денежных средств на накопительном счете, что не соответствует действительности, так как денежные средства истец не снимала, сотрудники банка уверяют, что денежные средства в наличии. 30.07.2024 г. истцом было подано обращение, зафиксированное в приложении банка в личном кабинете за номером CR-13684489, при этом сроки рассмотрения обращения затягиваются – сначала срок проверки стоял до 03.08.2024 г., неоднократно продлялся (каждые три дня), в настоящее время срок рассмотрения установлен до 24.08.2024 г. Также истцом была подана претензия от 12.08.2024, однако до настоящего времени ответ не получен, при этом истец до сих пор находится в неведении и без денежных средств. На основании изложенного, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО), выразившиеся в приостановлении проведения операций по банковскому счету истца № 40817810020254000019, с привязанными к нему платежными картами: 2200400122994839, 4648420004134888, 4648420020119483, 2200245031560159, 2200245027492425, 2200245020988403, 4093980018292600, 5225980034955238 и приостановлении проведения операций по накопительным счетам в период с 26.07.2024 по 18.10.2024; признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО), выразившиеся в приостановлении предоставления услуг в рамках технологий дистанционного доступа к банковскому счету, к системе дистанционного банковского обслуживания, в том числе осуществить межбанковские переводы в период с 26.07.2024 по 03.02.2025; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Истец ФИО1 и ее представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в письменных возражений, просил в иске отказать.

Третье лицо фио в судебное заседание явилась, пояснила, что является потерпевшей по уголовному делу, возбужденному 28.08.2024, по факту того, что 25.07.2024 ей на телефон позвонил человек, представившийся сотрудником МТС и похитил с ее банковского счета денежные средства в сумме сумма, из которых сумма оказались на счете истца.

Представитель третьего лица Управление Роспотребнадзора по адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что между истцом и Банком ВТБ (ПАО) на основании заявления клиента был заключен Договор Комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - ДКО), путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления использования Банковских карт, а также Клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн (Далее Правила ДБО). Клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами.

Истцу в рамках договора ДКО открыт счет в банке № 40817810020254000019, а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн (далее СДО).

Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО. Все указанные условия договора в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка и в подразделениях Банка.

Таким образом, все оказываемые истцу услуги, включая открытие банковских вкладов, выпуск и обслуживание банковских карт, предоставление дистанционного доступа к счетам и иных электронных средств платежа регулируется единым договором, при нарушении которого клиентом банк вправе ограничить оказание этих услуг.

В рамках договора ДБО истцом также были заключены следующие договоры по выпуску и обслуживанию карт 2200400122994839, 4648420004134888, 4648420020119483, 2200245031560159, 2200245027492425, 2200245020988403, 4093980018292600, 5225980034955238.

Кроме того, между Банком и фио также заключен Договор Комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее ДКО), путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления использования Банковских карт, а также Клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн (Далее Правила ДБО). Клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами.

фио в рамках договора ДКО открыт счет в банке № 40817810****3036, а также предоставлен доступ в ВТБ-Онлайн (далее СДО).

25.07.2024 от фио в Банк поступило заявление о свершении операций без ее согласия с ее счета, а именно перевод денежных средств, получателем которых является истец, в связи с чем Банк заблокировал спорную денежную сумму на счетах истца.

25.07.2024 г. фио обратилась в полицию по факту мошенничества (КУСП 7202 от 25.07.2024 г.) и 23.08.2024 г. было возбуждено уголовное дело № 12401700021530424 в отделе полиции «Привокзальный» УМВД адрес.

Исходя из объяснений истца, данных в ходе судебного заседания, денежные средства она получила за счет реализации криптовалюты.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

Согласно ч. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

В ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Согласно ч. 9 ст. 9 Закона использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями (до приема на обслуживание идентифицировать клиента; принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов; обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами) и о случаях нарушений они обязаны сообщить в уполномоченный орган.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях

Как установлено требованием п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 3.1.3 Правил ДБО Банк вправе без предварительного уведомления клиента временно приостановить или ограничить доступ клиента к системе ДБО/одному или нескольким каналам дистанционного доступа при наличии у Банка оснований полагать, что по системе ДБО/каналам дистанционного доступа возможна попытка несанкционированного доступа или совершения противоправных действий, нарушающих законодательство РФ от имени клиента.

Таким образом, указанными нормами предусмотрена обязанность кредитных организаций участвовать в осуществлении контроля за экономическим содержанием банковских операций и право на ограничение проведения сомнительных (подозрительных) операций.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.07.2024 от фио в Банк ВТБ (ПАО) поступило заявление о совершении операций без ее согласия с ее счета, а именно перевод денежных средств, получателем которых является истец.

При таких обстоятельствах у Банка возникли основания полагать, что данные действия носят сомнительный характер.

В рассматриваемом случае Банк, приостановив дистанционное банковское обслуживание клиента, исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности. Действия Банка соответствовали требованиям Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банковскому законодательству.

По информации ЦБ от 04.09.2017 г. «об использовании частных виртуальных валют (криптовалют)» большинство операций с криптовалютами совершаются вне правового регулирования как Российской Федерации, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России. Криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. В силу анонимного характера деятельности по выпуску криптовалют граждане и юридические лица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Учитывая высокие риски обращения и использования криптовалют, Банк России считает преждевременным допуск криптовалют, а также любых финансовых инструментов, номинированных или связанных с криптовалютами, к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре и производными финансовыми инструментами на них;

Письмом от 06.02.2014 г. «об использовании криптовалют» Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание), доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

В соответствии «Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» (утв. ЦБ РФ от 06.09.2021 № 16-МР) в результате осуществления надзорных мероприятий Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа (во всех возможных комбинациях применения электронных средств платежа), предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее «онлайн-сервисы», сеть «Интернет»), в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов «теневого» игорного бизнеса (незаконных «онлайн-казино» и «онлайн-лотерей»), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс дилеров, организаторов «финансовых пирамид»), а также в целях совершения операций в «криптовалютных обменниках».

Согласно п. 6.1 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст.ст. 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»

Согласно ст. 13 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта З статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Также в судебном заседании установлено, что в спорный период истец пользовалась денежными средствами, находящимися на ее счетах, что подтверждается представленными выписками по счетам.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконными действий банка в отношении истца, выразившихся в приостановлении проведения операций по банковскому счету и в приостановлении предоставления услуг в рамках технологий дистанционного доступа к банковскому счету, к системе дистанционного банковского обслуживания, не имеется.

В связи с тем, что суд отказал в удовлетворение основного требования, не подлежат удовлетворению и производные требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд адрес.

Судья М.А. Макляк

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2025 года.