РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2022 года адрес
Пресненский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Карповой А.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7817/2022 по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 (далее – Истец) обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Газпром страхование» (далее – Ответчик) взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 13.07.2018 заключен договор ипотечного страхования № F27177-0000494 по кредитному договору <***> от 13.07.2018, оплачены страховые премии на общую сумму сумма, из которых страховая премия на личное страхование жизни и здоровья составила сумма Срок страхования установлен с 13.07.2018 по 13.07.2025. За время договора у мужа истца фио фио Дени не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии.
12.12.2021 муж истца скончался, в связи с чем истцом было подано заявление ответчику о наступлении страхового события страховым случаем и покрытии суммы оставшейся выплаты по кредитному договору, по которому истец является созаемщиком, однако ответчик не признал данный случай страховым случаем и отказал в выплате, указав, что в соответствии с Полисом, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а заболевание не соотносится с определением несчастного случая.
Истец, полагая свои права нарушенными, просит суд взыскать с ответчика страховую премию на личное страхование жизни и здоровья по договору ипотечного страхования по кредитному договору в сумме сумма, моральный вред в размере сумма
Истец в судебное заседание не явился, направил в судебное заседание своего представителя по доверенности ФИО2, которые исковые требования поддержали.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования , могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Судом установлено, что между ответчиком и фио фио Дени 13.07.2018 заключен договор ипотечного страхования № F27177-0000494, согласно которому страхователем и застрахованным является фио фио Дени, страховая сумма установлена в размере сумма, вступает в силу и действует с 13.07.2018 до даты исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, а именно в течение 86 недель.
12.12.2021 фио фио Дени скончался от гепатоцеллюлярной недостаточности, возникшей по причине рака поджелудочной железы, о чем свидетельствует медицинское свидетельство (л.д.58 оборот).
ФИО1 является наследником к имуществу умершего 12 декабря 2021г. фио Д.
11.01.2022 истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи со смертью застрахованного.
16.03.2022 года ответчиком в адрес истца был направлен мотивированный отказ по заявлению, в связи с тем, что в соответствии с Полисом, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а заболевание не соотносится с определением несчастного случая.
11.04.2022 в адрес ответчика поступила претензия о признании случая страховым и выплате страхового возмещения.
21.04.2022 ответчик направил в адрес истца мотивированный отказ о признании события страховым случаем.
Согласно п. 1.2. договора ипотечного страхования застрахованными рисками являются: смерть в результате несчастного случая, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая.
Согласно правилам комплексного ипотечного страхования, утвержденные приказом № 403-од от 29.12.2014 г. страховыми случаями по личному страхованию являются события, в том числе смерть застрахованного лица, явившаяся следствием наступления болезни (п. 3.3.2.1.2.).
Истец настаивает, что ее муж, с учетом его возраста на момент заключения договора, изучив общие правила страхования, принял решение о заключении указанного договора с учетом всех пунктов о страховании рисков в результате заболеваний, однако в полисе была указана неполная информация.
Доказательств обратного стороной ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК, не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика страховой премии по договору. Вместе с тем указанные требования подлежат частичному удовлетворению.
Так, Договор страхования заключен 13.07.2018 г. (на период с 13.07.2018 г. в течение 86 месяцев), а событие (смерть Застрахованного) наступила 12.12.2021г., у страховщика возникло право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, т.е. с 13.07.2018 г. по 12.12.2021г.
Согласно п. 5.5. Полисных условий, если это прямо предусмотрено в п. 3.5. Полиса, применяются следующие Условия единовременной оплаты страховой премии за страховой период более 1 (одного) года:
5.5.1. Размер страховой премии по каждому объекту страхования определяется:
5.5.1.1. при единовременной уплате за два, три, четыре, пять, семь, либо десять лет страхования (далее - страховой период с единовременной уплатой) - путем умножения страховой суммы по данному объекту на соответствующий страховой тариф по каждому виду страхования и на понижающий коэффициент за единовременную уплату, при этом страховой тариф за этот период устанавливается как сумма страховых тарифов за каждый входящий в него страховой год. Понижающий коэффициент за единовременную уплату зависит от срока страхового периода.
В соответствии с п. 3.5. Полиса страховая премия за первый страховой период (3 года) в размере сумма уплачивается в течение 5 календарных дней со дня подписания настоящего Договора.
Кроме того, в пункте 4.5.2. Полисных условий предусмотрено, что по договорам страхования, за исключением указанных в п. 4.5.1., при условии отсутствия заявленных по договору страхования или оплаченных в страховом периоде требований о страховой выплате Страховщик возвращает Страхователю часть оплаченной страховой премии, рассчитанной по формуле [Ф1 ]:
[Ф1]: R = (S1 -S2)*0,50, где
S1 - оплаченная страховая премия за страховой период;Б2 = S*m/n - страховая премия, подлежащая уплате за часть страхового периода до даты внесения изменений, рассчитанная прямо пропорционально количеству дней в истекшем страховом периоде относительно страховой премии, подлежащей уплате за весь страховой период;
S - страховая премия, подлежащая уплате за страховой период; п - количество дней в страховом периоде;
m - количество дней, истекших в страховом периоде до даты внесения изменений;
R - размер части страховой премии, подлежащей возврату.
Согласно п.1 ст. 958 ГК РФ, подлежит возврату часть страховой премии за неистекший срок действия с 12.12.2021г. по 12.07.2022г. в части страхования от несчастных случаев в размере сумма
Денежные средства в размере сумма от 15.06.2021г., ПП №ММ7603828, подлежат возврату не в полном объеме, а за вычетом оплаты в части страхования имущества за период с 13.07.2022г. по 12.07.2023г. в размере 37 644,сумма. рубля сумма и составляют сумма
Общая сумма, подлежащая возврату, составляет сумма, исходя из следующего расчёта.
Договор заключался с единовременной оплатой за 3 года. Далее ежегодная оплата. период 13.07.2018-12.07.2021 был оплачен единовременно в размере сумма
За период 13.07,2021-12.07.2022 премия была внесена в размере сумма (в т.ч. 109 517,00- личное страхование и 43 807 - имущество).
Страхователь умер 12.12.2021.
По Имуществу договор продолжал действовать весь оплаченный период. Соответственно сумма сумма (согласно Графика) - к возврату не подлежит.
Премия к возврату в части личного страхования (за период с 13.12.2021 по 12.07.2022-т.е. 212 дней)
153 324,00 - 43 807,00 = 109 517,00
Итого: сумма * 212/365 = 63 609,87 к возврату.
Также за период 13.07.2022-12.07.2023 - оплачена премия в размере сумма Договор продолжает действовать в части Имущества в размере сумма (согласно Графика).
Итого: сумма,00- 37 644,00 = 115 680.00 к возврату.
Итого всего к возврату за оба периода (13.07.2021-12.07.2022 и 13.07.2022- 12.07.20231: 115 680.00+ 63 609.87= 179 289, сумма
Суд, проверив расчет ответчика, признает его арифметически верным и кладет его в основу решение, таким образом к взысканию с ответчика подлежат денежные средства в размере сумма
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд, исходя из положений ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, определив ее размер с учетом принципа разумности, справедливости, а также характера и степени нравственных страданий, понесенных истцом, в размере сумма
Как указывалось ранее, ответчик был поставлен в известность о требованиях потребителя, который обратился к нему с претензией, однако мер к удовлетворению требований истца в добровольном порядке не предпринял, в связи с чем у суда имеются основания для взыскания с ответчика штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", с применением положений ст. 333 ГК РФ в размере сумма, с учетом принципа разумности и справедливости, учитывая баланс интересов сторон.
В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет адрес пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере сумма
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ООО Страховая компания «Газпром страхование» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма
В остальной части иска отказать
Взыскать с ООО Страховая компания «Газпром страхование» государственную пошлину в бюджет адрес в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Судья А.И. Карпова
Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 03.11.2022г.