Копия

№

24RS0№-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2025 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Алеевой М.С., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке, требования мотивированы следующим. Между ФИО1 и банком заключены договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ на брокерское обслуживание, № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на депозитарное обслуживание, инвестору открыт брокерский счет № 30№ с тарифным планом «Самостоятельный». Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ инвестор присоединился к условиям предоставления брокерских и иных услуг банка, ознакомился с условиями, согласился и обязался действовать в соответствии с условиями, все положения условий разъяснены в полном объеме, включая тарифы и взаимные права и обязанности. Также инвестор ознакомился с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью условий. В результате совершения действий, предусмотренных пунктом ДД.ММ.ГГГГ условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт ДД.ММ.ГГГГ. условий). ДД.ММ.ГГГГ, брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 18), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи. ДД.ММ.ГГГГ брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НПР 29), о чем банк направил уведомления инвестору. На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла минус 186805,53 руб., а размер минимальной маржи - 0,00 руб. Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус 186805,53 руб. (НПР 2 < 0). В нарушение пунктов 21.1.9., ДД.ММ.ГГГГ. условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности. После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение ФИО2 по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли. Таким образом, после принудительного закрытия позиций задолженность инвестора перед брокером составила: основной долг – 186805,53 руб. На основании изложенного банк просит взыскать с ФИО1 задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6604,17 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № в судебное заседания не явился, о дате и времени дела слушанием извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

С учетом изложенного, принимая во внимание надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и отказа ответчика по собственному волеизъявлению от участия в процессе, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в силу ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (брокер) и ФИО1 (инвестор) заключены договор № от ДД.ММ.ГГГГ на брокерское обслуживание, № № от ДД.ММ.ГГГГ на депозитарное обслуживание, инвестору открыт брокерский счет № с тарифным планом «Самостоятельный».

В соответствии с условиями предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк осуществляет деятельность по исполнению поручений клиента на совершение гражданско-правовых ФИО2 с ценными бумагами, в том числе оказывает брокерские услуги, связанные с совершением необеспеченных ФИО2 (п. 4.1.3 условий предоставления брокерских услуг).

Договор заключен путем подписания ФИО1 заявления инвестора-физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик подтвердил, что с текстом договора ознакомлен, соглашается и обязуется действовать в соответствии с выбранными условиями, все их положения ему разъяснены в полном объеме, включая тарифы, взаимные права и обязанности, а также правила внесения в них изменений и дополнений, принимает условия, соответствующие выбранным договорам, путем присоединения к ним в целом.

Собственноручно подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что проинформирован о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, путем ознакомления с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, валютном рынке и срочном рынке, являющихся неотъемлемой частью условий предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк, понимает и осознает указанные риски.

В заявлении инвестора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявил о намерении проводить операции в на фондовом рынке Московской биржи.

В анкете инвестора - физического лица от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выбрал способы передачи заявок и распоряжений инвестора: по электронной почте.

Как следует из п. 2 ч. 1 условий предоставления брокерских услуг система интернет-трейдинга - система, представляющая собой совокупность программного обеспечения, баз данных специализированных технических устройств и оборудования и предназначенная, в том числе, для торговли на финансовом рынке.

Системами интернет-трейдинга являются: Система QUIK, в том числе клиентское мобильное приложение Сбербанк Инвестор и СберИнвестор.

Выступая брокером, банк является участником торгов и участником клиринга на фондовом рынке Московской Биржи на основании соответствующего договора с ПАО Московская Биржа.

Согласно пункту 4.1.1 условий банк обязался проводить за счет и в интересах инвестора торговые операции в порядке, установленном условиями, т.е. заключать в интересах, за счет и по поручениям инвестора ФИО2 с ценными бумагами, валютными инструментами и срочные ФИО2 на срочном рынке ПАО Московская Биржа.

Инвестором посредством системы интернет-трейдинга заключались в рамках маржинальной торговли ФИО2 с акциями на фондовом рынке Московской Биржи.

Факт привлечения инвестором средств брокера в рамках маржинальной торговли подтверждается отчетами брокера.

Правила обслуживания на фондовом рынке установлены в разделе 21 условий.

В силу пункта 21.1.5. условий инвестор обязан самостоятельно контролировать стоимость портфеля инвестора и не допускать снижения стоимости портфеля инвестора ниже соответствующего ему размера начальной маржи.

Согласно пункту 21.1.4 условий банк рассчитывает стоимость портфеля инвестора, размер начальной маржи и размер минимальной маржи и сообщает указанные величины инвестору посредством системы Quik. Банк оставляет за собой право дополнительно использовать другие каналы связи с инвестором.

В соответствии с пунктом 21.1.8. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи и/или ниже размера минимальной маржи банк вправе направить инвестору посредством системы Quik специальное сообщение (маржин колл) о резервировании в обеспечение обязательств инвестора денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, и/или приемлемых ЦБ в соответствии с условиями. Банк оставляет за собой право использовать другие каналы связи с инвестором.

Получение маржин колла не снимает с инвестора ответственности за контролирование стоимости портфеля инвестора.

Банк вправе направить инвестору SMS-сообщения с информацией о событии типа маржин колл с целью оперативного оповещения инвестора о возникновении события.

Согласно пункту 21.1.9. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера начальной маржи инвестор обязан осуществить резервирование денежных средств, в том числе в приемлемых иностранных валютах, на соответствующем торговом брокерском счете / приемлемых ЦБ на торговом разделе торгового счета депо и/или подать заявки на полное или частичное закрытие позиций для снижения размера начальной маржи и/или увеличения стоимости портфеля инвестора таким образом, чтобы стоимость портфеля инвестора превысила размер начальной маржи.

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ. условий при снижении стоимости портфеля инвестора ниже размера минимальной маржи банк имеет право и настоящим уполномочен инвестором совершить операции, направленные на снижение размера минимальной маржи, в том числе с использованием ценных бумаг/ иностранных валют, не включенных банком в перечень приемлемых ЦБ/приемлемых иностранных валют. При этом операции совершаются с учетом требований, установленными Банком России. Невозможность совершения Банком указанных операций не снимает с инвестора ответственности за исполнение обязательств инвестора по заключенным по его поручению ФИО2 и открытым позициям. Банк не несет ответственности за любые убытки инвестора, возникшие вследствие совершения указанных операций.

В результате совершения действий, предусмотренных пунктом ДД.ММ.ГГГГ условий, размер начальной маржи снижается до стоимости портфеля инвестора, а при невозможности ее достижения снижается до значения, при котором стоимость портфеля инвестора минимально превышает размер начальной маржи (пункт ДД.ММ.ГГГГ. условий).ДД.ММ.ГГГГ, Брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера начальной маржи (отрицательный НПР 18), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание об обязанности инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи и что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк имеет право совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

ДД.ММ.ГГГГ брокером установлено, что стоимость портфеля инвестора приняла значение ниже размера минимальной маржи (отрицательный НПР 29), о чем банк направил уведомления инвестору. В уведомлениях инвестору также содержалось напоминание, что при снижении стоимости портфеля ниже размера минимальной маржи банк вправе без поручения инвестора совершить операции, направленные на увеличение стоимости портфеля выше размера начальной маржи.

На момент направления последнего из указанных уведомлений стоимость портфеля составляла минус 186805,53 рублей, а размер минимальной маржи - 0,00 рублей. Соотношение между стоимостью портфеля и минимальной маржей составило минус 186805,53 рублей (НПР 2 < 0).

В нарушение пунктов 21.1.9, ДД.ММ.ГГГГ условий инвестором не было принято мер по урегулированию возникшей задолженности.

Согласно пункту 18 указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0 в следующие сроки: в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня (пункт 18.1).

В связи с неисполнением инвестором обязанности по урегулированию возникшей задолженности, брокер осуществил принудительное закрытие позиций инвестора, что подтверждается отчетами брокера.

После принудительного закрытия позиций инвестора, за счет средств инвестора погашена комиссия биржи, вознаграждение брокера за совершение ФИО2 по продаже ценных бумаг на фондовом рынке и частично погашена задолженность перед брокером в рамках маржинальной торговли.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых ФИО2 с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (договор о брокерском обслуживании).

В силу пункта 4 статьи 3 вышеназванного закона брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения ФИО2 купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. ФИО2, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными ФИО2.

Условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных ФИО2 или иной документ, определенный условиями договора.

Брокер вправе взимать с клиента проценты по предоставляемым займам. В качестве обеспечения обязательств клиента, в том числе по предоставленным займам, брокер вправе принимать денежные средства, драгоценные металлы, учитываемые на банковских счетах, ценные бумаги и иные виды имущества, предусмотренные нормативным актом Банка России.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.

В соответствии с разделами 2 и 21.3. условий, в связи с наличием заемного обязательства брокером совершались ФИО2 СпецРЕПО для переноса необеспеченной денежной и/или необеспеченной позиции по ЦБ на основании длительного поручения Инвестора (раздел 21 Условий) в целях погашения задолженности инвестора перед Банком.

В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь, проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов, инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.

В соответствии с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг и срочном рынке инвестор проинформирован, в частности, о рыночном риске, то есть риске потерь проявляющемся в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих инвестору финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации, резкой девальвации национальной валюты, кризиса рынка государственных долговых обязательств, банковского и валютного кризиса, обстоятельств непреодолимой силы, главным образом стихийного и военного характера, и как следствие, приводит к снижению доходности или даже убыткам. В зависимости от выбранной стратегии рыночный (ценовой) риск будет состоять в увеличении (уменьшении) цены финансовых инструментов. Инвестор должен отдавать себе отчет в том, что стоимость принадлежащих инвестору финансовых инструментов может как расти, так и снижаться, и ее рост в прошлом не означает ее роста в будущем. Для того чтобы снизить рыночный риск, инвестору следует внимательно отнестись к выбору и диверсификации финансовых инструментов.

По смыслу статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг, за оказание услуг по брокерской деятельности инвестор уплачивает брокеру вознаграждение.

В силу пункта 28.1. условий инвестор обязан уплачивать банку вознаграждение за услуги, оказываемые банком по договору в рамках условий. Обеспечением исполнения обязательств инвестора по уплате вознаграждения в рамках договора являются активы инвестора, учитываемые на брокерском счете инвестора.

Банк взимает с инвестора вознаграждение за все предоставленные услуги в соответствии с тарифами банка или указанными в пункте 1.5 условий предоставления брокерских услуг договорами, действующими на момент оказания соответствующей услуги.

Расчет и учет на торговом брокерском счете вознаграждения банка по совершенным ФИО2 инвестора происходит в день заключения ФИО2, взимание вознаграждения происходит после совершения расчётов по заключенным ФИО2.

Согласно пункту 28.2. условий информацию о действующих тарифах банк размещает на интернет- сайте банка. Тарифы являются неотъемлемой частью условий.

Тарифами Банка по брокерскому обслуживанию для физических лиц, действующими на момент принудительного закрытия позиций предусматривалась уплата комиссии за продажу ценных бумаг в размере 0,060 % от суммы ФИО2 (п. 1.1. Тарифов), а также комиссии за заключение ФИО2 СпецРЕПО - перенос необеспеченной денежной позиции и/или необеспеченной позиции по ценным бумагам в размере 0,0045% от объема первой части ФИО2 СпецРЕПО (без учета НКД) (п. 6 Тарифов).

Процентная ставка в ФИО2 СпецРЕПО (процент за пользование заемными средствами) устанавливается Банком на дату заключения ФИО2 СпецРЕПО. Информация о действующей процентной ставке в ФИО2 СпецРЕПО размещается на интернет-сайте Банка. Банк вправе заключить ФИО2 СпецРЕПО на более выгодных для Инвестора условиях (п. 21.3.6. Условий).

Как следует из пункта 28.4. условий кроме выплаты вознаграждения банку инвестор оплачивает следующие виды расходов: расходы, понесенные банком по тарифам (вознаграждение и расходы) третьих лиц, участие которых необходимо для заключения и исполнения ФИО2 и прочих операций, предусмотренных условиями. Суммы понесенных банком расходов исчисляются в соответствии с представленными Банку тарифами и/или счетами (счетами-фактурами) третьих лиц.

За организацию торгов и за клиринговое обслуживание на фондовом рынке Московской биржей также взимается комиссия.

Задолженность ответчика (инвестора) по заемным обязательствам перед банком (брокером) в размере 186805,53 руб. образовалась после погашения имеющихся у ответчика (инвестора) обязательств в рамках заключенного с банком договора на брокерское обслуживание.

Произведенный истцом расчет взыскиваемой суммы задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договорных обязательств сторон и требованиям закона. Ответчиком данный расчет не оспорен, равно как не опровергнуты фактические обстоятельства, положенные в обоснование предъявленного к нему иска.

С учетом установленного, суд полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 6604,17 руб. в счет возмещения понесенных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: <данные изъяты> №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № (ИНН <***>) задолженность по брокерскому обслуживанию на фондовом рынке в размере 186805,53 руб., государственную пошлину в размере 6604,17 руб., всего 193409,70 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись М.С.Алеева

Копия верна:

Судья М.С.Алеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.