Решение по делу № 2-267/2025 от 31.01.2025

<данные изъяты>

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Челябинск ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Лисицына Д.А., при ведении протокола помощником судьи Величко Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсязьбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 802 853 руб. 89 коп., в том числе: по основному долгу 3 402 389 руб. 70 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 217 637 руб. 67 коп., проценты на задолженность по основному долгу 105 109 руб. 67 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга 68 200 руб. 06 коп., неустойку за просрочку оплаты процентов 9 516 руб. 79 коп.; также просило начислить проценты за пользование кредитом и неустойку до дня погашения задолженности, просило взыскать расходы на оценку в размере 1 731 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 33 214 руб. 27 коп., также просило обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 866 400 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Северный морской путь» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 4 000 000 руб. на срок 180 календарных месяцев. За пользование кредитом Ответчик обязался уплачивать проценты по ставке 10,29 процентов годовых. Кредит был предоставлен Ответчику для целевого использования: на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора Ответчик обязан производить возврат основного долга и осуществлять уплату процентов по кредиту в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 43 904 руб. 07 коп. Датой уплаты ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту считается последнее число каждого месяца.

В связи с допущением ответчиком просрочки осуществления очередного ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту, Истец потребовал досрочного полного исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Кредит полностью не погашен.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Кредитором надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Северный морской путь» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Поскольку заемщиком не исполняются обязательства по кредиту, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель Банка в судебном заседании участия не принимал, просил провести заседание в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Северный морской путь» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 4 000 000 руб. на срок 180 календарных месяцев. За пользование кредитом Ответчик обязался уплачивать проценты по ставке 10,29 процентов годовых. При этом, размер процентной ставки увеличивается на 2 процента годовых при неисполнении заемщиком обязательств по страхованию (п. 1.1 договора).

Кредит был предоставлен Ответчику для целевого использования: на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязан производить возврат основного долга и осуществлять уплату процентов по кредиту в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 43 904 руб. 07 коп. Датой уплаты ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту считается последнее число каждого месяца.

В случае просрочки внесения платежей по кредиту, договором предусмотрена ответственность в виде неустойки (пени) в размере 7,75 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщикам.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, в частности, кредитным договором, договором купли-продажи, закладной, копией реестрового дела на квартиру, сторонами данные обстоятельства не оспариваются.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк потребовал досрочного полного исполнения заемщиком обязательств, а также ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитном договору.

До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного суду вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Северный морской путь» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как установлено ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положений п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно выписок из лицевого счета ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, вследствие чего, образовалась задолженность.

Банком представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно данному расчету задолженность по кредиту составляет: по основному долгу 3 402 389 руб. 70 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 217 637 руб. 67 коп., проценты на задолженность по основному долгу 105 109 руб. 67 коп.,

неустойку за просрочку возврата основного долга 68 200 руб. 06 коп., неустойку за просрочку оплаты процентов 9 516 руб. 79 коп. (всего 3 802 853 руб. 89 коп.)

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, а также неустойки за просрочку внесения платежей в указанном выше размере.

Размер неустойки, заявленной истцом ко взысканию, признан судом соразмерным последствиям нарушенного обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не установлено.

Истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга 3 402 389 руб. 70 коп. или ее остатка из расчета 12,29 процентов годовых (с учетом положений п. 1.1 договора), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности. Поскольку кредитор на основании ст. 809 ГК РФ вправе требовать оплаты процентов за пользование кредитом, требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования Банка о взыскании неустойки, начисленной на задолженность по основному долгу и задолженность по процентам за пользование кредитом по день погашения задолженности по ставке 0,021 % в день суд отмечает следующее.

Как указано в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами

Вместе с тем суд отмечает, что по условиям договора размер неустойки (пени) определен равным 7,75 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору по ставке 7,75 % годовых за каждый день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и задолженности по процентам за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения является правомерным.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает правомерными по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств является недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: Россия, <адрес>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, кроме прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета №, выполненному ООО «Элит-Оценка», рыночная стоимость квартиры, составляет 11 083 000 руб.

Указанный отчет ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих иную цену квартиры на день рассмотрения спора в суде, то требование кредитной организации в части определения начальной продажной цены квартиры в соответствующем размере 8 866 400 руб. (80 % от 11 083 000 руб.) подлежит удовлетворению. При этом суд считает необходимым определить такой способ реализации заложенного имущества, как его продажа с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 214 руб., а также расходы на оценку в размере 1 731 руб., уплаченных при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Промсязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Промсязьбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 802 853 руб. 89 коп., в том числе: по основному долгу 3 402 389 руб. 70 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 217 637 руб. 67 коп., проценты на задолженность по основному долгу 105 109 руб. 67 коп., неустойку за просрочку возврата основного долга 68 200 руб. 06 коп., неустойку за просрочку оплаты процентов 9 516 руб. 79 коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму задолженности по основному долгу 3 402 389 руб. 70 коп. или ее остатка по ставке 12,29 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности, неустойку начисленную на сумму задолженности по основному долгу 3 402 389 руб. 70 коп. или ее остатка по ставке 7,75 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности, неустойку начисленную на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом 217 637 руб. 67 коп. или ее остатка по ставке 7,75 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности расходы по оплате государственной пошлины 33 214 руб. 27 коп., расходы на оценку 1 731 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 866 400 руб.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Промсязьбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: <данные изъяты> Д.А. Лисицын

<данные изъяты>

Секретарь: Н.С. Величко

<данные изъяты>