Решение по делу № 2-459/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-459/2023

УИД: 54RS0007-01-2022-006707-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Поздняковой А.В.,

при секретаре Ли Д.А.,

при помощнике судьи Мухаревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> Д.В. к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований истец указывает, что между истцом и АО «Альфа-Банк», заключен договор банковского счета №, к которому выпущена и выдана в пользование банковская карта, а также подключено дополнительное банковское обслуживание.

/дата/ истцом было подано заявление ответчику о расторжении договора и возврате остатка денежных средств на счет, открытый в АО «Россельхозбанк». Заявление подано в ККО «Новосибирск- Золотая Нива», принято сотрудником ФИО1.

/дата/ истцом подано заявление о расторжении договора и возврате остатка денежных средств, принадлежащих истцу и находящихся на его расчетном счете N° 40№, однако договор расторгнут не был, денежные средства не возвращены.

/дата/ истцом подана претензия о расторжении договора и возврате остатка денежных средств на счет, открытый на имя истца в АО «Россельхозбанк», которая принята ответчиком к рассмотрению /дата/, ответ дан /дата/ о том, что операции по закрытию счета с переводом остатка средств в другой банк возможно совершить исключительно в отделении банка, однако по приходу в отделение банка в очередной раз получил отказ.

До настоящего времени претензия в добровольном порядке не удовлетворена, договор не расторгнут, денежные средства в размере 78 747, 26 рублей, принадлежащие истцу, ответчиком не возвращены.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с пп.2-4 ст. 845 ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Согласно п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. В соответствии ч. 7 ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Аналогичные нормы содержатся и в пп. 11-13 Постановлении Пленума ВАС РФ от /дата/ N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

Глава 8 «Закрытие банковского счета» Инструкции Банка России от /дата/ N 153-И (ред. от /дата/) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (зарегистрированной в Минюсте России /дата/ №) также закрепляет следующее:

- 8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

- 8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

Таким образом, клиент самостоятельно выбирает способ получения остатка денежных средств, отказ в выдаче наличных денежных средств при закрытии банковских счетов действующим законодательством РФ не предусмотрен.

В соответствии со п. 1 ст. 17 Федерального Закона «О защите прав Федеральный» защита прав потребителей осуществляется судом.

В силу п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Срок удовлетворения требований закреплен в ст. 22 Закона, согласно которой требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежит удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, срок просрочки обязательств составляет - 56 дней, так как дата подачи заявления о расторжении договора и возврате денежных средств /дата/, срок рассмотрения заявления - 10 дней, истёк /дата/, следовательно,

/дата/-/дата/ составляет 53 дней;

78 747, 26 х 3% = 2362,4 рубля в день;

2362,4 рубля в день х 55 дней = 129 932 рубля.

Вместе с тем, учитывая, что в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), полагает возможным снизить сумму неустойки до 50 000 рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата или иной просрочки в их уплате подлежит уплате проценты на сумму этих средств в размере действующей ставки рефинансирования. Разъяснения по порядку расчета процентов, уплачиваемых в соответствии со ст. 395 ГК РФ даны в п.2 постановления Пленума Верхового Суда РФ и Пленума ВАС РФ от —№ «О практике применения положений Гражданского кодека Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Расчет просрочки обязательств в соответствии со ст. 395 ГК РФ представляется следующим: с момента истечения срока, установленного ст. 859 ГК РФ для перечисления денежных средств, а именно с /дата/ (дата подачи заявления о расторжении договора и возврате денежных средств /дата/, срок рассмотрения заявления 7 дней, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств истек /дата/),

/дата/ - /дата/ = 57 дней;

78 747, 26 х 8% ставка рефинансирования / 360 дней X 57 дней просрочки = 997,4 рублей.

Согласно ст. 46 Постановления Пленума ВС РФ № от /дата/ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Неправомерными действиями Кредитора Заемщику был причинен моральный вред. В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит компенсации причинителем вреда. Статья 17 указанного Закона устанавливает, что защита прав потребителей осуществляется судом. Моральный вред, причиненный действиями Ответчика, выразился в том, что истец, как гражданин Российской Федерации, понял, что банк может по своему усмотрению грубо нарушить право на принадлежащее имущество, присвоить его себе, отказав в возврате. Имея денежные средства для проживания и еды, истец может остаться голодным, после чего у истца возникло недоверие к банкам и всей банковской системе. Моральный вред истец оценивает в 10 000 рублей.

На основании изложенного истица просит: расторгнуть договор банковского счета № между ФИО2 и АО «Альфа-Банк».

Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в размере 78 747, 26 (семьдесят восемь тысяч семьсот сорок семь) рублей 26 копеек.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 997,4 рублей (девятьсот девяносто семь) рублей 4 копейки.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца моральный вред в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом и АО «Альфа-Банк», заключен договор банковского счета №, к которому выпущена и выдана в пользование банковская карта, а также подключено дополнительное банковское обслуживание.

/дата/ истцом подано заявление о расторжении договора и возврате остатка денежных средств, принадлежащих истцу и находящихся на его расчетном счете N° 40№, договор расторгнут не был, денежные средства не возвращены.

До настоящего времени претензия в добровольном порядке не удовлетворена, договор не расторгнут.

Положениями ст. 7 Федерального закона РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от /дата/ №115-ФЗ (далее Закон №115-ФЗ) закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Так, в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска.

Как следует из письма Банка России от /дата/ № «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Согласно п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона №115-ФЗ соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснить сведения об источнике средств.

При этом, Закон №115-ФЗ не ставит четких критериев того, какие операции могут вызывать у работников банка подозрения в том, что они осуществляются в целях легализации отмывания) доходов, а указывает лишь операции, подлежащие обязательному контролю и примерный перечень операций, по которым необходимо фиксировать информацию.

Письмом Банка России от /дата/ №-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены следующие операции указанные в письмах Банка России от /дата/ N 12-Т, от /дата/ N 17-Т, а также:

- регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней;

- осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Согласно Письма Банка России от /дата/ №-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора" сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций также используются признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к Положению Банка России от /дата/ №-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Таким образом, по смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Обслуживание клиентов в АО «АЛЬФА-БАНК» осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - ДКБО).

В соответствии с п. 3.2 ДКБО Банк открывает счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Счета, открываемые в рамках Договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на Счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по Счету в объеме, предусмотренном Договором. При проведении операций с Конверсией/Конвертацией, операции осуществляются по курсу, установленному Договором. Курс Банка при совершении операций с Конверсией/Конвертацией может отличаться для разных типов операций.

В соответствии с п. 14.3.4 ДКБО Банк вправе при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них требовать представления Клиентом, представителем Клиента и получать от Клиента, представителя Клиента документы, необходимые для идентификации, в том числе документы, удостоверяющие личность, а также снимать с них копии.

В соответствии с п. 14.3.5 ДКБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Запрашивать у Клиента сведения и/или документы в случае получения и в целях исполнения запросов компетентных органов и/или финансово-кредитных учреждений, в которых Банк имеет корреспондентские счета при осуществлении расчетов по операциям Клиента

В силу п.18.3.4 ДКБО Банк вправе блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием Карты/реквизитов Карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом условий Договора.

В силу п. 14.3.9 ДКБО Банк имеет право ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках договора средств дистанционного банковской обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа- Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнял поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант* Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайта «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания 1 части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства РФ, нормативных актов Банка России, а также ограничивать функциональность Интернет банка "«Альфа- Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», в том числе ограничивать перечень возможных операций, с свершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин (п. /дата/ ДКБО).

Согласно п. 14.2.9 ДКБО клиент обязан предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, снование совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка.

ФИО2 /дата/ в установленном порядке присоединился к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», обязался соблюдать его условия.

Все редакции Договора и Тарифов Банка размещены в свободном доступе на WEB- странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».

В рамках Договора истцу были открыты счета <данные изъяты>

В рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма, а также оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, Банком был проведен анализ деятельности ФИО2, проводимой по расчетным счетам в АО «АЛЬФА-БАНК». В ходе проведения Банком анализа были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем. В частности, деятельность клиента подпадала под признаки сомнительной сделки, критерии которой изложены в Методических рекомендациях Банка России от /дата/ №-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц», а также в Письме Банка России от /дата/ № «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», что, в свою очередь, указывало на участие Клиента в схеме, конечной целью которой является незаконное обналичивание денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального Закона № 115-ФЗ, содержащим требования о том, что кредитные организации обязаны и вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента (включая его контрагентов-плательщиков) с целью правильного установления причинно-следственной связи между основаниями поступивших денежных средств и их списанием.

Источником происхождения денежных средств на счете Клиента <данные изъяты> послужили безналичные зачисления на карту от физических лиц, подотчетные денежные средства от юридического лица, внесение наличных денежных средств. Поступившие на счет Истца денежные средства, в короткий промежуток времени, переводились на счета иных физических лиц.

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п.З ст.7 Федерального закона от /дата/ № 115-ФЗ.

В целях предотвращения проведения Клиентом сомнительных операций, в отношении Клиента /дата/ были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде ограничений на снятие денежных средств по картам через банкоматы и ограничение функциональности дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту», использования карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), о чем Клиент был уведомлен посредством SMS-оповещения.

Ограничения были наложены лишь на банковские карты Клиента и на функции дистанционных каналов обслуживания (Интернет Банк «Альфа-Клик», услуга «Альфа- Мобайл»), при этом ограничения на счета/денежные средства Клиента не накладывались.

Ограничив в соответствии с условиями Договора доступ Клиента к расчетам с использованием карт и каналов дистанционного банковского обслуживания, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетных счетах в отделении Банка при условии предоставления подтверждающих документов, обосновывающих источник происхождения денежных средств.

Банк, в соответствии с п.1 и п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ, а также условиями ДКБО. запросил у Клиента информацию и документы об операциях с денежными средствами (в том числе, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами). Анализ предоставленных ФИО2 документов подтвердил подозрения Банка о совершении Клиентом по счету сомнительных операций, признаки которых изложены в Методических рекомендациях №- МР (операции в «криптовалютных обменниках»).

Для рассмотрения вопроса о снятии ограничений Банком в адрес Клиента был направлен дополнительный запрос о предоставлении письма-обязательства не проводить по счетам операции, несущие высокие репутационные риски для Банка (в частности, связанные с куплей-продажи криптовалют).

/дата/ Клиентом было предоставлено обязательство не проводить по счетам операции, несущие высокие репутационные риски для Банка.

/дата/ функциональность карт и каналов дистанционного обслуживания была восстановлена Банком, о чем Клиент был уведомлен посредством SMS-оповещения.

При этом, доводы истца в части незаконного отказа Банка в закрытии счета, суд находит несостоятельными, поскольку Банк не удерживает денежные средства на счете Клиента и не уклоняется от их возврата. У Клиента остается право закрыть счета в АО «АЛЬФА-БАНК». В случае волеизъявления ФИО2 расторгнуть договор банковского счета, ему необходимо обратиться в любое отделение Банка с соответствующим заявлением. В этом случае остаток денежных средств будет переведен в другую кредитную организацию по указанным им реквизитам.

Закрытие последнего из открытых в рамках Договора счетов является основанием для расторжения Договора (п.16.2 ДКБО).

Кроме того, при обращении клиента банк должен надлежащим образом его идентифицировать, а также установить и зафиксировать его волеизъявление на закрытие счета/счетов, а клиент также предоставить необходимую информацию для проведения идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Вместе с тем, из материалов дела следует, что истец лично или через представителя не обращался в АО «АЛЬФА-БАНК» для оформления перевода остатка денежных средств и закрытия счета/счетов.

В соответствии с ч. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка.

В исковом заявлении Истец не просит обязать Банк выдать остаток денежных средств на счете или перевести денежные средства по определенным реквизитам, а просит взыскать денежные средства с Банка - в случае удовлетворения исковых требований у Истца образуется неосновательное обогащение, т.к. наряду с взысканными с Банка денежными средствами, Истец, по-прежнему, не будет лишен возможности распоряжаться денежными средствами, находящимися у него на счете.

Исходя из выписки по счету на счете Истца <данные изъяты> находятся денежные средства в сумме 78747,26 рублей, доказательств того, что на момент рассмотрения дела указанная сумма принадлежащих истцу денежных средств на счете отсутствует, суду не представлено. Напротив, наличие денежных средств подтверждается выпиской по счету Истца.

При указанных обстоятельствах, поскольку денежные средства в распоряжение Банка не поступали, из владения Истца не выбывали, в настоящее время находятся на счете, открытом на имя Истца, оснований для взыскания с ответчика в пользу Истца денежных средств, не имеется.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств.

Для получения денежных средств со счета Истец не лишен права обратиться в Банк с соответствующим заявлением и предоставлением необходимых документов.

Требования Истца о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, не подлежат удовлетворению.

К отношениям сторон, вытекающим из договора банковского счета, положения статей 28 и 30 Закона РФ «О защите прав потребителей», регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), не применимы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащим нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров: Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальным законами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету установлена ст. 856 ГК РФ в виде уплаты процентов в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК РФ,

Таким образом, правовые последствия применительно к нарушению банком обязанностей по договору банковского счета урегулированы положениями Гражданское кодекса Российской Федерации, содержащими специальные нормы и подлежащие применению при рассмотрении споров между банком и клиентами, ввиду чего положена статей 28 и 30 Закона РФ «О защите прав потребителей» к таким правоотношениям - применяются.

Вышеуказанные доводы о неправомерности взыскания неустойки подтверждают, судебной практикой, а именно: Определением Судебной коллегии по гражданским дела» Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 16-КГ15-25, Обзором судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (уп Президиумом Верховного Суда РФ /дата/).

Помимо этого, требование Истца о взыскании процентов за пользование чужих денежными средствами в соответствии со ст. 856 ГК РФ исходя из ключевой ставки Бань России, не основано на законе и положениях Договора с Банком.

Положения ст. 395 ГК РФ о размере процентов исходя из ключевой ставки Бане России, действовавшей в соответствующие периоды, в данном случае применены неверно, поскольку эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом ш договором. Между тем, между Истцом и Ответчиком согласованы условия о размере неустойки в п.14.1.6.1, заключенного между ними договора о комплексном банковском обслуживании - 0,01% (ноль целых одна сотая процента) на просроченную (необоснованно списанную, не переведенную или не выданную) сумму за каждый день просрочки.

Вместе с тем, право Истца на распоряжение денежные средствами не ограничивалось, счет и/или денежные средства на счете не блокировали отказ в проведении операций не осуществлялся, нарушений условий договора со стороны Банка не имеется, Истец не лишен возможности в установленном порядке осуществлять операции с денежными средствами.

Согласно ст. 151 Гражданского Кодекса РФ моральный вред (физические и нравственные страдания) причиняется действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом. При определен размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств в чем выразился, причиненный ему моральный вред, какие негативные последствия ( нравственные или физические страдания) он претерпел. Действия банка обусловлены публичной функцией, возложенной государством на кредитные организации и направленной на удовлетворение публичного (общественного) интереса, признанного и охраняемого государством в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Ввиду изложенного, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде, с подачей жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья А.В. Позднякова