Дело №
УИД 19RS0№-47
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
15 ноября 2023 года <адрес> Бейского района Республики Хакасия
Бейский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Максимовой Ю.В.,
при ведении протокола помощником судьи Филипповой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 28 % годовых, сроком на 36 месяцев. Истец выполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит, в то время как ответчик их нарушил, не производя своевременных выплат по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 124 118 руб. 10 коп.: просроченная ссудная задолженность 59 489 руб. 11 коп., просроченные проценты 16 256 руб. 67 коп., страховая премия 2 160 руб., иные комиссии 500 руб., штрафные санкции по уплате процентов 45 712 руб. 32 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое последним не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 124 118 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 682 руб. 36 коп.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом путём заблаговременного направления по почте судебного извещения с уведомлением о вручении. Истец при подаче заявления просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, ответчик о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, отложить разбирательство дела суд не просил.
Информация о назначении судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте Бейского районного суда Республики Хакасия в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Положениями ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как следует из статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 28 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Согласно «Разделу Б» договора о потребительском кредитовании № сумма минимального обязательного платежа составляет 3 000 руб. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 руб. Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков 0,20 % от суммы лимита кредитования. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчёте задолженности.
В п.6 заявления-оферты ФИО1 дал согласие на заключение Банком договора страхования, по которому он будет являться застрахованным лицом, а также подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Заявление-оферта, анкета клиента на выдачу кредита подписаны ФИО1 лично.
По условиям кредитного договора для совершения действий для акцепта заёмщику открыт банковский счёт в соответствии с законодательством РФ, с лимитом задолженности в соответствии с условиями заявления-оферты, выдана кредитная карта с установленным лимитом.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО "Совкомбанк".
Факт исполнения Банком обязанности по предоставлению денежных средств в общей сумме 60 000 руб. подтверждён выпиской по счёту ответчика.
За время действия кредитного договора принятые обязательства заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объёме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3 760 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3 753 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 68 980 руб. 08 коп., что следует из расчёта задолженности, предоставленного истцом.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое последним не выполнено.
ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124 121 руб. 10 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 841 руб. 21 коп.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 121 руб. 10 коп., расходов по уплате государственной пошлины 1 841 руб. 21 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, отменён.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 124 118 руб. 10 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 59 489 руб. 11 коп., просроченные проценты 16 256 руб. 67 коп., страховая премия 2 160 руб., иные комиссии 500 руб., штрафные санкции по уплате процентов 45 712 руб. 32 коп.
Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в связи с ненадлежащим исполнением последним взятых на себя обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 68 980 руб. 08 коп., последний платёж осуществлён ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 руб.
Как следует из предоставленного истцом расчёта задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124 118 руб. 10 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 59 489 руб. 11 коп., иные комиссии – 500 руб.; страховая премия – 2 160 руб., просроченные проценты – 16 256 руб. 67 коп., штрафные санкции по уплате процентов – 45 712 руб. 32 коп.
С учётом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заёмщика.
В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, чем заявлено в иске.
Расчёт задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, оснований не согласиться с ним суд не находит.
Доказательств обратного ФИО1, вопреки законодательно возложенной на него положениями ст.56 ГПК РФ обязанности, суду не представил, доводы Банка, в том числе, представленный им расчёт задолженности не оспорил и с достоверностью не опроверг.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п.69). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (абз.3 п.75).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.
При этом наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, а также период их начисления свидетельствуют о соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательств.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по возврату денежных средств, в связи с чем у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании с заёмщика образовавшейся задолженности.
Учитывая, что заёмщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем начислены штрафные санкции, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Судебные расходы Банка по оплате государственной пошлины подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 682 руб. 36 коп., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Бейского района Республики Хакасия, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124 118 (сто двадцать четыре тысячи сто восемнадцать) рублей 10 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 682 рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд Республики Хакасия.
Председательствующий Ю.В. Максимова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ