Дело 2-14/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 10 января 2025 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Дикаловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» к ФИО1, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Квестор» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

28.12.2023 (согласно почтового штемпеля на конверте на л.д.34) истец ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» в лице ООО «Центр Урегулирования Задолженностей» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец обосновал тем, что 19.09.2016 между ПАО «Идея Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства. Ответчиком нарушаются обязательства по кредитному договору. На основании договора цессии № от 21.09.2020 ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уступил право требования задолженности ООО «Квестор», а на основании договора цессии № от 06.04.2023 ООО «Квестор» уступило право требования задолженности ООО «Коллекторское Вексельное Агентство». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1313567 рублей 21 копейка, из которых: сумма просроченного основного долга – 670904 рубля 96 копеек, сумма просроченных процентов по состоянию на 10.03.2021 – 221738 рублей 32 копейки, сумма просроченных процентов за период с 11.03.2021 по 11.09.2023 – 420923 рубля 93 копейки. Также истец просит взыскать с ответчика проценты из расчета 25% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 670904 рубля 96 копеек, начиная с 12.09.2023 по дату фактической уплаты суммы основного долга. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2015, VIN №, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 553400 рублей. Истец просит взыскать в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 20767 рублей 84 копейки.

Ответчик ФИО1 представил суду письменное заявление, в котором указал, что с иском не согласен, просит применить срок исковой давности (л.д.59).

Истец с учетом заявления ФИО1 о применении срока исковой давности и предоставленных им платежных документов, подтверждающих частичную оплату задолженности в период с октября 2016 года по ноябрь 2021 года, исковые требования уточнил, в окончательной редакции просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 208397 рублей 33 копейки, из которых: сумма основного долга – 199 531 рубль 22 копейки, сумма просроченных процентов за период с 19.01.2021 по 10.01.2025 – 63 437 рублей 90 копеек, неустойку за период с 19.01.2021 по 10.01.2025 – 144 959 рублей 43 копейки. Также истец просит взыскать с ответчика проценты из расчета 25% годовых на сумму основного долга в размере 199 531 рубль 22 копейки, начиная с 11.01.2025 по дату фактической уплаты суммы основного долга и неустойку из расчета 0,05 % в день на сумму основного долга в размере 199531 рубль 22 копейки, начиная взыскание с 11.01.2025. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2015, VIN №, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов. Истец просит взыскать в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 11284 рубля и вернуть излишне уплаченную госпошлину.

Истец, будучи надлежащим образом извещенный о судебном разбирательстве, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что частично задолженность им погашена, просит применить срок исковой давности и снизить размер неустойки ввиду его чрезмерности.

Определением от 22.08.2024, занесенным в протокол судебного заседания, судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»).

Определением от 10.10.2024, занесенным в протокол судебного заседания, судом в качестве соответчика привлечено ООО «Квестор».

Ответчики ГК «АСВ» и ООО «Квестор» о судебном разбирательстве извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, отзыва не представили.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 19.09.2016 между ПАО «Идея Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и оплату страховой премии по договору КАСКО в сумме 836222 рубля под 25 % годовых на срок 60 месяцев с погашением задолженности ежемесячными аннуитетными платежами согласно графика платежей, дата последнего платежа установлена 20.09.2021.

Размер ежемесячного платежа составляет 24510 рублей 49 копеек.

По условиям кредитного договора, в обеспечение обязательств по договору заемщик передает в залог кредитору автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2015, VIN №, стоимостью 670000 рублей до полного исполнения обязательств по договору (п.10 кредитного договора).

Решением Арбитражного суда Краснодарского края по делу № от 02.03.2017 ПАО «Идея Банк» признан несостоятельным (банкротом).

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 21.09.2020 ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» уступил право требования задолженности ООО «Квестор».

На основании договора уступки прав (требований) № от 06.04.2023 ООО «Квестор» уступило право требования задолженности ООО «Коллекторское Вексельное Агентство».

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по просроченному основному долгу и по просроченным процентам.

Ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, истец обратился с иском в суд 28.12.2023, что следует из почтового штемпеля на конверте, в связи с чем истец вправе требовать взыскания задолженности с 28.12.2020.

Таким образом, платежи по графику платежей до 28.12.2020 (платеж от 21.12.2020 и ранее) находятся за пределами трехлетнего срока исковой давности и не могут быть взысканы, в связи с чем подлежат взысканию платежи с 19.01.2021.

То обстоятельство, что первоначально истец 27.09.2023 обращался с указанным иском в Московский районный суд г.Санкт-Петербурга и 28.11.2023 иск с материалами был возвращен истцу, на течение срока исковой давности не влияет, поскольку положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяются, если судом заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований ( п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Истцом представлен расчет суммы основного долга на 19.01.2021, которая составляет 199531 рубль 22 копейки. С указанной суммой основного долга на 19.01.2021 суд соглашается.

Вместе с тем, последующий расчет подлежащей взысканию суммы основного долга и процентов с 19.01.2021 по 10.01.2025 судом проверен и признан неправильным, в связи с чем судом расчет суммы основного долга и процентов выполнен самостоятельно.

Так в период с 19.01.2021 по 22.11.2021 ФИО1 ежемесячно производились платежи в счет погашения долга по 15000 рублей в месяц, всего 11 платежей на сумму 165000 рублей в пользу ГК «АСВ», что подтверждается предоставленными ФИО1 чек-ордерами ПАО Сбербанк (л.д.132-133).

В соответствии с п.3 ст.389.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Таким образом, ГК «АСВ» (цедент) после получения денежных средств от ФИО1 (должника) по кредитному договору, обязан был передать указанные денежные средства цессионарию (ООО «Квестор»), которое в свою очередь обязано было передать полученные денежные средства истцу ООО «Коллекторское Вексельное Агентство».

При этом, поскольку ГК «АСВ» и ООО «Квестор» свои обязательства по договорам уступки прав (требования) в данной части не исполнили, ответчик ФИО1 не должен отвечать за ненадлежащее исполнение указанными лицами своих обязательств перед истцом, в связи с чем платежи с 19.01.2021 по 22.11.2021 подлежат зачету в расчет задолженности по кредитному договору.

На 19.01.2021 сумма основного долга составляет 199531 рубль 22 копейки. 19.01.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей, в связи с чем сумма основного долга на 19.01.2021 снизилась до 184531 рубля 22 копеек (199531,22 – 15000 = 184531,22).

19.02.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 19.01.2021 по 19.02.2021 (32 дня) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 184531 рубля 22 копеек составляют 4044 рубля 52 копейки (184531,22 х 32/365 х 25% = 4044,52). Из суммы платежа в первую очередь погашаются проценты, после чего оставшаяся сумма идет в счет погашения основного долга, после чего сумма основного долга на 19.02.2021 снизилась до 173575 рублей 74 копеек (15000 – 4044,52 = 10955,48; 184531,22 – 10955,48 = 173575,74).

16.03.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 20.02.2021 по 16.03.2021 (25 дней) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 173575 рублей 74 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (173575,74 х 25/365 х 25% = 2972,19). На 16.03.2021 сумма основного долга снизилась до 161547 рублей 93 копеек (15000 – 2972,19 = 12027,81; 173575,74 – 12027,81 = 161547,93).

16.04.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 17.03.2021 по 16.04.2021 (31 день) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 161547 рублей 93 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (161547,93 х 31/365 х 25% = 3430,13). На 16.04.2021 сумма основного долга снизилась до 149 978 рублей 06 копеек (15000 – 3430,13 = 11569,87; 161547,93 – 11569,87 = 149978,06).

18.05.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 17.04.2021 по 18.05.2021 (32 дня) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 149 978 рублей 06 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (149978,06 х 32/365 х 25% = 3287,19). На 18.05.2021 сумма основного долга снизилась до 138 265 рублей 25 копеек (15000 – 3287,19 = 11712,81; 149978,06 – 11712,81 = 138 265,25).

18.06.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 19.05.2021 по 18.06.2021 (31 день) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 138 265 рублей 25 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (138 265,25 х 31/365 х 25% = 2935,77). На 18.06.2021 сумма основного долга снизилась до 126 201 рубля 02 копеек (15000 – 2935,77 = 12064,23; 138 265,25 – 12064,23 = 126201,02).

16.07.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 19.06.2021 по 16.07.2021 (28 дней) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 126 201 рубля 02 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (126201,02 х 28/365 х 25% = 2420,29). На 16.07.2021 сумма основного долга снизилась до 113 621 рубля 31 копейки (15000 – 2420,29 = 12579,71; 126201,02 – 12579,29 = 113 621,31).

17.08.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 17.07.2021 по 17.08.2021 (32 дня) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 113 621 рубля 31 копейки составляют 2 972 рубля 19 копеек (113 621,31 х 32/365 х 25% = 2490,33). На 17.08.2021 сумма основного долга снизилась до 101 111 рублей 64 копеек (15000 – 2490,33 = 12509,67; 113 621,31 – 12509,67 = 101111,64).

17.09.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 18.08.2021 по 17.09.2021 (31 день) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 101 111 рублей 64 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (101111,64 х 31/365 х 25% = 2146,89). На 17.09.2021 сумма основного долга снизилась до 88 258 рублей 53 копеек (15000 – 2146,89 = 12853,11; 101111,64 – 12853,11 = 88258,53).

29.10.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 18.09.2021 по 29.10.2021 (42 дня) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 88 258 рублей 53 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (88258,53 х 42/365 х 25% = 2538,94). На 29.10.2021 сумма основного долга снизилась до 75 797 рубля 47 копеек (15000 – 2538,94 = 12461,06; 88258,53 – 12461,06 = 75797,47).

22.11.2021 ФИО1 уплатил в ГК «АСВ» 15000 рублей. С 30.10.2021 по 22.11.2021 (24 дня) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 75 797 рубля 47 копеек составляют 2 972 рубля 19 копеек (75797,47 х 24/365 х 25% = 1245,99). На 22.11.2021 сумма основного долга снизилась до 62 043 рублей 46 копеек (15000 – 1245,99 = 13574,01; 75797,47 – 13754,01 = 62043,46).

После 22.11.2021 ФИО1 платежей не вносилось.

Таким образом, остаток основного долга на 22.11.2021 составил 62043 рубля 46 копеек и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

За период с 23.11.2021 по 10.01.2025 (1145 дней: 39 дней в 2021 году, 365 дней в 2022 году, 365 дней в 2023 году, 366 дней в 2024 году, 10 дней в 2025 году) проценты в размере 25% годовых от суммы основного долга 62 043 рублей 46 копеек составляют 48 657 рублей 37 копеек (62043,46 х 1145/365 х 25% = 48657,37).

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты, которые на 10.01.2025 составляют сумму 48657 рублей 37 копеек и далее подлежат взысканию проценты из расчета 25% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 62043 рубля 46 копеек, за период с 11.01.2025 по дату фактической оплаты суммы основного долга.

Истец просит взыскать неустойку за период с 19.01.2021 по 10.01.2025 в сумме 144959 рублей 43 копейки.

Расчет подлежащей взысканию неустойки с 19.01.2021 по 10.01.2025 судом проверен и признан неправильным, в связи с чем судом расчет суммы основного долга и процентов выполнен самостоятельно.

С 19.01.2021 по 19.02.2021 (32 дня) неустойка составит 2952 рубля 50 копеек (основной долг 184531,22 х 32 х 0,05% = 2952,5).

С 20.02.2021 по 16.03.2021 (25 дней) неустойка составит 2169 рублей 70 копеек (основной долг 173575,74 х 25 х 0,05% = 2169,7).

С 17.03.2021 по 16.04.2021 (31 день) неустойка составит 2503 рубля 99 копеек (основной долг 161547,93 х 31 х 0,05% = 2503,99).

С 17.04.2021 по 18.05.2021 (32 дня) неустойка составит 2399 рублей 65 копеек (основной долг 149978,06 х 32 х 0,05% = 2503,99).

С 19.05.2021 по 18.06.2021 (31 день) неустойка составит 2143 рубля 11 копеек (основной долг 138265,25 х 31 х 0,05% = 2503,99).

С 19.06.2021 по 16.07.2021 (28 дней) неустойка составит 1 766 рублей 81 копейка (основной долг 126201,02 х 28 х 0,05% = 1766,81).

С 17.07.2021 по 17.08.2021 (32 дня) неустойка составит 1 817 рублей 94 копейки (основной долг 113621,32 х 32 х 0,05% = 1766,81).

С 18.07.2021 по 17.09.2021 (31 день) неустойка составит 1 567 рублей 23 копейки (основной долг 101111,64 х 31 х 0,05% = 1567,23).

С 18.09.2021 по 29.10.2021 (42 дня) неустойка составит 1 853 рублей 43 копейки (основной долг 88258,53 х 42 х 0,05% = 1853,43).

С 30.10.2021 по 22.11.2021 (24 дня) неустойка составит 909 рублей 57 копейки (основной долг 75797,47 х 24 х 0,05% = 909,57).

С 23.11.2021 по 31.03.2022 (70 дней) неустойка составит 2 171 рубль 52 копейки (основной долг 62043,46 х 70 х 0,05% = 2171,52).

С 01.10.2022 по 10.01.2025 (833 дня) неустойка составит 25 841 рубль 10 копеек (основной долг 62043,46 х 833 х 0,05% = 25841 рубль 10 копеек).

Учитывая, что в период с 1 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года действовал мораторий на начисление неустоек, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497, неустойка за просрочку уплаты основного долга в указанный период начислению не подлежит.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка, которая на 10.01.2025 составляет 48096 рублей 55 копеек и далее подлежит взысканию неустойка из расчета 0,05% в день, начисленная на сумму основного долга в размере 62043 рубля 46 копеек, за период с 11.01.2025 по дату фактической оплаты суммы основного долга.

Учитывая период просрочки с 19.01.2021 по 10.01.2025, длительность неисполнения обязательства, размер основного обязательства, суд находит указанный размер неустойки разумным и не подлежащим снижению на основании ст.333 ГК РФ.

Таким образом, подлежит взысканию с истца основной долг в размере 62043 рубля 46 копеек, проценты в размере 48657 рублей 37 копеек и неустойка в размере 48096 рублей 55 копеек, всего 158797 рублей 38 копеек.

На основании ст.348, 349 ГК РФ, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, надлежит обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2015, VIN №, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом в окончательной редакции заявлены имущественные требования на сумму 407928 рублей 55 копеек (основной долг 199 531 рубль 22 копейки + проценты 63 437 рублей 90 копеек + неустойка 144 959 рублей 43 копейки = 407928 рублей 55 копеек), госпошлина за которые составит 7279 рублей 29 копеек (пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в редакции, действовавшей на дату подачи иска). Госпошлина за неимущественное требование об обращении взыскания на автомобиль составит 6000 рублей. Всего госпошлина составит 13279 рублей 29 копеек (7279,29 + 6000 = 13279,29.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 20767 рублей 84 копейки, исходя из исковых требований в сумме 1313567 рублей 21 копейка (14767 рублей 84 копейки) и неимущественного требования об обращении взыскания на автомобиль (6000 рублей).

Поскольку исковые требования истцом были уменьшены, госпошлина в размере 7488 рублей 55 копеек подлежит возврату истцу (20767,84 – 13279,29 = 7488,55).

Судом удовлетворены исковые требования в сумме 158797 рублей 38 копеек, госпошлина за которые составит 4375 рублей 95 копеек, а также судом удовлетворено неимущественное требование об обращении взыскания на автомобиль, госпошлина за которое составит 6000 рублей, всего подлежит взысканию с ответчика госпошлина в сумме 10375 рублей 95 копеек (4375,95 + 6000 = 10375,95).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 паспорт <данные изъяты> в пользу ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 19.09.2016 в размере 158797 рублей 38 копеек, из которых основной долг - 62043 рубля 46 копеек, проценты - 48657 рублей 37 копеек, неустойка - 48096 рублей 55 копеек, и расходы по оплате госпошлины в размере 10375 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 паспорт <данные изъяты> в пользу ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» ИНН <данные изъяты> проценты из расчета 25% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 62043 рубля 46 копеек, за период с 11.01.2025 по дату фактической оплаты суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 паспорт <данные изъяты> в пользу ООО «Коллекторское Вексельное Агентство» ИНН <данные изъяты> неустойку из расчета 0,05% в день, начисленную на сумму основного долга в размере 62043 рубля 46 копеек, за период с 11.01.2025 по дату фактической оплаты суммы основного долга.

При уменьшении суммы основного долга проценты и неустойка подлежат расчету из фактической суммы основного долга.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2015, VIN №, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Скресанов

Мотивированное решение составлено 24.01.2025.