Производство № 2-402/2023 (2-7977/2022;)

УИД 28RS0004-01-2022-010883-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гребенник А.В.,

при секретаре Клишиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к СА о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 22 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и СА заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 170 000 рублей. 12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, передано истцу в размере задолженности – 225 833 рубля 86 копеек, определенной по состоянию на дату уступки права требования. Денежные средства предоставлены ответчику в полном объеме в день подписания договора. Обязательства по возврату суммы займа ответчиком в установленный срок не исполнены, до настоящего время не возвращены.

На основании изложенного, истец ООО «Агентство Финансового Контроля» просит взыскать с СА задолженность по кредитному договору от 22 мая 2013 года <***> в размере 225 833 рубля 86 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2015 года по 30 августа 2022 года в размере 433 433 рубля 89 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 30 августа 2022 года в размере 102 884 рубля 25 копеек, а начиная с 31 августа 2022 года до момента фактического исполнения решения суда исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды, почтовые расходы в размере 225 рублей.

В судебное заседание не явились истец – просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя; ответчик СА – извещен о дате и времени судебного заседания по средствам телефонограммы от 11 января 2023 года, сведений о причинах неявки суду не представил, ходатайств об отложении не заявлял. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что 22 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и СА заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику выпущена карта <***>, используемая исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с торговой организацией, поставщиками и банком; предоставлен лимит овердрафта в размере 170 000 рублей с условием уплаты 34,9 % годовых.

Началом расчетного периода определено 15 число каждого месяца; началом платежного периода является 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Размер ежемесячного платежа включает в себя - сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Минимальный платеж установлен – 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Льготный период определен до 51 дня.

Пунктом 18 договора об использовании карты установлены штрафы за просрочку платежа больше: 1 календарного месяца в размере 500 рублей, 2 календарных месяцев в размере 1 000 рублей, 3 календарных месяцев в размере 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности в размере 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).

В силу положений статей 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки требования №49120515, в соответствии с которым Банк уступил свои права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе по кредитному договору от 22 мая 2013 года<***>, заключенному с СА; размер задолженности, определенной по состоянию на дату уступки права требования по договору составил 225 833 рубля 86 копеек.

В соответствии с пунктом 6 типовых условий кредитного договора от 22 мая 2013 года<***>, СА дано согласие на уступку Банком прав (требований), принадлежащих Банку по договору, а также передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности за период с 12 мая 2015 года по 29 августа 2022 года следует, что задолженность ответчика составила 225 833 рубля 86 копеек, из которых: 169 968 рублей 05 копеек – основной долг, 48 174 рубля 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 2 691 рубль – комиссии, 5 000 рублей – штрафы.

Согласно представленному истцом расчету задолженности процентов по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в период с 13 мая 2015 года по 30 августа 2022 года у ответчика образовалась задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 433 433 рублей 89 копеек.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его арифметически верным, при этом стороной ответчика данный расчет не оспаривался.

До настоящего времени задолженность по договору заемщиком не погашена, доказательств обратного не представлено. Ответчик факт неисполнения обязательств по оплате кредитной задолженности не оспаривал; альтернативный расчет задолженности, соответствующий условиям заключенного между сторонами договора, в материалы дела не представлен.

При таких обстоятельствах, когда судом установлен факт нарушения исполнения СА обязательств по погашению кредитной задолженности, доказательств погашения имеющейся задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с СА в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по кредитному договору <***> от 22 мая 2013 года в размере 225 833 рубля 86 копеек, а так же задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 13 мая 2015 года по 30 августа 2022 года в размере 433 433 рублей 89 копеек.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Учитывая, установленный факт нарушения СА условий кредитного договора, наличие просроченной задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания с ответчика процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13 мая 2015 года по 31 марта 2022 года.

Проверив расчет процентов, выполненный стороной истца за указанный период, суд находит его арифметически верным, в связи с чем с СА в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» также подлежат взысканию проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13 мая 2015 года по 31 марта 2022 года в общей сумме 94 630 рублей 32 копейки.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения требований ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с СА процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 01 апреля 2022 года по 30 августа 2022 года суд не находит, ввиду следующего.

Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», вступившим в силу со дня его официального опубликования 1 апреля 2020 года, Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен статьей 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации; в акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзацы 1 и 2 пункта 1).

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, вступившим в силу с 1 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При этом, как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законно от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

СА, будучи гражданином - физическим лицом, относится к числу лиц, на которых может быть распространено действий моратория.

Согласно подпунктам 1, 3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Таким образом, исходя из требований статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, правовыми последствиями введения вышеуказанного моратория являются освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, а также невозможность обращения взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» в части требований о взыскании процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 01 апреля 2022 года по 30 августа 2022 года, не подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с ответчика процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до даты фактического гашения задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом приведенных положений, взыскание, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.

При этом, учитывая период действия моратория на уплаты неустоек, пеней, финансовых санкций, действующий в период с 1 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года включительно, суд приходит к выводу, что взыскание процентов, начисленных по статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, возможно с 1 октября 2022 года и по дату фактического возврата суммы займа включительно, начисляемые ежемесячно на сумму основного долга, которая согласно расчету составляет 169 968 рублей 5 копеек, уменьшаемую по мере ее погашения.

Таким образом, с ответчика СА в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму 169 968 рублей 05 копеек (с учетом ее уменьшения на внесенные платежи) с 1 октября 2022 года до даты погашения задолженности исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленного истцом списка почтовых отправлений от 7 октября 2022 года, ООО «Агентство Финансового Контроля» понесло почтовые расходы на отправку копии искового заявления СА в размере 112 рублей 80 копеек, а также третьему лицу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 122 рублей 80 копеек.

Учитывая, что несение истцом почтовых расходов при рассмотрении настоящего спора подтверждено документально, то в пользу истца с СА в счет их возмещения подлежат взысканию расходы на оплату почтовых услуг в размере 225 рублей 60 копеек.

До подачи настоящего искового заявления ООО «Агентство Финансового Контроля» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2 729 рублей 17 копеек, что подтверждается платежным поручением № 88112 от 7 апреля 2017 года.

Учитывая, что судебный приказ, в рамках которого истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 729 рублей 17 копеек, был отмене, суд полагает необходимым зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в указанном размере при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 15931 от 6 сентября 2022 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 092 рублей 83 копейки.

Согласно статье 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика СА в пользу истца государственную пошлину в размере 10 822 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с СА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору от 22 мая 2013 года <***> в сумме 225 833 рубля 86 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2015 года по 30 августа 2022 года в размере 433 433 рублей 89 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 31 марта 2022 года в размере 94 630 рублей 32 копейки, отказав в удовлетворении остальной части требований.

Взыскать СА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму 169 968 рублей 05 копеек (с учетом ее уменьшения на внесенные платежи) с 1 октября 2022 года до даты погашения задолженности исходя из ключевой ставки Банка России в соответствующие периоды.

Взыскать с СА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 822 рубля, почтовые расходы в размере 225 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Гребенник

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 февраля 2023 года