Дело № 2-2/136/2025 копия

УИД 43RS0034-02-2025-000169-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2025 года г. Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Н.Ю.,

при секретаре Повышевой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/136/2025 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов. В обоснование заявления указано, что 14.03.2024 между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора ответчик и ООО МФК «Джой Мани» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и общими условиями потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». Стороны договорились, что все документы будут подписаны аналогом собственноручной подписи. По условиям кредитного договора должник получил СМС-код, ввел его в соответствующий раздел сайта, после чего ему был предоставлен кредит в размере 29000 руб. Ответчик был обязан возвратить всю сумму займа в соответствии с общими условиями договора. Однако он не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности и по состоянию на 26.09.2024 размер задолженности составлял 65684 руб. 26.09.2024 между ООО «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-БРС, по условиям которого ООО МФК «Джой Мани» уступило (передало) АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитному договору ФИО1 №. Сумма задолженности на момент уступки прав составила 65684 руб. и образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился к мировому судье за судебным приказом о взыскании задолженности, однако судебный приказ в последующем был отменен.

Истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65584 рубля, а также расходы по уплате госпошлины 4000 рублей.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в письменном отзыве указал, что что не согласен с суммой начисленных процентов, сумму которых он просит уменьшить, поскольку на момент, когда о должен был вернуть денежные средства, его материальное положение ухудшилось, он сменил место работы, на его иждивении находится малолетний ребенок ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруга не работает, т.к. находится в отпуске по уходу за ребенком.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, судом вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.233 ГПК РФ, при отсутствии возражений истца, не явившегося в судебное заседание, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

14.03.2024 ответчик ФИО1 обратился в ООО МФК «Джой Мани» с заявкой о предоставлении микрозйма.

Указанная заявка была одобрена и 14.03.2024 между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого последнему предоставлен займ в размере 29000 руб. под 292% годовых (0,8 % в день) на 30 календарных дней, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора проценты начисляются на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата суммы займа включительно, из расчета процентной ставки, установленной договором займа, и фактического количества дней пользования займом. Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 35960 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора (13.04.2024) и состоит из: 29000 руб. – сумма основного долга, 6960 руб. – сумма процентов за пользование займом (30 дней).

Все документы подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи.

В силу п. 3 ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи» собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требовалась, и, данный факт не является основанием для признания данного договора займа не имеющим юридической силы.

В соответствии с условиями договора займа общество предоставило заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредитные средства в размере 29000 руб., что сторонами не оспаривалось и подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, справкой о движении денежных средств; последний платеж по кредиту ответчик совершил 20.06.2024 в размере 100 руб.

При этом ответчик нарушил свои обязательства по своевременному погашению задолженности, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по договору займа.

26.09.2024 ООО МФК «Джой Мани» уступило АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по договорам займа, в том числе заключенному с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) №-БРС от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору уступки прав (реестр уступаемых прав).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Взыскатель АО «Банк Русский Стандарт» имеет необходимую лицензию на право осуществления банковской деятельности.

В п. 13 индивидуальных условий договора займа содержится согласие ФИО1 на передачу третьим лицам прав (требований) по договору в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

26.09.2024 ООО МФК «Джой Мани» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав требований.

Таким образом, уступка ООО МФК «Джой Мани» прав по договору займа АО «Банк Русский Стандарт», имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, с письменного согласия заемщика, при имевшем место в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, не противоречит требованиям закона и природе кредитного договора.

Договор уступки прав (требований) от 26.09.2024 соответствует требованиям статей 382-389 ГК РФ. Предусмотренные договором условия, при которых цессионарий приобретает право требовать с должника ФИО1 возврата денежных средств выполнены.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 65584 руб., из которых 29000 руб. – сумма основного долга, 36584 руб. – сумма процентов за пользование займом.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его математически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора, основания для снижения размера взыскиваемых процентов не имеется.

Согласно п.24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора микрозайма) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд полагает, что условия договора потребительского займа от 14.03.2024 о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении сторон, поскольку проценты, начисленные ответчику и указанные в иске в размере 36584 рублей 00 копеек, не превышает 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судебный приказ от 24.01.2025 о взыскании с ФИО1 задолженности отменен определением мирового судьи от 20.03.2025.

Поскольку факт наличия задолженности ФИО1 по основному долгу и процентам подтверждается материалами делая, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194 -198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 65584 (шестьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля, из которых 29000 рублей – основной долг, 36584 рубля – проценты за пользование займом.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд Кировской области (г. Белая Холуница) заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Ю. Рыбаков

Копия верна.

Судья Н.Ю. Рыбаков

Секретарь

Решение изготовлено в окончательной форме 02 июня 2025 года.