Дело № 2-1071/2025 (УИД 12RS0003-02-2025-000026-44)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 16 апреля 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Романовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 и другим наследникам, в котором просило взыскать в пользу истца в пределах наследственного имущества с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 6 сентября 2021 года в размере 119705 рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг – 114297 рублей 31 копейки, просроченные проценты – 5408 рублей 62 копеек, также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4591 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 6 сентября 2021 года заключен кредитный договор 625/0018-1708562 путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 313031 рубля на срок по 6 сентября 2023 года с взиманием за пользование кредитом 13,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6 числа календарного месяца.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что <дата> года должник умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО4 заведено наследственное дело <номер>. Предполагаемым наследником умершего заемщика является супруга умершего ФИО1, дочь ФИО2, сын ФИО3. Между АО «СОГАЗ» и ФИО4 заключен договор страхования «Спутник здоровья» <номер> от 6 сентября 2021 года. По состоянию на 16 декабря 2024 года задолженность перед банком составляет 119705 рублей 93 копейки.

Определением суда от 27 марта 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО2 в лице законного представителя ФИО1.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 в судебное заседание не явилась, ранее представила отзыв на исковое заявление со ссылкой на договор страхования, заключенный ее супругом со страховой компанией АО «СОГАЗ». В дальнейшем в ходе судебного разбирательства согласилась с заявленными требованиями.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 6 сентября 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО4 на основании заявления заемщика был заключен кредитный договор банковской карты со счетом <номер> путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 313031 рубль на срок 24 месяца с взиманием за пользование кредитом 13,90 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6 числа календарного месяца.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка ВТБ (ПАО) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете.

Количество платежей 24, размер первого платежа 15014 рублей 74 копейки, размер платежа (кроме первого и последнего) 15014 рублей 74 копейки, размер последнего платежа 15009 рублей 69 копейки.

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата платежа 6 число каждого календарного месяца. Периодичность платежей-ежемесячно.

Условиями предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней и месяцев и в году принимается равными календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Факт подписания заявления об открытии счета и выдаче банковской карты, получения банковской карты заемщиком ФИО4 ответчиками не оспаривался.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий потребительского кредита на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых.

Согласно пункту 12 кредитного договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, определена в размере 0,1 % на сумму не исполненных обязательств за каждый день просрочки.

Судом установлено из движения кредитных денежных средств, что заемщик ФИО4 совершал расходные операции по кредитному счету. Таким образом, он регулярно получал кредитные средства, которые согласно Индивидуальным условиям должен был возвращать 6 числа каждого месяца.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

<дата> заемщик ФИО4 умер.

8 июля 2023 года Банк ВТБ (ПАО) направило нотариусу ФИО5 требование о досрочном погашении кредита, в котором указана общая сумма задолженности по кредитному договору, заключенного с ФИО4, которая составила 119266 рублей 14 копеек, и предъявлено требование о досрочном возврате кредита не позднее 21 августа 2023 года.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

В силу положений пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно представленному наследственному делу <номер>, заведенному нотариусом Йошкар-Олинского нотариального округа ФИО5, наследником умершего ФИО4 является супруга ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону, оставшееся после умершего мужа ФИО4.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям пункта 61 Постановления № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сведениям наследственного дела у наследодателя ФИО4 имелись земельный участок и гараж, расположенные по адресу: <адрес>, ПГСК «Знамя», гараж <номер>, денежные средства на счетах, общая сумма средств на дату смерти наследодателя составляла 0 рублей 00 копеек; охотничье огнестрельное гладкоствольное Ружье марки ИЖ-58, 12 калибра N A18600.

Иного наследственного имущества у ФИО4 не имелось.

Согласно сведениям из МВД по Республике Марий Эл (УГИБДД МВД по Республике Марий Эл) транспортные средства в подразделениях ГИБДД МВД РФ на ФИО4 не зарегистрированы.

6 сентября 2021 года, между АО «СОГАЗ» и ФИО4 был заключен договор страхования «Спутник здоровья» <номер>. Согласно сведениям АО «СОГАЗ», поступившим по запросу суда, по договору страхования страховым случаем является консультация, организация и оказание медицинских услуг вследствие расстройства здоровья и состояния застрахованного лица требующих их оказания. По заключенному договору «Спутник здоровья» <номер> от <дата> смерть застрахованного лица не является страховым случаем. По сведениям АО «СОГАЗ» обращений по указанному договору по урегулированию страхового случая застрахованный не обращался.

Согласно ответу Банка ВИБ (АО) на запрос суда в рамках кредитного договора <номер> от 6 сентября 2021 года, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4, был выдан страховой продукт «Финансовый резерв ОПТИМА» № FRVTB350-62500181708562со сроком страхования с 6 сентября 2021 года по 6 сентября 2022 года. Сведений о том, что срок страховки продлен, не представлено.

Таким образом, на момент смерти заемщика ФИО4 <дата> срок действия договора страхования истек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 и обратившейся к нотариусу с заявлением о приятии наследства, подлежит взысканию задолженность в размере, не превышающем стоимость наследственного имущества, которая в данном случае составила 114297 рублей 31 копейку.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по уплате госпошлины взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, однако, ограничиваются суммой в пределах стоимости наследственного имущества, а именно в размере 114297 рублей 31 копейки. Следовательно, исходя из правила о взыскании судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4591 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 (паспорт <номер>), в пределах стоимости перешедшего к ним после смерти ФИО4 наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от 6 сентября 2021 года, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4, в размере 114297 рублей 31 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4591 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.Р. Ибрагимова

Мотивированное решение

составлено 30 апреля 2025 года