РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2025 года адрес
Лефортовский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи фио,
при секретаре судебного заседания фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1644/2025 (УИД 77RS0014-02-2024-021041-56) по иску ФИО1 к ПАО "Промсвязьбанк" о снятии ограничений,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с данным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ПАО «Промсвязьбанк» заблокировало его счет, сославшись на Федеральный закон от 07 августа 2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ). Истец обращался с просьбой предоставить ему сведения о причинах блокировки счета, однако ответа не последовало. Истец считает действия банка незаконным и нарушающим его права на свободное распоряжение своими личными денежными средствами, а также пользование банковскими сервисами в полном объеме, так как он не проводил подозрительных операций и в целом никак не связан с незаконной деятельностью. В связи с чем истец просит суд обязать ПАО «ПСБ» снять ограничения на осуществление операций с денежными средствами, взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.
С учётом изложенного, а также положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в данном судебном заседании в отсутствие не явившихся лиц.
Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что между истцом и банком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № 30062-P-096476 от 15.03.2023, в рамках которого на имя истца выпущена банковская карта № 2200********3558 и открыт банковский счет №40817***********4087 для расчетов с ее использованием. Заключив договор истец в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к действующей редакции правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц и правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» и подтвердил, что с правилами ознакомлен, согласен и обязуется их неукоснительно выполнять.
Правила и правила ДВО размещены на корпоративном интернет-сайте банка: https://www.psbank.ru/Personal/Cards/Rules, https://www.psbank.ru/personal/remote
15.08.2023 в связи с подозрительными операциями истца (использование счетов физ.лиц для транзита денежных средств и их последующего обналичивания), банк реализовал право заблокировать действие карты и ограничил дистанционный допуск для проведения операций по счету, о чем было размещено соответствующее уведомление и личном кабинете.
На основании пунктов 1, 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 858 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Из приведённых норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральный закон № 115-ФЗ.
В силу подп. 1 п. 1 ст. 6 Федерального закона №115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает сумма либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной сумма, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
- снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
- внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.
Положениями статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксированию и хранению информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.
Так, в п. 2 указанной статьи определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подп. 5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Как следует из пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Таким образом, действующее законодательство предоставляет банку право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющим банку защитить свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
Пунктом 3.2.1 правил ДБО предусмотрено, что банк вправе без предварительного уведомления клиента временно приостановить, ограничить или прекратить доступ неограниченного числа клиентов или отдельного клиента к личному кабинету системы PSB-Retail (далее-«Система»), по одному или нескольким каналам доступа, в том числе в следующих случаях:
- клиентом нарушены условия договора дистанционного обслуживания или требования действующего законодательства;
- у банка возникают подозрения, что использование системы производится клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Таким образом, на основании вышеизложенного, 15.08.2023 банк реализовал право блокировать действие карты и ограничил дистанционный доступ для проведения операций по счету, о чем было размещено соответствующее уведомление в личном кабинете системы.
В ходе осуществления внутреннего контроля в рамках закона, на основании вышеизложенных условий, банком было принято решение блокировать действие карты (после предварительного уведомления истца).
26.07.2023 банк направил запрос истцу на предоставление в установленные сроки документов и сведений, раскрывающих экономическую суть и целесообразность проведённых операций.
По результатам анализа предоставленных истцом документов и сведений решение о блокировании действия карты осталось без изменения. Текущий и (или) карточный счет банк не блокировал. Истец мог осуществлять расходные операции путем представления платёжных документов на бумажных носителях (в т.ч. заявления о закрытии текущего и (или) карточного счета).
Вопреки доводам иска, оспариваемые действия банка не являлись произвольными, они исходили из проведения истцом неоднократных операций. Как следует из выписки по счету, истцом периодически совершались пополнения наличными денежными средствами на суммы равные и большие сумма, далее указанные средства переводились на счета физических и юридических лиц. Происхождение указанных сумм достоверно не установлено.
Истцом не представлено документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операций, что согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям. Доводы истца о том, то указанные денежные средства являлись возвратами за некачественный товар судом не принимаются ввиду их несостоятельности, отсутствия достоверных и достаточных доказательств.
При этом суд отмечает, что ограничение операций не должно быть обязательно связано с нарушением истцом закона, достаточно обоснованных подозрений в этом, для применения ограничительных мер.
Также следует отметить, что банком было наложено ограничение именно на проведение операций дистанционным способом, что не ограничило право истца на получение денежных средств, так как доступ к счету у истца сохранялся. Помимо этого, блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.
Указанное не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации. Сведений о том, что банк препятствовал истцу в получении денежных средств со счета карты при личном обращении истца в отделение или нарушил право истца по распоряжению банковским счетом, что истец был лишен возможности получить денежные средства в банке при личной явке, материалы дела не содержат.
18.09.2023 денежные средства истцом были получены в полном объеме лично в кассе банка.
На основании изложенного, оснований для удовлетворения иска суд не усматривает.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, так как в удовлетворении иска отказано, основания для взыскания расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Промсвязьбанк" о снятии ограничений - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
фио ФИО2
Мотивированное решение составлено 13 марта 2025 года.
фио ФИО2