Решение по делу № 2-1012/2025 от 12.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-1012/2025

54RS0008-01-2025-000702-49

Поступило в суд 17.03.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2025 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Андриенко Т.И.,

при помощнике судьи Баяновой Е.Н.,

с участием старшего помощника прокурора Дзюба В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском, просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 537 479,27 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга 492 794,82 рубля по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора 6,75% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 536 013,34 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5 000 рублей; расходы на оплату государственной пошлины в размере 35 750 рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 496 425,60 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил Заемщику кредит в размере 855 560 рублей под 16,9% годовых сроком на 60 мес. с уплатой регулярного ежемесячного платежа в размере 24 050 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору установлена ответственность в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно условиям договора исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что явилось основанием для обращения в суд с указанным иском.

Представитель истца АО «ТБанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений не представил. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства, заключение прокурора, полагавшего подлежащими удовлетворению исковые требования, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 855 560 рублей под 16,9% годовых, сроком на 60 мес., с уплатой ежемесячного платежа 27-го числа каждого месяца в размере 24 050 руб. (л.д.231-235).

В соответствии с п.11 кредитного договора исполнение обязательств было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредитным договором также предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку.

Банк исполнил свои обязательства и перечислил на счет заемщика № денежные средства в размере 855 560 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-181).

Согласно выписке из ЕГРН, ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, запись об ипотеке в пользу АО «ТБанк» внесена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-16 том 2).

Ответчик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 537 479,27 рублей, из которых: 492 794,82 рубля основной долг; 43 218,52 рублей просроченные проценты; 1 465,93 рублей неустойка, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.182-184).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, считает его арифметически верным. Ответчиком данный расчет в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспорен, контррасчет не представлен.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств пот кредитному договору в адрес заемщика ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течении 30 календарных дней (л.д.189, 190).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент обращения истца с настоящим иском в суд при наличии у ответчика просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, у истца имелись основания для подачи искового заявления.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Суд полагает, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты заключение кредитного договора, получение суммы кредита ответчиком, ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Таким образом, исходя из требований о взыскании процентов до момента исполнения решения суда, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» поделит взысканию задолженность в сумме 537 479,27 рублей, из которых: 492 794,82 рубля основной долг; 43 218,52 рублей просроченные проценты; 1 465,93 рублей неустойка.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 492 794,82 рубля по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также о взыскании неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора 6,75% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 536 013,34 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств включительно.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в случаях, когда одно из этих условий не соблюдено, то нарушение обеспеченного обязательства признается значительным. В связи с чем, допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору в размере 537 479,27 рублей составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Каких – либо иных предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона), суд не усматривает, а следовательно, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости ООО «Бюро оценки бизнеса» №(191/2025) от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость имущества, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 120 532 рублей (л.д.191-228).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с пунктом 4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 2 496 425,60 рублей (3 120 532*820%).

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 35 750 рублей согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), а также расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 5 000 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №, СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 537 479,27 рублей, из которых: основной долг 492 794,82 рубля; просроченные проценты 43 218,52 рублей; неустойка 1 465,93 рублей; а также расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5 000 рублей; расходы на оплату государственной пошлины в размере 35 750 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №, СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 794,82 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения суммы основного долга по кредитному договору включительно.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №, СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) неустойку за нарушение срока исполнения обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора 6,75% за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 536 013,34 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 496 425,60 рублей.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2025.

Судья /подпись/ Т.И. Андриенко