Дело №2-698/2022
64MS0005-01-2022-003491-56
Заочное решение
именем Российской Федерации
29 ноября 2022 года город Аткарск
Аткарский городской суд Саратовской области в составе:
председательствующего Матёрной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Коноваловой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 82982256 от 3 декабря 2021 года в размере 70000 руб., из которых задолженность по основному долгу в размере 28000 руб., по процентам 42000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2300 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 3 декабря 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия оферты) №82982256, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 28000 руб. со сроком возврата в течение 30 дней, с условием уплаты процентов за пользование займом в размере 365% годовых с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно), 346,750% годовых с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно), 365 % с 30 дня пользования до даты фактического возврата займа. ФИО1 взяла на себя обязательство в установленный договором срок возвратить сумму займа и проценты за пользование. Однако до настоящего времени обязательство не исполнила в связи с чем за ней образовалась указанная выше задолженность. В апреле 2022 года право требования исполнения обязательств заемщиком по указанному договору займа перешло ООО «Право онлайн». Одновременно истцом заявлено ходатайство о зачете госпошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
Истец ООО «Право онлайн» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, не ходатайствовал об отложении судебного заседания.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела 11 ноября 2022 года размещена на официальном сайте Аткарского городского суда Саратовской области (http://atkarsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
В соответствии со статьями 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданских дел № 2СП-1741/2022, 2-698/2022, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу пункта 1 части 1 статьи 810 и статьи 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).
Положениями части 1 статьи 2 и частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с частями 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом; договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ООО МКК «Академическая» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 3 декабря 2021 года был заключен договор потребительского займа № 82982256, по условиям которого кредитор предоставил ответчику в качестве займа денежные средства в размере 28000 руб. на срок 30 дней, а ФИО1 обязалась возвратить указанную сумму и уплатить предусмотренные проценты. Полная стоимость займа в процентах составила 362,567 (л.д. 9-12).
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.web-zaim.ru.
Согласно Индивидуальным условиям, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов по договору осуществляется заемщиком единовременно одним платежом в размере 36344 руб. (пункт 6); проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (пункт 4); в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1 % в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (пункт 12).
Заключение договора займа № 82982256 от 3 декабря 2021 года с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Заемщик выбрал способ получения суммы займа: перечисление суммы на банковскую карту <данные изъяты> (пункт 18 Индивидуальных условий).
На основании указанного заявления, денежные средства в размере 28000 руб. перечислены кредитором заемщику на банковскую карту <данные изъяты> (л.д. 8).
Таким образом, кредитором условия договора исполнены.
Согласно пункту 13 договора кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу.
13 апреля 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым к ООО «Право онлайн» перешло право требования по договору займа, заключенному с ответчиком (л.д. 14-17).
Таким образом, с учетом положений статей 382, 384 ГК РФ Банк был вправе передать требования по заключенному с ответчиком кредитному договору по договору цессии.
По состоянию на 15 августа 2022 года сумма задолженности по договору займа составила 70000 руб., из которых 28000 руб. – основной долг, 8344 руб. – проценты за пользование займом за период с 3 декабря 2021 года по 2 января 2022 года, 33656 руб. – проценты за пользование займом за период с 3 января по 15 августа 2022 года.
Положениями статьи 12.1 Закона № 151-ФЗ определено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии с частями 8-11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 349,338%.
Между тем, истцом ко взысканию процентов заявлен период с 3 января по 15 августа 2022 года (225 дней), при этом для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 181 дня до 365 дней включительно, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 157,760 %, при среднерыночном значении 118,320 %.
Таким образом, с учетом предельного значения полной стоимости кредита – 157,760 %, суммы основного долга по договору потребительского займа – 28000 руб., за период с 3 января по 15 августа 2022 года (225 дней) задолженность ответчика по процентам в указанной части составляет 27216 руб. (28000 руб./100х225 дней х0,432).
При таких обстоятельствах, установив факт заключения договора потребительского займа (микрозайма), проанализировав Условия кредитного договора, правила предоставления займов, договор цессии, учитывая, возникновение у ответчика при заключении договора микрозайма прав и обязанностей в объеме, предусмотренном условиями заключенного договора, нарушение ФИО1 взятых на себя обязательств, что является существенным нарушением со стороны ответчика исполнения кредитного договора, наличие задолженности по договору, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований, и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа в общем размере 63560 руб. (28000 руб. + 8344 руб. + 27216 руб.).
В удовлетворении остальной части иска суд полагает необходимым отказать.
Вопреки доводам истца положения, введенные в действие Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, не подлежат применению к заключенному с ответчиком ФИО1 договору займа от 3 декабря 2021 года, поскольку распространяются в отношении договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года
Разрешая вопрос о взыскании государственной пошлины, суд учитывает следующее.
В соответствии с положениями статьи 93 ГПК РФ и пунктом 13 статьи 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Судом установлено, что при подаче заявления о вынесении судебного приказа ООО «Право онлайн» была уплачена госпошлина в размере 1150 руб. (л.д. 4).
Определением мирового судьи от 26 июля 2022 года судебный приказ отменен. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства (л.д. 18).
В данной связи, суд полагает необходимым зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в размере 1150 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления.
Таким образом, с учетом удовлетворенных требований в размере 90,8%, правила о пропорциональном распределении судебных расходов, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2088,40 руб. (2300х90,8%).
При этом судом учтено, что в материалах дела имеются доказательства понесенных истцом расходов по оплате госпошлины (л.д. 3-4).
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 ФИО4 (паспорт гражданина Российской <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО5 (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63560 руб. (из которых: 28000 руб. – основной долг, 8344 руб. – проценты за пользование займом в предусмотренный договором срок, 27216 руб. – проценты за пользование займом за период с 3 января по 15 августа 2022 года), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2088,40 руб., а всего в размере 65648,40 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Аткарский городской суд Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Аткарский городской суд Саратовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.Н. Матёрная
Решение суда принято в окончательной форме 6 декабря 2022 года.
Судья Е.Н. Матёрная