Дело № 2-309/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Череповец 18 февраля 2025 года

Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи Ширяевской Н.П.

при секретаре Лапиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №<№> от <дата> года, взыскании кредитной задолженности за период с <дата> года по <дата> года в размере 418407 рублей 07 копеек, из них: основной долг – 379370 рублей 78 копеек, просроченные проценты – 37573 рублей 68 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1440 рублей 12 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 22 рубля 49 копеек, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины 52960 рублей 18 копеек, расходов по проведению оценки 2400 рублей; обращении взыскания на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером <№>, расположенного по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость 279200 рублей и жилой дом с кадастровым номером <№>, расположенного по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость 276800 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что требование о расторжении договора и возврате суммы задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения. Испрашивая сумма долга заемщиком не погашена, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что <дата> года между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №<№>, по условиям которого последнему предоставлен кредит на приобретение объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <данные изъяты>, в размере <данные изъяты> под 17,60% годовых сроком на 360 месяцев.

Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит внесением ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

Обязательства обеспечены залогом приобретаемого объекта недвижимости.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ФИО1 принял на себя обязательство уплатить неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банком обязательство по предоставлению денежных средств исполнено в полном объеме.

Согласно сведениям ЕГРН, <дата> года зарегистрировано право собственности ФИО1 на объекты недвижимости земельный участок с кадастровым номером <№> и жилой дом с кадастровым номером <№>, расположенные по адресу: <данные изъяты>.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнялись надлежащим образом, платежи вносились в меньшей сумме, в последующем платежи не вносились.

Из-за ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком образовалась задолженность за период с <дата> года по <дата> года в размере 418407 рублей 07 копеек, из них: основной долг – 379370 рублей 78 копеек, просроченные проценты – 37573 рублей 68 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1440 рублей 12 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 22 рубля 49 копеек.

Доказательств тому, что задолженность по кредитному договору уплачена, материалы дела не содержат.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк принял решение о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, известив об этом заемщика.

С учетом изложенного, исковые требования банка о расторжении кредитного договора №<№> от <дата> года и взыскании задолженности в размере 418407 рублей 07 копеек подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статей 2, 3, 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Обязательства по кредитному договору №<№> от <дата> года обеспечены залогом объекта недвижимости - земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <данные изъяты>.

Согласно представленному истцом отчета №<№> об оценке квартиры, рыночная стоимость предмета залога земельного участка составляет 349000 рублей, жилого дома – 346000 рублей.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьями 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В положениях статьи 54.1 данного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что ответчиком допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей по кредитному договору более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения с данным иском в суд, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание, что рыночная стоимость земельного участка определена в размере 349 000 рублей, жилого дома 346000 рублей, учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости земельного участка 279200 рублей и жилого дома 276800 рублей, возражений относительно установления начальной продажной цены имущества на публичных торгах в указанной сумме сторонами не представлено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в указанной сумме.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 52960 рублей 18 копеек и расходы по проведению оценки имущества в сумме 2400 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (идентификатор – ИНН <№>) к ФИО1 (идентификатор – ИНН <№>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть заключенный <дата> года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 кредитный договор №<№>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №<№> от <дата> года за период с <дата> года по <дата> года в размере 418 407 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 52 960 рублей 18 копеек, расходы по проведению оценки 2400 рублей.

Обратить взыскание для удовлетворения требований публичного акционерного общества «Сбербанк» по кредитному договору №<№> от <дата> года на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером <№>, площадью 4844 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, категория земель – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 279 200 рублей, и здание с кадастровым номером <№>, площадью 37,2 кв.м, назначение – жилое, наименование – здание, расположенного по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость 276 800 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.П.Ширяевская

Текст мотивированного решения составлен 21 февраля 2025 года.