РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года город Москва

Хорошевский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Леденевой Е.В., помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-558/2023 (УИД 77RS0031-02-2022-018548-06) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен Договор на ведение индивидуального инвестиционного счета № 2070797101 от 02.03.2021 г. неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета Инвестора и Регламент оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк».

По состоянию на начало торгового дня 23.07.2021 г. Непокрытая позиция Инвестора по долларам США составляла минус (-) сумма в рамках оказываемой Инвестору Брокером услуги по маржинальной торговле, Плановая позиция по российским рублям составляла сумма. Наличие Непокрытой позиции Инвестора по долларам США подтверждается Отчетом Брокера о сделках и операциях за 22.07.2021 г. Обеспечением исполнения обязательства Инвестором перед Брокером по закрытию указанной Непокрытой позиции по долларам США являлись Активы Инвестора – ценные бумаги: 550 депозитарных расписок JPMorgan Chase Bank, N.A., удостоверяющих права в отношении обыкновенных акций класса A TAL Education Group (US8740801043) (далее также – Ценная бумага TAL / Ценные бумаги TAL); 1 акция AT&T INC. (US00206R1023) и денежные средства в размере сумма. В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия Непокрытой позиции (Стоимость Портфеля Инвестора стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи) Брокер реализовал свое право на принудительное закрытие Непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 Регламента путем: продажи 23.07.2021 в 15:39:42 550 Ценных бумаг TAL по текущей цене, рассчитываемой ПАО «СПБ Биржа»; покупки 23.07.2021 в период с 20:54:35 по 21:14:02 сумма (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу сумма за сумма с целью закрытия Непокрытой позиции по долларам США; продажи 28.07.2021 в 21:28:47 1 акции AT&T INC. (US00206R1023) по текущей цене, рассчитываемой ПАО «СПБ Биржа»; продажи 28.07.2021 в 21:29:23 сумма (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу сумма за сумма с целью закрытия Непокрытой позиции по долларам США. Совершение указанных Торговых операций подтверждается Отчетом Брокера о сделках и операциях за 23.07.2021 г. Операции по Торговому счету Инвестора, которые привели к возникновению и увеличению размера Непокрытой позиции Инвестора осуществлялись на основании полученных от Инвестора Торговых поручений. Убыток (отрицательное значение Плановой позиции), возникший по Торговому счету Инвестора был вызван наличием у Инвестора открытой по инициативе Инвестора Непокрытой позиции, а также неблагоприятным для Инвестора движением цены на ценные бумаги на рынке ценных бумаг с учетом принятых Инвестором инвестиционных решений.

В случае совершения Непокрытых сделок Инвестор несет не только риск неблагоприятного изменения цены как в отношении ценных бумаг, в результате приобретения которых возникла и в дальнейшем увеличилась Непокрытая позиция, так и риск в отношении Активов, которые служат обеспечением Инвестора перед Брокером.

Полученный Инвестором убыток и возникновение задолженности перед Брокером являются реализацией указанных рисков. Убыток, который может возникнуть, если Инвестор совершит сделку в рамках Непокрытой позиции (вне собственной позиции), всегда относится на счет Инвестора. В связи с недостаточностью денежных средств, имеющихся у Инвестора и / или вырученных от продажи Активов, для погашения задолженности Брокер предъявил Инвестору письменное требование о погашении оставшейся части задолженности. В соответствии с Договором Брокер от своего имени совершает Торговые операции по поручениям и за счет Инвестора, т.е. действует как комиссионер (ст. 990 Гражданского кодекса РФ). Брокер как комиссионер надлежащим образом рассчитался со всеми контрагентами по всем заключенным Брокером по Торговым поручениям Инвестора за счет Инвестора сделкам. Брокер, являясь участником клиринга, осуществил зачисление в необходимом размере денежных средств по соответствующему расчетному коду участника клиринга, таким образом Брокер надлежащим образом исполнил обязательства по всем сделкам, заключенным Брокером по поручению Инвестора за весь период действия Договора. У Брокера как участника клиринга отсутствует задолженность перед клиринговой организацией и иными контрагентами, следовательно, свои обязательства Брокер - комиссионер из сделок, заключенных по поручению Инвестора - комитента, исполнил надлежащим образом в полном объеме, а потому имеется только задолженность Инвестора перед Брокером. Соответственно, данный убыток, возникший в результате инвестиционных решений Инвестора как комитента - заключения сделок по Торговым поручениям Инвестора, был покрыт за счет средств Брокера как комиссионера, Брокер в результате получил убыток в размере сумма.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору в размере сумма, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении искового заявления без участия истца, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, по доводам, приведенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Между АО «Тинькофф Банк», и ФИО2 был заключен Договор на ведение индивидуального инвестиционного счета No 2070797101 от 02.03.2021 г. (далее – Договор), неотъемлемой частью которого являются заявление-анкета инвестора и Регламент оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» (далее – Регламент).

Официальный текст Регламента опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу: tinkoff.ru.

По состоянию на начало торгового дня 23.07.2021 г. Непокрытая позиция Ответчика по долларам США составляла минус (-) сумма в рамках оказываемой Ответчику Истцом услуги по маржинальной торговле, Плановая позиция по российским рублям составляла 16 047 рублей 87 копеек. Наличие Непокрытой позиции Ответчика по долларам США подтверждается Отчетом Брокера о сделках и операциях за 22.07.2021 г., текст которого имеется в материалах дела и был исследован судом.

Обеспечением исполнения обязательства Ответчиком перед Истцом по закрытию указанной Непокрытой позиции по долларам США являлись Активы Ответчика – ценные бумаги:

550 депозитарных расписок JPMorgan Chase Bank, N.A., удостоверяющих права в отношении обыкновенных акций класса A TAL Education Group (US8740801043) (далее также – Ценная бумага TAL / Ценные бумаги TAL); 1 акция AT&T INC. (US00206R1023). и денежные средства в размере 16 047 рублей 87 копеек.

В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия Непокрытой позиции (Стоимость Портфеля Ответчика стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи) Истец реализовал свое право на принудительное закрытие Непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 Регламента путем:

продажи 23.07.2021 в 15:39:42 550 Ценных бумаг TAL по текущей цене, рассчитываемой ПАО «СПБ Биржа»;

покупки 23.07.2021 в период с 20:54:35 по 21:14:02 сумма (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу сумма за сумма с целью закрытия Непокрытой позиции по долларам США;

продажи 28.07.2021 в 21:28:47 1 акции AT&T INC. (US00206R1023) по текущей цене, рассчитываемой ПАО «СПБ Биржа»;

продажи 28.07.2021 в 21:29:23 сумма (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу сумма за сумма с целью закрытия Непокрытой позиции по долларам США.

Совершение указанных Торговых операций подтверждается Отчетом Брокера о сделках и операциях за 23.07.2021 г., текст которого имеется в материалах дела и был исследован судом. Суд принимает Отчет Брокера в качестве надлежащего допустимого доказательства, имеющего отношение к рассматриваемому делу. Суд принимает Отчет Брокера в качестве надлежащего допустимого доказательства, имеющего отношение к рассматриваемому делу.

Истцом указано, что убыток (отрицательное значение Плановой позиции), возникший по Торговому счету Ответчика был вызван наличием у Ответчика открытой по инициативе Ответчика Непокрытой позиции, а также неблагоприятным для Ответчика движением цены на ценные бумаги на рынке ценных бумаг с учетом принятых Ответчиком инвестиционных решений.

В случае совершения Непокрытых сделок Ответчик несет не только риск неблагоприятного изменения цены как в отношении ценных бумаг, в результате приобретения которых возникла и в дальнейшем увеличилась Непокрытая позиция, так и риск в отношении Активов, которые служат обеспечением Ответчика перед Истцом.

Полученный Ответчиком убыток и возникновение задолженности перед Истцом являются реализацией указанных рисков.

Убыток, который может возникнуть, если Ответчик совершит сделку в рамках Непокрытой позиции (вне собственной позиции), всегда относится на счет Ответчика.

В связи с недостаточностью денежных средств, имеющихся у Ответчика и / или вырученных от продажи Активов, для погашения задолженности Истец предъявил Ответчику письменное требование о погашении оставшейся части задолженности.

Суд согласен с доводами Истца, изложенными в Исковом заявлении, о том, что на Ответчике в связи с заключением Договора (присоединения к Регламенту) как на комитенте в силу норм Гражданского кодекса РФ и Регламента лежит обязанность по обеспечению на Торговом счете денежных средств в сумме, достаточной для проведения расчетов по всем заключенным Истцом как комиссионером сделкам за счет Ответчика, обязанность по закрытию Непокрытой позиции. Также, обязанность по внесению денежных средств с целью погашения задолженности по сделкам, заключенным за счет Ответчика, возложена на Ответчика, как на комитента.

Суд на основании представленной Истцом информации, изложенной в исковом заявлении, приходит к выводу о том, Ответчик не исполнил указанную обязанность вопреки требованиям законодательства РФ и требованиям Истца, не предпринял мер по своевременному закрытию Непокрытой позиции, не зачислил на Торговый счет денежные средства, не предпринял мер по ограничению убытков.

В соответствии с Договором Истец как Брокер от своего имени совершает Торговые операции по поручениям и за счет Ответчика, т.е. действует как комиссионер (ст. 990 Гражданского кодекса РФ).

Истец как Брокер – комиссионер надлежащим образом рассчитался со всеми контрагентами по всем заключенным Истцом по Торговым поручениям Ответчика за счет Ответчика сделкам.

Истец как Брокер, являясь участником клиринга, осуществил зачисление в необходимом размере денежных средств по соответствующему расчетному коду участника клиринга, таким образом Брокер надлежащим образом исполнил обязательства по всем сделкам, заключенным Истцом по поручению Ответчика за весь период действия Договора.

У Истца как участника клиринга отсутствует задолженность перед клиринговой организацией и иными контрагентами, следовательно, свои обязательства Истец как Брокер – комиссионер из сделок, заключенных по поручению Ответчика – комитента, исполнил надлежащим образом в полном объеме, а потому имеется только задолженность Ответчика перед Истцом.

Судом установлено, что убыток, возникший в результате инвестиционных решений Ответчика как комитента - заключения сделок по Торговым поручениям Ответчика, был покрыт за счет средств Истца как комиссионера, Истец в результате получил убыток в размере сумма, который составляет сумму задолженности по Договору.

Из существа договора комиссии следует, что комитент (Ответчик) обязан обеспечить комиссионера (Истца) имуществом (активами), необходимым для расчета по сделкам, заключенным комиссионером (Истцом) за счет комитента (Ответчика). Комитент (Ответчик) указанную обязанность не исполнил.

Судом установлено, что в связи с заключением Договора Ответчик принял на себя обязательство обеспечить на Торговом счете Активы (ценные бумаги, денежные средства и пр.) в сумме, достаточной для проведения расчетов по заключенным в соответствии с Договором сделкам, оплаты вознаграждения Истца, указанная обязанность следует из Договора, заключенного между Истцом и Ответчиком, неотъемлемой частью которого является Регламент, который был представлен в качестве доказательства и исследован судом.

В связи с тем, что Ответчиком не была исполнена обязанность по обеспечению на Торговом счете денежных средств в сумме, достаточной для проведения расчетов по заключенным в соответствии с Договором сделкам у Ответчика перед Истцом образовалась задолженность в размере в размере сумма.

Истцом указано, что Ответчик был обязан закрыть Непокрытую позицию или увеличить значение разницы между размером начальной маржи и стоимостью Портфеля Ответчика до положительного значения путем продажи Активов или внесения денежных средств. В связи с несовершением Ответчиком указанных действий и возникновения оснований для принудительного закрытия Непокрытой позиции Брокер, действуя в соответствии с Указанием Банка России от 26.11.2020 № 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов, заключивших с АО «Тинькофф Банк» Договор об оказании услуг на финансовом рынке или Договор на ведение индивидуального инвестиционного счета, разработанным в соответствии с Указанием № 5636-У, закрыл Непокрытую позицию Ответчика путем продажи Активов по ценам, сформировавшимся на момент принудительного закрытия Непокрытой позиции, в ходе организованных торгов, с учетом наличия спроса на соответствующие Активы (ликвидностью Активов).

Судом установлено, что Ответчик в соответствии с п. 4.6., 16.12. Регламента обязан закрыть Непокрытую позицию по Активу по требованию Истца в порядке и сроки, указанные в требовании Истца, направленном в соответствии с Регламентом.

Суд согласен с доводами Истца, изложенными в Исковом заявлении о том, что у Ответчика в соответствии с Договором, неотъемлемой частью которого является Регламент, имеется обязанность во всех случаях самостоятельно отслеживать состояние Торгового счета, стоимость Активов, учитываемых на Торговом счете, размер Непокрытой позиции, своевременно принимать необходимые меры для поддержания положительной стоимости портфеля Ответчика.

Суд согласен с доводами Истца, изложенными в Исковом заявлении, о том, что Ответчик обладал в силу публичной доступности достаточной информацией (имел доступ к информации), в том числе мог предвидеть изменение стоимости ценной бумаги и иных активов Ответчика, однако принял на себя повышенный рыночный риск, риск ликвидности по ценной бумаге и иным активам Ответчика. У Ответчика была возможность самостоятельно закрыть Непокрытую позицию.

Суд соглашается с доводом Истца о том, что Ответчик был ознакомлен Брокером с Декларацией о рисках (Приложение № 4 к Регламенту), понимал содержание указанных рисков, осознавал повышенный риск совершения Непокрытых сделок, имел опыт совершения Торговых операций, в том числе Непокрытых сделок, в полном объеме принял на себя указанные риски.

Ответчиком не было представлено доказательств погашения задолженности по Договору в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года No 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Брокер осуществляет закрытие Непокрытых позиций в соответствии с Указанием No 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов.

Суд, изучив представленные в материалах дела доказательства, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании с Ответчика задолженности по Договору в размере сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 - 198 ГПК РФ, Суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2( паспортные данные) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору в размере сумма, расходы по оплате государственнй пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.В. Леденева

Мотивированное решение изготовлено 17.03.2023 г.