дело № 2-52/2025

УИД: №

Решение

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец АО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указано, что ПАО "Почта Банк" 20.03.2020 заключило с ФИО1 на основании его заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, кредитный договор № по программе "<данные изъяты>" по тарифу "<данные изъяты>" "<данные изъяты> с выдачей банковской карты с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., сроком действия <данные изъяты> лет, при выполнении условий Беспроцентного периода <данные изъяты> годовых, при невыполнении условий Беспроцентного периода <данные изъяты> % годовых, процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств, переводов и платежей в банкоматах ПАО "Почта Банк", совершение расходных операций - <данные изъяты>% годовых.

Платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца начиная с 20.04.2020 с размером платежа <данные изъяты> % от текущей задолженности по основному долгу и задолженности по комиссиям, процентам на расчетную дату, путем внесения денежных средств на банковский счет по кредиту.

При этом ФИО1 ознакомлен и выразил согласие с присоединением к Договору банковского счета и Договору ДБО, Индивидуальными условиями кредитного договора, "Общими условиями договора потребительского кредита по программе "<данные изъяты>" и Тарифами Банка, в том числе по тарифу "<данные изъяты>" "<данные изъяты>" программе "<данные изъяты>".

В соответствии с заключенным соглашением о простой электронной подписи между сторонами 27.12.2019 по заявлению ФИО1, указанный кредитный договор был заключен путем подписания в электронном виде простой электронной подписью в электронном виде, со стороны заемщика.

Ответчик в нарушение договорных обязательств не выполнил требования о возврате кредита в установленные сроки внесения минимального платежа.

По состоянию на 10.09.2024 года размер задолженности за период с 20.05.2023 по 10.09.2024 составил <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей задолженность по процентам, <данные изъяты> рубль задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям.

28.07.2023 банк выставил ФИО1 заключительное требование об оплате задолженности <данные изъяты> руб. до 04.09.2023 на банковском счете по кредиту, путем направления СМС на контактный номер телефона ФИО1

Решением общего собрания акционеров от 31.01.2020 об изменении фирменного наименования ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк".

Определением мирового судьи от 30.01.2024 судебный приказ от 11.04.2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО "Почта Банк", отменен.

АО "Почта Банк" просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20.03.2020 в размере 107698,94 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4231,00 руб.

Представитель истца АО "Почта Банк" ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, поскольку повестки направлялись по месту жительства и регистрации <адрес> (л.д. 74, 78, 82, 85-86 т. 1).

Судебная повестка на 21.01.2025 возвращена с отметкой истек срок хранения (л.д. 86 т. 1).

В связи с чем, ответчик ФИО1 извещен и не просил отложить дело по уважительным причинам, либо рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд располагая данными о надлежащем извещении рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 данной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 3 ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои исковые требования и возражения.

В силу ч. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п.4 ст.14 данного ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Исследованными доказательствами установлено, что между АО "Почта Банк" и ФИО1 заключен смешанный договор банковского счета, договор ДБО, соглашение об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, а так же кредитный договор № от 20.03.2020 по программе "<данные изъяты>" по тарифу "<данные изъяты>" "<данные изъяты>" с выдачей банковской карты с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., сроком действия <данные изъяты> лет, путем подписания простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи).

По условиям кредитного договора № от 20.03.2020 ФИО1 ознакомлен и выразил согласие с Индивидуальными условиями кредитного договора, "Общими условиями договора потребительского кредита по программе "<данные изъяты>" и Тарифами Банка, в том числе по тарифу "<данные изъяты>" "<данные изъяты>" программе "<данные изъяты>".

Кредитным договором (договором кредитования банковского счета) предусмотрен беспроцентный период <данные изъяты> дней. При выполнении условий кредитовании счета Беспроцентного периода <данные изъяты>% годовых, при невыполнении условий Беспроцентного периода <данные изъяты> % годовых, процентная ставка по Кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств, переводов и платежей в банкоматах ПАО "Почта Банк", совершение расходных операций - <данные изъяты>% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по данному кредитному договору осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца начиная с 20.04.2020 с размером платежа <данные изъяты> % от текущей задолженности по основному долгу и задолженности по комиссиям, процентам на расчетную дату, путем внесения денежных средств на банковский счет по кредиту.(л.д.9-10, 11, 12-13, 13об.-14, 14об.-20, 22об., 20 об.-22, 23-24)

Ответчик задолженность по кредитному договору в установленные сроки не погашал, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 20.03.2020 и выпиской движения денежных средств по кредитному банковскому лицевому счету № за период с 20.05.2023 по 10.09.2024 общая составил 107 698,94 рублей, из них: <данные изъяты> рублей задолженность по процентам, <данные изъяты> рубль задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей задолженность по комиссиям (л.д. 6-7, 25-оборот - 66).

Согласно выписке из ЕГРН, копии Устава ПАО "Почта Банк" в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 31.01.2020 сокращенное фирменное наименование Банка изменено на АО "Почта Банк" (л.д.67об.-69)

28.07.2023 банк выставил ФИО1 заключительное требование об оплате задолженности 107698,93 руб. до 04.09.2023 на банковском счете по кредиту (л.д. 67).

Доказательств оплаты ответчиком задолженности в размере 107698,93 руб., ответчиком не представлено.

Определением мирового судьи от 30.01.2024 судебный приказ от 11.04.2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО "Почта Банк", отменен. (л.д. 8).

Таким образом, ответчик нарушает существенные условия договора о возврате долга и процентов. Задолженность не погашена добровольно.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 20.03.2020, суд считает правильным и обоснованным.

Таким образом, установлено, что существенное нарушение обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с ответчика задолженности по договору.

При указанных обстоятельствах, суд удовлетворяет иск.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную государственную пошлину.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 4231,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 11.09.2024 и № от 23.11.2023 (л.д. 4, 5).

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку ответчик проиграл дело и не заявил о снижении расходов, либо об освобождении от расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО "Почта Банк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 20.03.2020 в сумме 107698,94 рублей, судебные расходы по государственной пошлине в сумме 4231,00 рубль.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 04.02.2025.

Председательствующий судья А.В. Власов