№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 18 августа 2023 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре Нахошкиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-477/2023 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (АО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования с лимитом 598000 рублей. В связи с невыполнением ответчиком условий кредитного договора по внесению платежей по кредиту, за ним образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 694338,58 рублей, из которых: 597996,04 руб.- сумма просроченной задолженности по кредиту; 70571,04 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 25174,5 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии. Заемщику направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности, но они были оставлены без ответа.

Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 694338,58 руб., взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16143,39 рублей.

«Газпромбанк» (АО), будучи извещен, своего представителя в суд не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, письменных возражений относительно заявленных требований суду не предоставил, ходатайств об отложении дела слушанием и о рассмотрении в его отсутствие не заявлял. В силу ст. 165.1 ГК РФ, суд считал, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, поскольку суд принял все меры для надлежащего извещения по известным местам его регистрации и проживания, однако все почтовые извещения возращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе))».

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 2, 3 ст. 809 ГК РФ).

Последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования с лимитом 598000 рублей под 25,9% годовых со сроком кредитования до 15.02.2046г.

Договор заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, Общих условиях предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО); заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО); тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписями, не оспаривается сторонами.

Следовательно, в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения об условиях кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

В соответствии с п. 3.1.3 Общих условий Кредитор предоставляет Клиенту кредит в пределах установленного Банком Лимита кредитования. Датой предоставления Кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Кредитором путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Погашение кредита осуществляется Заемщиком со счета погашения, указанного в Индивидуальных условиях Договора (п. 3.4.1 Общих условий).

Согласно п. 3.4.3 Общих условий Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, определенной Договором.

Представленной истцом выпиской из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается пользование ответчиком кредитной карты Банка, совершение покупок, снятие наличных денежных средств.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 25,9% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен Заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока Лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов.

В соответствии с разделом 2 Тарифов минимальный платеж по кредиту: в течении срока действия лимита кредитования – 5% от базы, не менее 500 рублей; при наличии задолженности по кредиту на дату окончания срока действия лимита кредитования - 5% от базы, не менее 500 рублей; в дату окончательного погашения задолженности по кредиту – 100% от базы.

По утверждению истца ответчиком нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им, и с указанной даты образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 656740,04 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора.

Однако доказательств исполнения обязательств по кредитному договору материалы дела не содержат.

Пунктом 12 Договора (Индивидуальных условий) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взымаются пени в размере: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по Кредитному договору составила 694338,58 рублей, из которых: 597996,04 руб.- сумма просроченной задолженности по кредиту; 70571,04 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 25174,5 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, судом проверен и признан правильным, правильность расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, ответчиком не оспаривалась. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с граждан – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных судом обстоятельств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

В рассматриваемом случае суд, учитывая период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Договору, размер просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг, признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом и на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов с Заемщика ФИО1, поэтому исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом случае суд принимает во внимание размер суммы просроченных платежей, срок просрочки, а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, который нашел своё подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком в установленном порядке не опровергнут. Неуплата ответчиком в счет возврата кредита денежных средств является существенным нарушением условий договора, требование банка о досрочном истребовании суммы кредита ответчиком не исполнено, следовательно, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии с общими условиями предоставления потребительского кредита, п. 2 ст. 809 ГК РФ, учитывая, что фактическое пользование денежными средствами будет продолжаться и после даты, на которую Банком был произведен расчет задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и в части пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 16143,39 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) и ФИО1 (паспорт РФ №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 694338 рублей 58 копеек, из которых: 597996 рублей 04 копейки - сумма просроченной задолженности по кредиту; 70571 рублей 04 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 25174 рублей 05 копеек – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 рублей 00 копеек – задолженность по уплате просроченной комиссии; расходы по уплате государственной пошлины в размере 16143 рубля 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (вступление решения суда в законную силу): пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного дола; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО4

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-477/2023

УИД: №

Секретарь суда __________________