Дело 2-715/2023 (2-5516/2022)
42RS0042-01-2022-002052-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
В составе председательствующего судьи Будасовой Е.Ю.,
При ведении протокола судебного заседания помощником судьи
ФИО1
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
11 января 2023 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору.
Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Договору о карте № в размере 179599,24 руб., в том числе 150139,72 руб. - сумма основного долга; 21193,16 руб.– сумма процентов за пользование кредитом, 4766,36 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования;3500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
Требования мотивированы тем, что 16.05.2013 г. ответчик обратилась с заявлением, в рамках которого просила открыть на ее имя банковскую карту. Во исполнение оферты клиента, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет. Карта ответчиком была активирована, ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств. В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврате суммы задолженности, направив заключительную выписку 09.01.2015 г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.
В судебное заседание истец представителя не направил, о дате извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дел в отсутствие представителя
Ответчик ФИО2 о слушании дела извещена надлежащим образом, извещался заказными письмами с уведомлением о рассмотрении дела по адресу регистрации, которые возвращены за истечением срока хранения. Возражений по иску не представила, причин неявки не сообщила, ходатайств не заявила.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пункт 3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Установлено, что 16.05.2013г. ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении карты Русский Стандарт Голд.
В своем заявлении ответчик просила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в Банк заявления сделала оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просила:
выпустить на имя ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту Русский Стандарт Голд;
открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты;
для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.
Предложение ответчика о заключении с ней Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты Русский Стандарт Голд, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте.
При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в Заявлении от 16.05.2013 г. указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета Карты».
Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, Договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Соответственно с момента открытия счета карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от 16.05.2013 г., Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.
Ответчик указала в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим заявлением будут являться:
- Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»;
- Тарифы по картам «Русский Стандарт»
К которым я присоединяюсь в полном объеме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать».
На момент направления ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовал Тарифный план ТП 236/1. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.
В рамках Договора о Карте на имя ответчика была выпущена банковская карта Русский Стандарт Голд, которая была получена ответчиком в отделении Банка.
Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в Банк для активации. При активации карты Банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями).
С 22.11.2013 г. ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком.
Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с Условиями (п. 4.1.), задолженность клиента перед Банком образуется в результате:
Расходных операций с использованием карты;
Оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей;
По окончанию каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит:
- все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода;
- баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) — как отрицательный баланс (со знаком «минус»);
- сумму минимального платежа и дату его оплаты;
- прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента (п.4.8).
В соответствии с Условиями минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Сумма минимального платежа, за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах.
В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о карте составляет 5 % от лимита клиента, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. При этом: минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при ее наличии).
Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должна была ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 8.6. Условий, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.
Ответчик нарушала условия Договора: в течение срока действия Договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.
В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы:
Впервые
300 рублей
2-й раз подряд
500 рублей
3-й раз подряд
1000 рублей
4-й раз подряд
2000 рублей
Банк на основании абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив 09.01.2015 г. ответчику заключительный счет-выписку.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 4.17., 4.18 Условий), т.е. не позднее 10.02.2015 г.
Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, составляет 210272, 72 руб.
Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.
Однако, в указанный срок денежные средства в полном объеме, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.
Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 179 599, 24 руб., из которых: 150139,72 руб. - сумма основного долга; 21193,16 руб.– сумма процентов за пользование кредитом, 4766,36 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования;3500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.
Мировым судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ. 09.12.2021 года, определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района г. Новокузнецка, судебный приказ от 22.11.2021 года был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.
В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.
Совершенная между сторонами сделка не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, обязательна для исполнения ее сторонами (ст. ст. 309,310 ГК РФ).
Ответчиком не оспаривается, что она воспользовалась кредитными средствами. Однако ответчик нарушал условия кредитного договора, в течение срока действия договора он несколько раз подряд допустила неоплаты очередного платежа.
Доказательств того, что ФИО2 предпринимались меры к погашению образовавшейся суммы задолженности, суду на момент вынесения решения не представлено.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит ежемесячные платежи.
Судом проверен расчет исковых требований, представленный истцом, который судом признан верным и ответчиком не оспорен.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте № в размере 179599,24 руб., в том числе 150139,72 руб. - сумма основного долга; 21193,16 руб.– сумма процентов за пользование кредитом, 4766,36 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования;3500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
В связи с приведением положений устава ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», Федеральным законом от 27.06.201 1 г. № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» и Положением Банка России от 16.12.2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» в соответствии с Генеральной лицензией от 19.11.2014 г. № 2289, а также выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 11.11.2014 г. № 930А наименованием Банка считать Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт»).
Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была произведена уплата государственной пошлины в сумме 4791,98 рублей. Исходя из размера удовлетворенных требований, на основании ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 4791,98 руб.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН<***>) общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 179599,24 руб., в том числе 150139,72 руб. - сумма основного долга; 21193,16 руб.– сумма процентов за пользование кредитом, 4766,36 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования;3500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины 4791, 98 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовление решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 18 января 2023 г.
Председательствующий Е.Ю. Будасова