Дело №2-4958/2025

50RS0005-01-2025-007407-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2025 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Федюшкиной Л.Н.,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе – сумма основного долга в размере <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп., пени за задержку платежа по основному долгу <данные изъяты> коп., пени за задержку платежа по процентам <данные изъяты> коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и расходов по оплате услуг независимого оценщика в размере <данные изъяты> коп., обращении взыскания на объект недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (далее по тексту – Банк) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных №ИЦБ-01/1571-21, в соответствии с которым владельцем закладной стало ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных №, в соответствии с которым новым законным владельцем закладной с ДД.ММ.ГГГГ стало АО «ДОМ.РФ». ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №, в соответствии с которым АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) представляет интересы владельца закладной АО «ДОМ.РФ». Согласно п.19.8 индивидуальных условий кредитного договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Первичный рынок недвижимости», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы. В соответствии с общими условиями кредитного договора – договор, состоящий из общих условий кредитного договора и индивидуальных условий кредитного договора, на основании которого ответчику предоставлен кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредитный договор является смешанным, содержащим условия договора залога. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> коп., срок возврата <данные изъяты> месяцев, порядок возврата кредита и уплаты процентов – ежемесячные платежи, размер каждого аннуитетного платежа за исключением последнего составляет <данные изъяты> руб., дата совершения каждого платежа – 21 число каждого календарного месяца, процентная ставка по кредиту – 8% годовых, пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа, целевое использование кредита – приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – ипотека недвижимости в силу закона, права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> коп. В соответствии с п.п.6.1.1, 6.1.2., 5.1, 5.2.1., 5.3. общих условий кредитного договора и п.п.2., 4.1., 5.2., 14 индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик грубо нарушил условий кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе более, чем на 30 календарных дней. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование с предложением в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование истца в установленный срок – до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе – сумма основного долга 3 <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом 287 824 руб. 48 коп., пени за задержку платежа по основному долгу <данные изъяты> коп., пени за задержку платежа по процентам ФИО5 коп. Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов. Истец произвел оплату независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости предмета залога, по заключению экспертизы №И08/25 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> коп., величина начальной продажной цены квартиры составляет <данные изъяты>

<данные изъяты> надлежаще, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не известила, о рассмотрении дела в своё отсутствие суд не просила, возражений на иск в суд не представила.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (далее по тексту – Банк) и ответчиком ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор <данные изъяты>

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> коп., срок возврата 298 месяцев, порядок возврата кредита и уплаты процентов – ежемесячные платежи, размер каждого аннуитетного платежа за исключением последнего составляет 28 563 руб., дата совершения каждого платежа – 21 число каждого календарного месяца, процентная ставка по кредиту – 8% годовых, пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа, целевое использование кредита – приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – ипотека недвижимости в силу закона, права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

В соответствии с п.19.8 индивидуальных условий кредитного договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик выразила свое согласие с общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Первичный рынок недвижимости», в том числе для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал и молодых семей, а также работников бюджетной сферы.

В соответствии с общими условиями кредитного договора – договор, состоящий из общих условий кредитного договора и индивидуальных условий кредитного договора, на основании которого ответчику предоставлен кредит на условиях срочности, платности и возвратности для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Кредитный договор является смешанным, содержащим условия договора залога.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор купли-продажи закладных <данные изъяты>, в соответствии с которым владельцем закладной стало ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных №, в соответствии с которым новым законным владельцем закладной с ДД.ММ.ГГГГ стало АО «ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ДОМ.РФ» и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №, в соответствии с которым АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) представляет интересы владельца закладной АО «ДОМ.РФ».

Из материалов дела усматривается, что Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику ФИО2 – ответчику по делу кредит в размере <данные изъяты> коп. путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет заемщика.

В соответствии с п.п.6.1.1, 6.1.2., 5.1, 5.2.1., 5.3. общих условий кредитного договора и п.п.2., 4.1., 5.2., 14 индивидуальных условий кредитного договора ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако принятые на себя обязательства ответчик нарушила, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе более, чем на 30 календарных дней.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и пени в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю.

Требование истца ответчиком не исполнено. Доказательств обратного ответчик суду не представила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе – сумма основного долга <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп., пени за задержку платежа по основному долгу <данные изъяты> коп., пени за задержку платежа по процентам <данные изъяты> коп., что подтверждается представленным истцом расчетом данной задолженности. Расчет истца сомнений у суда не вызывает, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, при проведении расчета нарушений условий договора судом не выявлено. В связи с этим расчет истца судом принимается, контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 залогодержателю была выдана закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, первоначальный залогодержатель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по вышеназванному кредитному договору.

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем является истец АО «ДОМ.РФ», что подтверждается документально.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге надвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По условиям кредитного договора заемщик ФИО2 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование путем внесения ежемесячных платежей, а также уплатить пени в случае нарушенрия условий кредитного договора.

Однако в нарушение принятых обязательств по кредитному договору заемщик ФИО2 допускала ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

По условиям кредитного договора, неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов.

В соответствии со ст.ст.309,310,314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением оговоренных законом случаев.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, ответчику предоставлен кредит на приобретение квартиры.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора, допускала просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Истец воспользовался своим правом на досрочный возврат всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.55 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств является основанием как для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности, так и для обращения взыскания на предмет залога в силу вышеуказанных положений закона.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно представленного истцом в материалы дела заключения №И08/25 ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки – квартиры ответчика составляет <данные изъяты> руб.

Данное заключение специалиста – оценщика ответчиком не оспорено, у суда заключение сомнений не вызывает, поскольку соответствует требованиям установленным действующим законодательством.

В связи с этим, заключение оценочной экспертизы принимается судом в качестве надлежащего по делу доказательства.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Совокупностью исследованных судом материалов дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, в связи с этим, во исполнение кредитных обязательств ответчика, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – указанную выше квартиру подлежат удовлетворению судом, надлежит обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов, при этом, установив начальную продажную цену на предмет ипотеки – квартиру в размере <данные изъяты> коп., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной оценщиком ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ».

При подаче в суд настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме этого, истец понес расходы по оплате услуг эксперта-оценщика по определению рыночной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> коп., что также подтверждено истцом документально. Поскольку исковые требования истца суд удовлетворяет в полном объеме, то в силу положений ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «ДОМ.РФ» в счет возмещения последнему судебных расходов по уплате государственной пошлины надлежит взыскать <данные изъяты> коп., а также расходы истца по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу АО «ДОМ.РФ» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе – сумма основного долга в размере <данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп., пени за задержку платежа по основному долгу <данные изъяты> коп., пени за задержку платежа по процентам <данные изъяты> коп., а также взыскать расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере <данные изъяты> коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации <данные изъяты> коп. (четыре миллиона четыреста шестнадцать тысяч рублей 00 коп.).

Ответчик вправе подать в Дмитровский городской суд <адрес> заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дмитровский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен

ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: