Дело № 2-140/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Демидов 17 июля 2023 года
Демидовский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Цветкова А.Н.,
при секретаре Румакиной О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала (далее также Банк, истец), уточнив требования, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 04.06.2021 между Банком и ответчиком было заключено соглашение <номер> путем присоединения заемщика к правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 230 000 руб., а заемщик принять их, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 16,7% годовых. Кредит предоставлен на срок до 04.06.2026. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 230 000 руб. В нарушение условий договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства и в установленный срок не уплатил часть кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом. В адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое оставлено без исполнения. По состоянию на 12.05.2023 задолженность ФИО1 по договору составляет 202259,17 руб., в том числе 188020,24 руб. – задолженность по основному долгу; 1373,78 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 12407,16 руб. – проценты за пользование кредитом; 457,99 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Истец также полагает, что нарушение ответчиком графика внесения платежей по соглашению является существенным нарушением договора, позволяющим этот договор расторгнуть. С учетом изложенного, АО «Россельхозбанк» просит расторгнуть с 12.05.2023 соглашение <номер> от 04.06.2021, заключенное с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по соглашению <номер> от 04.06.2021 в сумме 202259,17 руб., в том числе 188020,24 руб. – задолженность по основному долгу; 1373,78 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 12407,16 руб. – проценты за пользование кредитом; 457,99 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11223,00 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на заявленные требования не представил.
В соответствии с положениями ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (статьи 807, 809, 810 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.06.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение <номер> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 230 000 руб., на срок – не позднее 04.06.2026, срок предоставления кредита – не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания заемщиком и кредитором настоящего договора, процентная ставка 16,7% годовых, способ платежа – ежемесячный аннуитетный платеж, дата платежа – 20 числа каждого месяца (л.д.45-54).
Соглашение подписано, следовательно, заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями заключенного соглашения и обязался их выполнять. Заемщику был открыт счет для предоставления кредита <номер>.
Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в размере 230 000 руб., что подтверждается банковским ордером № 29741 от 04.06.2021 (л.д.24).Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования, ФИО1 согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила).
Пунктом 4.2.1. Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себе сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (л.д.59).
В соответствии с п.4.7 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Заемщик ФИО1, в нарушение принятых на себя обязательств, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по соглашению, в том числе общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
03.04.2023 Банком в адрес ответчика направлено требование от 24.03.2023 о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 10.05.2023, а также предложение о расторжении кредитного договора с 10.05.2023 (л.д.25-26), которое ответчиком отставлено без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по соглашению <номер> от 04.06.2021 по состоянию на 12.05.2023 составляет 202259,17 руб., в том числе 188020,24 руб. – задолженность по основному долгу; 1373,78 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 12407,16 руб. – проценты за пользование кредитом; 457,99 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д.13-14).
Данный расчет ответчиком не оспорен, письменных возражений по размеру задолженности суду не представлено.
Таким образом, поскольку обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, суд, руководствуясь положениями вышеуказанных норм права, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашению <номер> от 04.06.2021 в размере 202259,17 руб.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения начисленной Банком неустойки суд, с учетом размера задолженности, периодов просрочки исполнения обязательств, не усматривает. Соответствующее мотивированное ходатайство ответчиком не заявлено.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Банк, предоставляя ФИО1 денежные средства в кредит на определенный срок, рассчитывал на своевременный возврат полученных в кредит денежных средств и уплаты процентов, однако в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитного договора Банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий соглашения со стороны заемщика (ответчика) носит продолжительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий соглашения <номер> от 04.06.2021, на предложение Банка о расторжении указанного соглашения в установленный срок ФИО1 не ответил, в связи с чем требование Банка о расторжении соглашения <номер> от 04.06.2021 также подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 11222,59 руб.
Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 0,41 руб. подлежит возврату истцу на основании ст. 333.40 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала ИНН <номер> к ФИО1 (паспорт <номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть с 12.05.2023 соглашение <номер> от 04.06.2021, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала задолженность по соглашению <номер> от 04.06.2021 в общей сумме 202 259 (двести две тысячи двести пятьдесят девять) руб. 17 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 222 (одиннадцать тысяч двести двадцать два) руб. 59 коп.
Возвратить Акционерному общества «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала государственную пошлину, излишне уплаченную по платежному поручению № 1640 от 15.05.2023 в размере 0 (ноль) руб. 41 коп.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Н. Цветков