Дело № 2-3495/2022

УИД 66RS0002-02-2022-003051-03

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2022 года.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 октября 2022 года город Екатеринбург

Железнодорожный районный суд города Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Гребенщиковой Н.А.,

при секретаре Уфимцевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, как наследнику ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору от 04 мая 2017 года *** по состоянию на 28 июля 2022 года в виде просроченной задолженности по процентам в размере 167036 рублей 34 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4540 рублей 73 копейки.

В обоснование требований указал, что 04 мая 2017 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1900000 рублей под залог квартиры, расположенной по адресу: ***. Срок кредитования составляет 175 месяцев под 12.5% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Согласно свидетельству о смерти ФИО3 умер ***. Из полиса *** по комбинированному ипотечному страхованию от 04 мая 2017 года следует, что страховая сумма на начало каждого периода страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала соответствующего периода страхования, увеличенной на 10%, что на момент заключения договора составляет сумму 2090000 рублей. При этом застрахованным риском является смерть/инвалидность застрахованного лица (ФИО3), выгодоприобретателем назначен банк. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, наследником ФИО3 является его дочь ФИО2 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из ***. Задолженность по кредитному договору после поступления страховой выплаты составила 167036 рублей 34 копейки. 22 марта 2022 года в адрес ФИО2 было направлено требование о погашение суммы задолженности, которое в добровольном порядке не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица ООО «Абсолют Страхование», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного разбирательства в суд не направило.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть нормы, касающиеся договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом на основании материалов дела, которые не оспорены, не опорочены, установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО3 с соблюдением письменной формы 04 мая 2017 года заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1900000 рублей на срок 175 месяцев по залог квартиры, расположенной по адресу: ***. Заемщик принял обязательство уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты по ставке 12,5% годовых.

Обязательство банком по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно полису по комбинированному ипотечному страхованию от 04 мая 2017 года № ***, выданному ООО «Абсолют Страхование» объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, а также имущественные интересы, связанные со смертью страхователя (застрахованного лица) или постоянной полной утратой трудоспособности, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия полиса.

Страховая сумма на начало каждого периода страхования устанавливается в размере 100% от размера суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, на дату соответствующего периода страхования, увеличенной на 10%, что на момент заключения договора составляет сумму 2090000 рублей. Установленная на начало периода страхования страховая сумма меняется (уменьшается) в течение срока действия настоящего договора (период страхования) в соответствии с изменением суммы ссудной задолженности (основной суммы долга) страхователя по кредитному договору, увеличенной на 10%.

Выгодоприобретателем, но не более страховой суммы по объектам страхования, страхователь назначил банк. С момента предоставления выгодоприобретателю выплаты по случаю смерти и/или утраты трудоспособности застрахованного лица все обязательства страховщика в отношении данного застрахованного лица прекращаются.

04 июля 2020 года ФИО3 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти от 06 июля 2020 года (л.д. 55).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 Кодекса. Наследники каждой очереди последующей очереди наследуют, если нет наследников предыдущих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказалась от наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно свидетельству о праве на наследство от 11 февраля 2021 года наследником ФИО3 принявшим наследство является ФИО2 (л.д. 56).

В состав наследственного имущества входит жилое помещение – квартира № *** в г.Екатеринбурге, стоимостью 2491040 рублей 45 копеек.

Смерть ФИО3 признана страховым случаем, размер страхового возмещения установлен в сумме 1916315 рублей 76 копеек (сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 29 мая 2020 года 1742105,24 рублей с учетом увеличения на 10%).

Оплата страховой суммы произведена 21 сентября 2021 года на основании платежного поручения № 49034, поступившие средства учтены в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку после смерти ФИО3 выплаты по договору в сроки, установленные договором кредита, не производились, страховое возмещение по комбинированному договору ипотечного страхования от 04 мая 2017 года *** выплачено ООО «Абсолют Страхование» только 21 сентября 2021 года, а срок действия договора определен на 175 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, и смертью должника его действие не прекратилось, так как данный случай не подпадает под действие статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Промсвязьбанк» продолжало начисление процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, следовательно, обязательства по кредитному договору, обеспеченные ипотекой, в полной мере не исполнены. При этом наступление страхового случая, либо его отсутствие не освобождает ФИО2, как наследника ФИО3, от исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом. Обязательства считаются исполненными в соответствии с законом при полном погашении долга.

Так как на сегодняшний день полного погашения задолженности по кредитному договору не произошло, обязательства не исполнены, имеются основания для взыскания задолженности по процентам за пользование кредита с ответчика.

Истцом заявлена ко взысканию сумма процентов за пользование кредитом в размере 167036 рублей 34 копейки, исчисленная за период с 26 января 2021 года по 27 сентября 2021 года.

Вместе с тем, сумма основного долга по кредитному договору была погашена в полном объеме 21 сентября 2021 года, в связи с чем начисление процентов за пользование кредитом после 21 сентября 2021 года является необоснованным.

Таким образом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 26 января 2021 года по 20 сентября 2021 года составит 162305 рублей 58 копеек.

При установленных обстоятельствах, а также, что размер наследственной массы превышает размер задолженности по кредиту, с ответчика в счет погашения задолженности ФИО3 по кредитному договору от 04 мая 2017 года *** подлежит взысканию сумма в размере 162305 рублей 58 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца надлежит взыскать понесенные расходы по уплате госпошлины в сумме 4412 рублей 13 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<...>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору от 04 мая 2017 года № *** в размере 162305 рублей 58 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4412 рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд города Екатеринбурга в течение месяца со дня составления решения в окончательном виде.

Судья Н.А. Гребенщикова