Решение по делу № 2-4238/2022 от 30.03.2023

дело №2-580/2023 (№2-4238/2022)

22RS0011-02-2022-005164-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тайлаковой Ю.А.,

при секретаре Шкурдовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 69 311,18 руб., в том числе просроченный проценты в размере 69 311,18 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 279,34 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от *** выдал кредит ФИО1 в сумме 108 000 руб. на срок 60 мес. под 22,5% годовых.

Ранее вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением от ***.

В соответствии с п. п. 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредит возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69 311,18 руб.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику направлено письмо с требованием досрочно возвратить Банку сумму кредита. Требования до настоящего времени не выполнены.

На основании приведенных доводов иска и норм права просил требования удовлетворить.

В ходе судебного разбирательства в суд поступило уточненное исковое заявление, в котором истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 69 311,18 руб. в виде просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 279,34 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, надлежаще извещен о слушании дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1. - ФИО2, действующая от имени ответчика на основании доверенности, в судебном исковые требования не признала, представила письменные возражения, которые поддержала.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела , материалы приказного производства , , исполнительного производства , оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор , согласно условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 108 000 руб., на срок 60 месяцев под 22,5% годовых.

Выдача кредита ФИО1 подтверждается распорядительной надписью, согласно которого сумма кредита в размере 108 000 руб. перечислена на текущий счет заемщика .

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по оплате суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, *** истец обратился в судебный участок г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 104 343,52 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 611,07 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 482,42 руб., просроченные проценты в размере 12 108,02 руб., просроченный основной долг в размере 91 142,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 643,44 руб.

*** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края по приказному производству с ответчика взыскана сумма 105 986,96 руб.

На основании поступивших возражений ответчика, *** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края восстановлен срок для подачи возражений и судебный приказ отменен.

После отмены судебного приказа, истец обратился с исковым заявлением в Рубцовский городской суд Алтайского края.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору от *** в размере 114 943,64 руб., из которых: просроченный основной долг в сумме 91 142,01 руб., просроченные проценты в сумме 23 007,61 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 482,42 руб., неустойка за просроченный проценты в сумме 300 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 504,86 руб.

На основании вступившего в законную силу решения суда *** возбуждено исполнительное производство о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в сумме 118 448,5 руб.

*** истец снова обратился в судебный участок г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69 311,18 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 139,67 руб.

На основании поступивших возражений ответчика *** судебный приказ отменен, в связи с чем истец обратился в Рубцовский городской суд Алтайского края с исковым заявлением о взыскании с ответчика указанной задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, решением суда по делу взыскана задолженность.

Определением судебного пристава-исполнителя от *** исполнительное производство окончено фактическим исполнением обязательства.

Вместе с тем, ввиду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего по состоянию на *** образовалась задолженность по просроченным процентам в сумме 69 311,18 руб.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ч. ч. 1, 2, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Проверяя представленный истцом расчет процентов, суд приходит к следующему.

При вынесении решения суда по делу судом взыскана задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в сумме 114 943,64 руб., из которых просроченный основной долг составляет 91 142,01 руб., просроченные проценты в сумме 23 007,61 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 482,42 руб., неустойка за просроченные проценты в сумме 300 руб.

Как следует из материалов исполнительного производства, *** исполнительное производство окончено, что также подтверждается возражениями ответчика и представленными в материалы дела платежными документами об оплате основного долга.

Поскольку ответчик в нарушение условий кредитного договора в период с *** (дата, по которую решением суда взысканы проценты по договору) по *** (дата окончания исполнительного производства в связи с оплатой основного долга) обязательства по возврату процентов не производила, то суд полагает подлежащими взысканию с ответчика просроченные проценты на сумму основного долга в размере 91 142,01 руб. за период с *** по ***.

Сумма просроченных процентов по кредиту за период с *** по *** (8 дней) составляет: 91 142 руб. / 365 дней * 8 дней * 22,5% = 449,47 руб.

В остальной части приведенный истцом расчет считать верным.

Таким образом, сумма просроченных процентов составляет 69 311,18 руб. - 1 685,5 руб. + 449,47 руб. = 68 075,15 руб.

Рассматривая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Исполнительное производство , возбужденное на основании решения Рубцовского городского суда от ***, окончено фактическим исполнением основного обязательства по кредитному договору ***.

Таким образом, основное обязательство, которым является кредитное обязательство ответчика перед Банком, исполнено.

После полного исполнения обязательства перед кредитором ответчик не уплатила истцу возникшую перед ним задолженность по просроченным процентам, в связи с чем, истец обратился в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как указано выше, ПАО «Сбербанк» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа ***, который был отменен ***. Настоящий иск направлен в суд почтой ***.

Из изложенного следует, что срок исковой давности, с учетом обращения в суд с настоящим иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, следует исчислять с даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа – с ***. Следовательно, с учетом периода судебной защиты с *** до *** (25 дней) срок исковой давности пропущен по платежам до ***. Соответственно, требования о взыскании задолженности по процентам за период с *** по *** включительно не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности по ходатайству, заявленному ответчиком.

Таким образом, исходя из графика платежей, условий кредитного договора, расчета задолженности, материалов исполнительного производства, ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по процентам за пользование кредитом за период с *** по *** в общем размере 35 107,03 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 1 154,48 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям (50,65%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, <...> (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (ОГРН <данные изъяты> от ***) срочные проценты на просроченный основной долг по кредитному договору от *** за период с *** по *** в размере 35 107,03 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 154,48 руб., всего взыскать: 36 261,51 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Тайлакова

Мотивированное решение составлено ***.