50MS0026-01-2023-000146-32
Дело № 11-94/2023 (2-115/2020)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
25 сентября 2023 года Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Мишиной Т.Г., при секретаре Кошкаровой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО «Россельхозбанк» на решение мирового судьи судебного участка №26 Дмитровского судебного района Московской области по гражданскому делу по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения. Размер кредита составил <данные изъяты>. Процентная ставка - <данные изъяты>. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Банком были выполнены обязательства перед заёмщиком, предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> Заёмщику открыт ссудный счёт для отражения операций по выдаче кредита, на который были перечислены денежные средства. Заёмщик не исполнил обязательства по договору, а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Просил взыскать с ответчика задолженность размере <данные изъяты> в <данные изъяты>
Решением мирового судьи судебного участка №26 Дмитровского судебного района от ДД.ММ.ГГГГг. исковые требования АО «Россельхозбанк» оставлены без удовлетворения.
На данное решение истцом подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что оно вынесено с нарушением норм материального и процессуального права, мировым судьёй не принято во внимание, что письменные заявления о досрочном погашении кредита от ответчика не поступали. Банк действовал добросовестно, согласно условиям кредитной сделки, списывая ежемесячно со счета ответчика денежные средства в счет погашения кредита, пока не закончились суммы зачисленные по приходному кассовому ордеру на счет ответчика.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.
Ответчик по делу ФИО1 ФИО7. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 3 названного Постановления, решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, доводы апелляционной жалобы, находит решение мирового судьи судебного участка №26 Дмитровского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГг. подлежащим отмене.
Судом установлено, что мировым судьёй были неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а также допущено неправильное применение норм материального права, что в силу положений п.1 и п.4 ч.1 ст.330, ст.328 ГПК РФ является основаниям для отмены решения.
В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ФИО8 заключен договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №. Размер кредита составил <данные изъяты>. Процентная ставка - <данные изъяты>. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
Денежные средства были выданы АО «Россельхозбанк» -«ЦРМБ» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № (л.д. 26).
По условиям Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) (п. 4.2.1) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.
С графиком платежей, Правилами, индивидуальными условиями кредитования ФИО1 ФИО9. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями.
Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.
Также п. 6.1 Правил предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере, установленном в Соглашении.
Пунктом 2 раздела 1 Соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. п. 4.7, 4.7.1Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленному Банку права, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в Банке, суммы платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями соглашения (п. п. 4.3, 4.5 Правил).
В силу п. 4.9.Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 ФИО10. направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34, 35).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Однако ФИО1 ФИО11. обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, ею была допущена просрочка ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах истец правомерно предъявил иск о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита, а также задолженности по процентам и неустоек, предусмотренных договором.
В ходе рассмотрения дела ответчиком размер взыскиваемой задолженности не оспаривался, доказательств возврата кредита и уплаты процентов не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности основан на условиях договора и соответствует операциям, проведенным по счету ответчика.
На основании изложенного, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.
Суд не находит оснований для снижения <данные изъяты> - сумма пени за несвоевременный возврат основного долга, <данные изъяты>. - сумма пени за несвоевременную оплаты процентов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку отсутствуют обстоятельства, свидетельствующие о несоразмерности сумм штрафа (пени) последствиям нарушения обязательств по кредитному договору. Кроме того ответчик такого ходатайства не заявлял.
Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Доводы ФИО1 ФИО13 о досрочном исполнении ею всех обязательств по кредитному договору путем внесения в кассу банка ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. судом отклоняется по следующим основаниям.
Пункт 4.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Заемщик вправе досрочно исполнять свои обязанности (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение Кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе Заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке: Заемщик направляет Кредитору (нарочным, по почте) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат Кредита (как в полном объеме, так и части Кредита), составленное по форме Банка. Досрочное погашение Кредита (как в полном объеме, так и части Кредита) осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк указанного заявления о досрочном возврате Кредита. В заявлении на досрочный возврат кредита (как в полном объеме, так и части Кредита) заемщик указывает сумму досрочного платежа. При этом, в заявлении на досрочное погашение части Кредита указывается сумма задолженности по Кредиту (основного долга), подлежащая к досрочному погашению, и поручение Заемщика по списанию процентов, причитающихся по дату досрочного погашения части Кредита, в дату платежа, установленную в Графике, следующей за днем досрочного погашения части Кредита. В заявлении на досрочное погашении Кредита в полном объеме указывается сумма задолженности по кредиту (основного долга) и поручение Заемщика по списанию всех процентов, причитающихся по дату погашения Кредита в полном объеме, в дату осуществления досрочного погашения Кредита.
В соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита ФИО1 ФИО15 своей собственноручной подписью подтвердила, что Правил предоставления кредита она получила и с условиями кредитования она ознакомлена и согласна.
Ответчиком не предоставлено доказательств, что положения п. 4.6 Правил ею выполнены и что в момент внесения досрочного платежа банк считал долг полностью погашенным и договор прекратившим свое действие.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежит удовлетворению.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением требования о взыскании с ФИО1 ФИО16 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере <данные изъяты>
При принятии решения вышеизложенное не было учтено мировым судьёй, в связи с чем решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.320-335 ГПК РФ,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 26 Дмитровского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГг. – отменить.
Постановить по делу новое решение, которым исковые требования АО «Россельхозбанк», - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО17 (№ №) в пользу АО "Россельхозбанк" (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по Соглашению № ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>
Апелляционную жалобу АО «Россельхозбанк», удовлетворить.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья
Дмитровского городского суда подпись Т.Г. Мишина