Дело № 2-204/2025
УИД 33RS0018-01-2024-001529-69
ФИО1 Е РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 февраля 2025 года
Судогодский районный суд Владимирской области в составе
председательствующего Смирновой Н.А.,
при секретаре судебного заседания Серегиной К.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 25 декабря 2023 года по состоянию на начало операционного дня 09 октября 2024 года в размере 774 385 рублей 55 копеек, из которых: 73 035 рублей 73 копейки - просроченные проценты, 498 687 рублей 50 копеек - просроченный основной долг, 32 048 рублей 86 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 170 613 рублей 46 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 488 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что 25 декабря 2023 года АО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили соглашение об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» ...IM7V.
В этот же день ответчик подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия карты, а Банк акцептовал заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.
Указано также, что в соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в правилах о расчетно кассовом обслуживании, Лимит овердрафта составил 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 53, 4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит) - 36 месяцев.
Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Вместе с тем, согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее - ЕГРИП) от 10 декабря 2024 года, индивидуальный предприниматель ФИО2 исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности, о чем имеется запись в указанной выписке.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В результате неисполнения ФИО2 договорных обязательств общий долг на начало операционного дня 09 октября 2024 года перед Банком составляет 774 385 рублей 55 копеек, из которых: 73 035 рублей 73 копейки - просроченные проценты, 498 687 рублей 50 копеек - просроченный основной долг, 32 048 рублей 86 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 170 613 рублей 46 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора ему были направлены письма с требованием о досрочном возвращении Банку всей суммы кредита, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.
Представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК», будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства на судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направленные в адрес его регистрации судебные извещения вернулись обратно с пометкой «по истечении срока хранения».
Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В силу положений части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (часть 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Учитывая надлежащее извещение сторон о месте и времени судебного разбирательства, судом, в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно частей 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Как установлено частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из частей 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 25 декабря 2023 года АО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили соглашение об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» ...IM7V.
В соответствии с пунктом 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Правила РКО) Предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:
- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;
- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Согласно пункту 5.12.1 Правил РКО Кредитный продукт Овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в Приложении № 7 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № 8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в приложении № 9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.
Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в пункте 5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных клиентов, Соглашения об овердрафте ККБ/Соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта (пункт 5.12.2 Правил РКО).
В соответствии с пунктом 2 Сообщения (оферты) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» Лимит овердрафта составил 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 53, 4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев.
ФИО2 был ознакомлен с Правилами овердрафта к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», о чем поставил собственноручную подпись.
Между тем, как следует из представленных суду доказательств, ответчик обязанности по внесению платежей в счет погашения задолженности надлежащим образом и в полном объеме не исполняет, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Так, неисполнение ФИО2 договора вытекает из расчета задолженности, выписок по счету, представленных истцом, содержащих информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору.
Поскольку в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм платежей, у него образовалась просроченная задолженность по кредитному договору ...IM7V от 25 декабря 2023 года по состоянию на начало операционного дня 09 октября 2024 года в размере 774 385 рублей 55 копеек, из которых: 73 035 рублей 73 копейки - просроченные проценты, 498 687 рублей 50 копеек - просроченный основной долг, 32 048 рублей 86 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 170 613 рублей 46 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Расчет иска, составленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен.
Банком в адрес ФИО2 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено им без исполнения.
Поскольку ответчиком существенно были нарушены обязательства по своевременному и надлежащему погашению кредита и уплате процентов, истец вправе требовать не только расторжения договора, но и возврата всей суммы кредита, процентов и начисленной, в соответствии с кредитным договором, неустойки.
Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В данном случае, ответчик, каких-либо доказательств, опровергающих доводы, либо расчет истца, суду не представила.
С учетом совокупности вышеуказанных обстоятельств, подтверждающих существенное нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «АЛЬФА-БАНК» требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ...IM7V от 25 декабря 2023 года по состоянию на 09 октября 2024 года в размере 774 385 рублей 55 копеек, из которых: 73 035 рублей 73 копейки - просроченные проценты, 498 687 рублей 50 копеек - просроченный основной долг, 32 048 рублей 86 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 170 613 рублей 46 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления АО «АЛЬФА-БАНК» оплатил государственную пошлину в соответствии с ценой иска в размере 20 488 рублей 00 копеек, что подтверждено платежным поручением ... от 11 декабря 2024 года.
Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, то с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН ...) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):
- задолженность по кредитному договору ...IM7V от 25 декабря 2023 года по состоянию на 09 октября 2024 года в размере 774 385 (семьсот семьдесят четыре тысячи триста восемьдесят пять) рублей 55 копеек, из которых: 73 035 рублей 73 копейки - просроченные проценты, 498 687 рублей 50 копеек - просроченный основной долг, 32 048 рублей 86 копеек - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 170 613 рублей 46 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга;
- возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 488 (двадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 00 копеек.
Разъяснить, что в силу статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.А. Смирнова
Мотивированное заочное решение по делу изготовлено 06 марта 2025 года.