61RS0008-01-2022-004241-73
Дело №2-3434/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 октября 2022 г. г. Ростов-на-Дону
Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Рощиной В.С.
при секретаре Носовой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО13 о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец первоначально обратился в Советский районный суд г.Ростова-на-Дону сисковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 02.11.2017 года ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО1 выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 200 000 руб., под 23,9 процентов годовых.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 200 000 руб.
Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и просроченных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
По состоянию на 16.11.2022 задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 235860,96 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 194930,45 рублей и задолженности по просроченным процентам 40930,51 руб.
11.10.2021 г.Банку стало известно, что 16.12.2020 года Заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес> ЖК 43- умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО1 было открыто нотариусом ФИО2 за №.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте эмиссионный контракт № от 02.11.2017 г. в размере 235860,96 рубля, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 194930,45 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 40930,51 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5558,61 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Протокольным определением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 12.09.2022 г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество должника ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО3-Л..
ПАО «Сбербанк России» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени слушания по делу извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО3-Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.309Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст.432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи819Гражданского кодекса Российской Федерации покредитному договору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщикув размере и на условиях, предусмотренных договором, азаемщикобязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договоруприменяются правила, предусмотренные §1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.
На основании статьи809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, заимодавец имеет право на получение сзаемщикапроцентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи811Гражданского кодекса Российской Федерации, еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушениизаемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 02.11.2017 между истцом и ФИО4 был заключендоговоркредитнойкарты № с лимитом задолженности 200 000 рублей.
Составными частями заключенногодоговораявляются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Памятка Держателя карт ОАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифовнауслуги, предоставляемыеОАО Сбербанк физическим лицам.
Указанныйдоговорбыл заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключениядоговорасчитается момент активациикредитнойкарты.
Процентная ставка за пользованиекредитом– 23,9% годовых.
Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимостикредитадо заключениядоговоракредитнойкарты.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренныедоговоромкомиссии и платы, а также обязанность в установленныедоговоромсроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства подоговору.
Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условиядоговора.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованиекредитом. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно расчету истца, за ответчиком по состоянию на 16.11.2021 года образовалась просроченная задолженность в размере 235860,96 рубля, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 194930,45 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 40930,51 руб.
Расчет проверен судом и признан правильным, нарушений положений ст.319 ГК РФпри составлении расчета истцом не допущено. Доказательств иного размера задолженностиответчик суду не представил.
Из свидетельства о смерти V-АН № от 19.12.2020 года, выданного Городским (Кировским) отделом ЗАГС г.Ростова-на-Дону, следует что ФИО4 умерла 16.12.2020 г.
Согласно ответу нотариуса Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО5 от 23.08.2022 года исх. № 1032 на судебный запрос следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником первой очереди по закону после смерти ФИО6 является дочь- ФИО3-Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая обратилась с заявлением о принятии наследства. Также наследником первой очереди является сын умершей- ФИО7, который с заявлением о принятии наследства либо с заявлением об отказе от наследства к нотариусу не обращался.
Наследственное имущество умершей состоит из: денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями; квартиры, находящейся по адресу: <адрес> долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
ФИО3-Л. 28.07.2021 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:
-Денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» на счете №№, 40№ с причитающимися процентами и компенсациями;
- 7/12 долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: РО, <адрес>, кадастровый номер объекта – №;
-квартиру, находящуюся по адресу: РО, <адрес>, кадастровый №.
Также <адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество:
- права требования страховой выплаты в размере 18882 руб. 31 коп в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по страховому случаю в соответствии с условиями по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заявление на страхование серия № № от 28.02.2020, согласно ответа на запрос от 05.05.2022 № со всеми дополнительными начислениями и выплатами;
- права требования страховой выплаты в размере 694983 руб. 65 коп. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по страховому случаю в соответствии с условиями по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заявление на страхование серия № № от 17.06.2019, согласно ответа на запрос от 05.05.2022 №Т№ со всеми дополнительными начислениями и выплатами.
В соответствии с частью 1 статьи418 ГК РФв связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.
В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Банк обязан принять исполнения данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это согласие).
Таким образом, смерть должникапокредитномудоговоруне прекращает его обязанностипоэтомудоговору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.
В силу статьи 1113 ГК РФнаследство открываетсясо смертью гражданина. Согласно статье 1114 ГК РФ днем открытия наследства являетсяденьсмерти гражданина.
В соответствии с пунктом 1 статьи1142Гражданского кодекса Российской Федерации наследникамипервой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно положениям статьи1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 2 ст. 8.1. ГК РФ права на имущество, подлежащие государственной регистрации, возникают, изменяются и прекращаются с момента внесения соответствующей записи в государственный реестр, если иное не установлено законом.
Иной момент возникновения права установлен, в частности, для приобретения права собственности на недвижимое имущество в порядке наследования (абз. второй п. 2. ст. 218 и п. 4 ст. 1152 ГК РФ).
В п.1 ст. 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как разъяснено в пункте 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 10/22 от 29 апреля 2010 г. "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, если наследодателю (правопредшественнику) принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику с момента открытия наследства. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.
В соответствии с п. 1 ст.1159Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
Согласно пункту 1 статьи 1163 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.
Таким образом, как следует из смысла указанных норм, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.
Исходя из анализа указанных правовых норм, право собственности на наследственное имущество: денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» на счете №№, 40№ с причитающимися процентами и компенсациями; 7/12 долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: РО, <адрес>, кадастровый номер объекта – №;квартиру, находящуюся по адресу: РО, <адрес>, кадастровый №, а также права требования страховой выплаты в размере 18882 руб. 31 коп в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по страховому случаю в соответствии с условиями по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заявление на страхование серия № ДСЖ-5/2003 от 28.02.2020, согласно ответа на запрос от 05.05.2022 №Т№ со всеми дополнительными начислениями и выплатами; права требования страховой выплаты в размере 694983 руб. 65 коп. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по страховому случаю в соответствии с условиями по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заявление на страхование серия № ДСЖ-5/1906 от 17.06.2019, согласно ответа на запрос от 05.05.2022 № со всеми дополнительными начислениями и выплатами перешло к наследнику умершей ФИО4 с даты открытия наследства- 16.12.2020 г. ввиду подачи ответчиком нотариусу 18.05.2021 заявления о принятии наследства после смерти ФИО4
В соответствии с п. 1 ст.1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый изнаследников отвечаетподолгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного СудаРФот 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленностионихнаследниковпри принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника покредитномудоговоруобязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления Пленума).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному имдоговору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления Пленума).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 2 ст.1153Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; произвёл за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи1153 ГК РФдействий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей1154 ГК РФ.
Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
Принимая во внимание приведенные нормы права и разъяснения, учитывая, что ответчик ФИО3-Л. является наследником первой очереди, в течение срока, установленного для принятия наследства, не отказалась от его принятия, выразила волю на принятия наследства после смерти умершего матери ФИО4 обратившись с соответствующим заявлением к нотариусу, тем самым ответчик приняла наследство.
Посколькусмерть должника ФИО4 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, то наследник ФИО3-Л. принявшая наследство, становится должником кредитора ПАОСбербанк и отвечает перед ним по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, заключенным с ФИО4 со дня открытия наследства.
В силу вышеприведенных норм материальногоправаи установленных по делу фактических обстоятельств ФИО3-Л. может отвечать по долгам ФИО4 в пределах принятой наследственной массы.
Сумма задолженности по кредитному договору составляет 235860,96 руб.
Исходя из стоимости наследственного имущества, принятого ФИО3-Л. послесмертиФИО4, которая в значительной степени превышает предъявленную ко взысканию сумму задолженности, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору какзаемщикомФИО4, так и ее наследником не исполнены, то банк в соответствии с вышеприведенными нормами праваимеетправона взыскание с наследника – ФИО3-Л. суммы основного долга и процентов в заявленном размере, при том, что в силу закона она несет ответственность по долгам наследодателя.
По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При изложенном, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 235860,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины по иску в размере 5558,61 рубль, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.
Руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявлениеПубличного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3-Л. о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО3-Л. (паспорт серия №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 235860,96 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5558,61 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 25 октября 2022 г.
Судья В.С. Рощина