Дело № 2-71/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Чаплыгин 24 января 2023 года
Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Шмелевой А.А.,
при секретаре Выприцкой Г.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований ссылалось на то, что 05 апреля 2019 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 27 800 рублей. 26 августа 2020 года между ООО «АРС Финанс» и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор цессии № ММ-Ц-143-05.20, по которому право требования по долгу ФИО1 перешло к ООО «АРС Финанс», которое в свою очередь по опционному договору уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-А и требования от 01 марта 2022 года уступило права требования ООО «СФО Титан». Просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору № за период с 06 апреля 2019 года по 26 августа 2020 года в размере 27 800 рублей, сумму процентов в размере 53 416 рублей 53 копейки, а всего – 81 216 рублей 53 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 636 рублей 50 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Титна» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражения относительно заявленных требований не представил, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявлял.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно положениям ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 05 апреля 2019 года между ООО МФК «Мни Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 27 800 рублей, срок возврата займа – 05 мая 2019 года, под 547,5 % годовых с 1 по 24 день срока займа, 273,75 % годовых – с 25 по 25 день срока займа, 0,0 % годовых с 26 по 29 день срока займа, 547,5 % с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа (л.д. 11 оборот-14).
Договор заключен в электронном виде путем подтверждения акцепта оферты через простую цифровую подпись посредством СМС (л.д. 11).
Факт получения ответчиком ФИО1 суммы займа в размере 27 800 подтверждается информацией о транзакциях (л.д. 15-16).
По условиям договора возврат суммы займа осуществляется единовременным платежом в сумме 38 433 рубля 50 копеек и уплачивается 05 мая 2019 года (п. 6 договора займа).
В срок, указанный в договоре, сумма займа ФИО1 не была возвращена, доказательств обратного суду не представлено.
На основании договора № уступки прав требования (цессии) от 26 августа 2020 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АРС Финанс» права (требования), в частности, задолженности по договору № от 05 апреля 2019 года в отношении должника ФИО1 в общей сумме 86 106 рублей 93 копейки, состоящей из: основного долга – 27 800 рублей, начисленных процентов – 53 416 рублей 53 копейки, пени – 1 890 рублей 40 копеек (л.д. 22-24, 25-26).
26 августа 2020 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о погашении задолженности в размере 83 106 рублей 93 копейки (л.д. 21).
В свою очередь ООО «АРС Финанс» уступило право требования задолженности, в том числе по договору № от 05 апреля 2019 года в отношении должника ФИО1 ООО «СФО Титан» на основании опционного договора уступки прав требования (цессии) № от 01 марта 2021 года (л.д. 27-34, 34 оборот-36).
На момент переуступки права требования по договору займа ФИО1, количество дней просрочки составляло 353 дня.
В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
До настоящего времени ответчиком вышеуказанная сумма задолженности не погашена.
Федеральным законом 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, было ограничено.
В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Приведенные положения ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 года.
В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 02 августа 2019 года, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере не более 1,5% в день при их среднерыночном значении 641,774%.
Согласно условиям договора займа, полная стоимость микрозайма в сумме 65 000 рублей, предоставленного ответчику 05 апреля 2019 года на срок до 05 мая 2019 года включительно, установлена договором с процентной ставкой 465,375% годовых.
Таким образом, проценты, исходя из ставки 465,375% годовых, должны быть взысканы только до 05 мая 2019 года.
Между тем, как видно из содержания искового заявления и представленного расчета исковых требований, истец заявил требования о взыскании задолженности за период с 06 апреля 2019 года по 26 августа 2020 года (л.д. 5), однако подробного расчета не представил, не указал ставку расчета процентов на сумму основного долга, ввиду чего судом расчет произведен самостоятельно.
Сумма процентов за период с 05 апреля 2019 года по 05 мая 2019 составит: 27 800 х 1,27% х 30 дней = 10 591,80 рубля.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлено Банком России в размере 388,095 рублей при их среднерыночном значении 291,071%.
Сумма процентов за период с 06 мая 2019 года по 05 июня 2019 года составит: 27800 х 1,063 % х 30 дней = 8 865,42 рубля.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно были установлено Банком России в размере 306,715% при их среднерыночном значении 230,036%.
Сумма процентов за период с 06 июня 2019 года по 05 ноября 2019 года составит: 27800 х 0,840 % х 120 дней = 28022,40 рублей.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 192,799% при их среднерыночном значении 144,599%.
Сумма процентов за период с 06 ноября 2019 года по 05 апреля 2020 года составит: 27800 х 0,840 % х 150 дней = 2201,7 рублей.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 76,927 % при их среднерыночном значении 57,695 %.
Сумма процентов за период с 06 апреля 2020 года по 26 августа 2020 года составит: 27800 х 0,210 % х 146 дней = 8523,48 рубля.
Таким образом, сумма невыплаченных ответчиком процентов за период с 05 апреля 2019 года по 26 августа 2020 года составляет 58204,80 рублей (10591,8+8865,42+28022,4+2201,7+8523,48).
Между тем, как уже указывалось, в соответствии с ч.24 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер начисляемых процентов не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что составляет в данном случае 41 700 рублей.
На основании изложенного, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 69 500 рублей (27 800 рублей основной долг + 41 700 рублей проценты).
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в размере 2 285 рублей, исходя из размера удовлетворенных требований материального характера.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по договору займа № от 05 апреля 2019 года в размере 69 500 (шестьдесят девять тысяч пятьсот) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 285 (две тысячи двести восемьдесят пять) рублей, а всего – 71 785 (семьдесят одну тысячу семьсот восемьдесят пять) рублей.
В остальной части во взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и расходов по уплате государственной пошлины отказать.
Ответчик вправе подать в Чаплыгинский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения судом определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.А. Шмелева
Заочное решение в окончательной форме принято 31 января 2023 года.