Решение по делу № 2-95/2023 от 06.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-95/2023

УИД 13 RS 0001-01-2023-000090-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 6 апреля 2023 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Куркина Д.П.,

при секретаре Капитоновой О.А.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «РН Банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «РН Банк» (далее – АО «РН Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 23 декабря 2020 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из общих и индивидуальных условий, на следующих условиях: размер кредита – 903 617 руб., процентная ставка – 13,9 % годовых, ежемесячный платеж – 21 047 руб., срок кредита – до 1 января 2026 г.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является условие о залоге транспортного средства, на приобретение которого был предоставлен кредит: автомобиль Лада Веста, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.6 общих условий договора залога автомобиля стороны соглашаются с тем, что продажная цена определяется: по истечении 24 месяцев с момента заключения договора – 65 % залоговой стоимости автомобиля. С учетом указанного выше коэффициента стоимость автомобиля на момент обращения взыскания составляет 903 617 руб. х 0,65 = 587 351,05 руб.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства. Ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком не исполнено.

По состоянию на 6 декабря 2022 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 749 819 руб. 52 коп., из которых: 717 929 руб. 36 коп. просроченный основной долг, 19 268 руб. 20 коп. просроченные проценты, 12 621 руб. 96 коп. неустойка.

С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 23 декабря 2020 г. № по состоянию на 6 декабря 2022 г. в размере 749 819 руб. 52 коп., в том числе: 717 929 руб. 36 коп. - просроченный основной долг, 19 268 руб. 20 коп. - просроченные проценты, 12 621 руб. 96 коп. - неустойка. Обратить взыскание на автомобиль Лада Вестаa, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 587 351 руб. 05 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 698 руб. 20 коп. и судебные расходы (отправка иска и документов ответчику) в размере 278 руб. 44 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «РН Банк» отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При рассмотрении дела установлено, что 23 декабря 2020 г. между АО «РН Банк» и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №, согласно которым банк предоставил заемщику кредит со следующими условиями: лимит кредитования составляет: лимит выдачи в размере 903 617 руб., лимит задолженности в размере и не более 108 434 руб. при соблюдении условий, предусмотренных кредитным договором, под 13,9 % годовых, срок возврата кредита (дата полного погашения) 1 января 2026 г.

Согласно пункту 6 Условий количество платежей 60, размер ежемесячного платежа 21 047 руб., ежемесячные платежи по 1 числам каждого месяца, размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты ежемесячных платежей и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей.

Согласно пункту 11 Условий целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата приобретаемого автомобиля у <данные изъяты> по договору купли-продажи № в размере 749 000 руб. Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № в размере 47 617 руб. Оплата вознаграждения в размере 107 000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь.

Согласно пункту 12 Условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечено залогом автомобиля Лада Веста VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (пункт 10 Индивидуальных условий). Условия договора залога изложены в разделе 3 Индивидуальных условий договора. Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 903 617 руб. (л.д. 11-14).

Согласно общим условиям договора залога автомобиля стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в пунктах 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: - по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора – 85 % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля, - по истечении 12 месяцев – 75 %, по истечении 24 месяцев – 65 %, по истечении 36 месяцев – 55 % (л.д. 16 об.).

Согласно общим условиям договора залога автомобиля залогодатель передает в залог банку с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору автомобиль, приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли-продажи автомобиля, в том числе с использованием средств кредита, предоставленного банком в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.1). Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости автомобиля, заложенного по договору залога автомобиля преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 2.3). Предметом залога по договору залога автомобиля является автомобиль, идентификационные признаки которого определены в индивидуальных условиях договора залога автомобиля (п. 3.1) (л.д. 18).

Из общих условий договора банковского счета Приложения № 2 к общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля следует, что банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней – письменно уведомив заемщика за 30 (тридцать) дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения (п. 6.1.3) (л.д. 22-26).

Согласно выписке по счету подтверждается: получение ФИО1 кредита в размере 903 617 руб.; оплата по счету № от 23 декабря 2020 г. за автомобиль Лада Веста по договору № от 23 декабря 2020 г. в размере 749 000 руб.; оплата по счету № от 23 декабря 2020 г. по сервисному контракту в размере 107 000 руб.; оплата страховой премии по договору страхования № от 23 декабря 2020 г. в размере 47 617 руб. (л.д. 36-37).

В связи с неисполнением обязательств истцом заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита от 23 декабря 2020 г. №, которое ФИО1 оставил без удовлетворения (л.д. 42).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 6 декабря 2021 г. задолженность заемщика по кредитному договору от 23 декабря 2020 г. № по состоянию на 6 декабря 2022 г. составляет 749 819 руб. 52 коп. из них: 717 929 руб. 36 коп. - просроченный основной долг, 19 268 руб. 20 коп. - просроченные проценты, 12 621 руб. 96 коп. - неустойка (л.д. 38-39).

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, стороной ответчика обоснованно данный расчет не опровергнут.

Таким образом, суд исходя из условий кредитного договора, периода просрочки, внесенных в погашение долга денежных средств, взыскивает с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору от 23 декабря 2020 г. № по состоянию на 6 декабря 2022 г. составляет 749 819 руб. 52 коп. из них: 717 929 руб. 36 коп. - просроченный основной долг, 19 268 руб. 20 коп. - просроченные проценты, 12 621 руб. 96 коп. - неустойка.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником. По настоящему делу заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства. Согласно карточке учета транспортного средства автомобиля Лада Веста, VIN № 30 декабря 2020 г. осуществлена постановка транспортного средства на государственный учет по договору купли-продажи № от 23 декабря 2020 г. <данные изъяты>. Владельцем транспортного средства значится ФИО1, зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 90). Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 24 декабря 2020 г. залоговый автомобиль зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 104).Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком исполняется ненадлежащим образом, нарушение обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежат удовлетворению. Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности ФИО1 по кредитному договору, соотношении размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд, руководствуясь приведенными нормами права, обращает взыскание на заложенный автомобиль марки «Лада Веста», определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов. Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя. Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 указанной статьи). Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Руководствуясь приведенными нормами права, принимая во внимание, что с момента заключения договора залога спорного автомобиля прошел значительный период времени, в настоящее время достоверных сведений о техническом состоянии автомобиля не имеется, суд считает, что установление начальной продажной цены заложенного имущества - спорного автомобиля подлежит на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства в порядке статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».В этой связи, исковые требования об установлении начальной продажной стоимости спорного автомобиля марки «Лада Веста» в размере 587 351 руб. 05 коп., удовлетворению не подлежат. Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 16 декабря 2022 г. №, уплачена государственная пошлина в размере 10 698 руб. 20 коп., а также оплачены почтовые расходы кассовым чеком 10 января 2023 г. № в размере 278 руб. 44 коп. за отправление ответчику искового заявления с приложенными документами (л.д. 4, 43, 44).

При таких обстоятельствах понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 698 руб. 20 коп., почтовых расходов в размере 278 руб. 44 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан ТП УФМС России по Республике Мордовия в Ичалковском муниципальном районе ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от 23 декабря 2020 г. № по состоянию на 6 декабря 2022 г. в размере 749 819 (семьсот сорок девять тысяч восемьсот девятнадцать) руб. 52 коп., в том числе просроченный основной долг 717 929 (семьсот семнадцать тысяч девятьсот двадцать девять) руб. 36 коп., просроченные проценты 19 268 (девятнадцать тысяч двести шестьдесят восемь) руб. 20 коп., неустойка 12 621 (двенадцать тысяч шестьсот двадцать один) руб. 96 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 698 (десять тысяч шестьсот девяносто восемь) руб. 20 коп., почтовые расходы в размере 278 (двести семьдесят восемь) руб. 44 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору от 23 декабря 2020 г. № автомобиль марки «Лада Веста» ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «РН Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Д.П. Куркин