Решение по делу № 2-1937/2023 от 05.09.2023

УИД 37RS0010-01-2023-001853-84

Дело № 2-1937/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года г.Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Кошелева А.А.,

при секретаре судебного заседания – Зубрейчук М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Иваново гражданское дело по иску АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кранбанк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Кранбанк» и ответчиком были заключены кредитные договоры <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (Далее Договор-1), № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (Далее Договор-2). Согласно Договору-1 заёмщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой 11 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Договору-2 заёмщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой 11 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязанности по выше указанным кредитным договорам, выдав в соответствии с п. 17 соответствующего кредитного договора ответчику денежные средства по кредиту, что подтверждается выписками по ссудному счету.

Согласно п.п. 2,4 кредитных договоров заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Однако ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитными договорами.

В силу п. 12 кредитных договоров в случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму кредита продолжают начисляться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, задолженность ответчика по Договору-1 составила <данные изъяты>., а именно: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка на проценты - <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг - <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, задолженность ответчика по Договору-2 составила <данные изъяты> руб., а именно: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка на проценты - <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг – <данные изъяты> руб.

В связи с допущенными просрочками по кредиту в адрес ответчика было направлено требование-уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх. № о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которое было оставлено должником без исполнения.

По состоянию на дату обращения истца в суд с рассматриваемым иском требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «Кранбанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору-1 в размере <данные изъяты> руб., по Договору-2 в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец - представитель АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО4 исковые требования поддержала, сославшись на изложенные в иске доводы. Полагала, что законодательство о банкротстве применению к возникшему спору не подлежит, поскольку соответствующая процедура в отношении ответчика не введена, а не удовлетворительное материальное положение должника не является безусловным основанием для снижения заявленной к взысканию неустойки.

Представитель ответчика ФИО5 на основании положений ст. 333 ГК РФ просила снизить размер неустойки по Договору-1 на основной долг до <данные изъяты> рублей, на просроченные проценты до <данные изъяты> руб., по Договору-2 на основной долг до <данные изъяты> рублей, на просроченные проценты до <данные изъяты> руб., указывая, на несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства. Кроме того, по мнению представителя ответчика, истец произвел начисление неустойки на просроченный основной долг и проценты не принимая во внимание мораторий установленный постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика.

Суд, учитывая доводы представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «Кранбанк» и ответчиком заключены кредитные договоры <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Договору-1 заёмщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой 11 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Договору-2 заёмщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой 11 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В связи с допущенными просрочками по кредиту в адрес ответчика было направлено требование-уведомление от ДД.ММ.ГГГГ исх. <данные изъяты> о необходимости погашения задолженности по кредитным договорам, которое по истечении срока хранения ДД.ММ.ГГГГ было возвращено отправителю.

По состоянию на дату обращения истца в суд с рассматриваемым иском требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, задолженность ответчика по Договору-1 составила <данные изъяты> руб., а именно: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка на проценты - <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг - <данные изъяты> руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договорам, подлежащих начислению процентов и неустойки за неисполнение обязательства.

Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иной расчет ответчиком не представлен. Наличие задолженности и ее размер перед банком ответчик не оспаривал.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в том числе в отношении граждан.

Последствия введения моратория закреплены в ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Подпунктом 2 пункта 3 статьи 9.1. абзацем десятым пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве предусмотрено, что не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С учетом этого, начисленная истом неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченных основного долга и процентов по кредиту за каждый день просрочки не подлежит взысканию с ответчика за период с 1 апреля 2022 года до 1 октября 2022 года (включительно).

Таким образом, подлежат исключению из расчета следующие суммы неустойки на проценты, начисленные за вышеуказанный период по Договору-<данные изъяты>

Из суммы неустойки на просроченный основной долг суд исключает начисленные за период применения моратория суммы по Договору-<данные изъяты>

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая обстоятельства рассматриваемого дела, доводы, указанные ответчиком, взыскание судом с ответчика неустойки в размере 20 % до фактического исполнения обязательств по договору, суд считает возможным снизить размер неустойки (на просроченный основной долг и просроченные проценты), заявленный за период до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по Договору-1 до <данные изъяты> руб., соответственно, по Договору-2 до <данные изъяты> руб., соответственно.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка на проценты – <данные изъяты>., неустойка на основной долг – <данные изъяты> руб.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме ДД.ММ.ГГГГ руб., в том числе: основной долг – ДД.ММ.ГГГГ руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг – <данные изъяты> руб.

Истец также просит производить начисление процентов до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 11 % годовых, начиная взыскание с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита включительно; неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченных основного долга и процентов но кредиту за каждый календарный день просрочки, начиная взыскание с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с этим, учитывая, что задолженность по кредиту заемщиком на момент рассмотрения дела не погашена, банк вправе требовать взыскания с заемщика процентов за период, не вошедший в расчет первоначальной цены иска, а также на будущее вплоть до момента оплаты задолженности.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств (указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811. статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита и неустойки до момента фактического исполнения ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на проценты – <данные изъяты>., неустойка на основной долг – <данные изъяты>.

Начисление процентов производить до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 11,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Начисление неустойки производить в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на проценты – <данные изъяты> руб., неустойка на основной долг – <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья А.А. Кошелев

В окончательной форме решение изготовлено 08 сентября 2023 г.