Дело № 2-151/2023

(43RS0001-01-2022-005476-02)

Решение

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указывает, что {Дата изъята} между истцом и ФИО2 (заемщик) заключен договор займа с условием об ипотеке и поручительстве на сумму 250 000 рублей на срок по {Дата изъята}. Поручителем по договору является ответчик ФИО3 Займ дан под проценты, которые составляют 7% и должны уплачиваться ежемесячно не позднее 25 числа текущего месяца. В обеспечение исполнения обязательства ФИО2 передавался в залог земельный участок с кадастровым номером {Номер изъят} с начальной продажной ценой 300 000 рублей. Проценты выплачивались до {Дата изъята}. Начиная с {Дата изъята} проценты по договору ответчиками не выплачивались. На основании изложенного просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму займа в размере 250 000 рублей, проценты в размере 367 500 рублей с дальнейшим начислением процентов исходя из 7% в месяц от суммы займа начиная с {Дата изъята}; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером {Номер изъят} общей площадью 1557 кв.м., адрес: {Адрес изъят}, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства с правом возведения жилых строений без права регистрации проживания в них, определив начальную продажную стоимость в размере 300 000 рублей, взыскать солидарно с ответчиков расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, обеспечил явку в судебное заседание своих представителей.

Представители истца по доверенности ФИО4, ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить, ранее также были заявлены требования о взыскании с ответчиков расходы по оплате госпошлины размере 9 675 рублей.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом. От ФИО3 поступило ходатайство об отложении, в котором ему было отказано.

Выслушав представителей истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что между истцом ФИО1 (займодавец), ответчиком ФИО2 (заемщик) и ответчиком ФИО3 (поручитель) {Дата изъята} заключён договор займа с условием об ипотеке (залоге недвижимости), по условиям которого ФИО2 взяла в долг у ФИО1 денежные средства в размере 250 000 рублей на срок до {Дата изъята} с начислением процентов за пользование займом в размере 7% в месяц от суммы займа и подлежат уплате ежемесячно не позднее 25 числа текущего месяца за предыдущий месяц пользования.

В соответствии с п. 1.7 договора стороны подтверждают, что денежные средства, указанные в п. 1.1 договора переданы займодавцем иприняты заемщиком, в связи с чем, договор одновременно имеет силу расписки в получении денежных средств.

В обеспечение обязательств перед займодавцем, сумму займа, проценты за пользование займом, других сумму, причитающихся займодавцу на основании ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1997 г. № 102-ФЗ заемщик передал в залог следующее недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства с правом возведения жилых строений без права регистрации проживания в них, общая площадь 1557 кв.м., адрес объекта: земельный участок расположен в северо-восточной части кадастрового квартала, граница которого проходит {Адрес изъят}. Кадастровый {Номер изъят} (п. 2.1 договора). Стороны оценили предмет ипотеки в размере 300 000 рублей (п.2.3 договора).

Согласно п. 3.1 договора поручители обязываются перед займодавцем отвечать в солидарном порядке за исполнение заемщиком обязанности по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом, уплате штрафных санкций.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

Таким образом, законодателем установлена презумпция, в соответствии с которой факт нахождения долгового документа у должника свидетельствует об исполнении обязательства перед кредитором, пока не доказано иное.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обосновании своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что доказательств возврата задолженности по договору займа ответчиками не представлено, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 250 000 рублей.

Согласно представленным истцом расчетам, размер процентов за пользование займом по договору займа от {Дата изъята} за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составил 367 500 рублей (оплачено по август 2020 г. 157 500 рублей).

Расчёты, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически верными, соответствующими условиям договоров. Ответчиками расчеты не опровергнуты, доказательств иного размера задолженности по процентам не представлено.

В связи с чем, суд считает подлежащим взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца процентов за пользование суммой займа за период с {Дата изъята}. по {Дата изъята}. в размере 367 500 рублей.

Оценивая согласованные между сторонами проценты за пользование заемными денежными средствами, суд учитывает следующее.

Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК), свидетельствующие о размере процентной ставки по категориям потребительских кредитов (займов), применяемой в соответствующий календарный квартал.

Принимая во внимание краткосрочный характер займа, заключенного между сторонами (до 1 года), а также размер переданных в заем денежных средств (до 500 000 рублей), суд полагает возможным для сравнения использовать среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}.

Следует отметить, что установленное Банком России предельное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на {Дата изъята} для договоров потребительского микрозайма с обеспечением в виде залога среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 77, 937%, предельное значение полной стоимости составляло 103,916%.

За тот же период среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых ломбардами с физическими лицами, составляют 108,377% и 144,503% как среднерыночные значения и предельные значения соответственно для потребительских займов с обеспечением в виде залога иного имущества.

При указанных обстоятельствах, установленный, договором займа от {Дата изъята}. процент за пользование заемными денежными средствами в размере 7% в месяц (84% годовых или 0,23% в день) не превышает данных значений в два и более раза, что исключает возможность применения положений, установленных ч. 5 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Ответчики при предоставлении займа не были связаны рыночной стоимостью банковского кредита. Из содержания договора займа от 19.11.2019г. следует, что он заключен между физическими лицами, на спорные отношения не распространяется законодательство о защите прав потребителей, потребительском кредитовании или иное, предоставляющее экономические гарантии для заемщика. Ответчики на свой риск вступали в договорные отношения с истцом - физическим лицом, а не с кредитной организацией; у заимодавца отсутствовали присущие кредитным организациям механизмы проверки финансового положения заемщика до совершения сделки, обе стороны сделки при установлении размера процентов разумно и объективно оценивали ситуацию. Заключение договора займа совершалось по волеизъявлению сторон, условия договоров согласованы, в связи с чем ответчики приняли на себя риск по исполнению договора займа. Поведение истца является добросовестным, данным способом последнего реализованы принадлежащие ему права на защиту своих имущественных интересов.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что согласованная сторонами процентная ставка за пользование заемными денежными средствами не противоречит нормам действующего законодательства, оснований для ее снижений не имеется.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд считает подлежащим взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца процентов за пользование суммой займов по ставке 7 % в месяц, начисляемых на остаток долга по договору займа, начиная с {Дата изъята} и по день фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Актуальная редакция п.1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов по решению суда (ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно положениям пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от 04.10.2022г. по ходатайству ответчика ФИО3 была назначена судебная экспертиза об определении рыночной стоимости залогового имущества.

Согласно заключению эксперта ООО «Агентство оценки «Эксперт» от {Дата изъята}. {Номер изъят}, рыночная стоимость объекта исследования (земельного участка с кадастровым номером: {Номер изъят}, общей площадью 1557 кв.м., адрес: {Адрес изъят}, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства с правом возведения жилых строений без права регистрации проживания в них) по состоянию на дату исследования ({Дата изъята}) составляет 483 000 рублей.

Принимая во внимание установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору займа от 19.11.2019г., суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером {Номер изъят}, площадью 1557кв.м., подлежащими удовлетворению, установив способ реализации имущество - продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 386 400 рублей, что составляет 80% от его рыночной стоимости.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (абзац 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 675 рублей.

Кроме того, истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей, представлен договор от {Дата изъята} и чек от {Дата изъята}

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, учитывая принцип разумности, реальное время, потраченное представителями истца на подготовку иска и участие представителей истца на протяжении всего рассмотрения настоящего дела, заявленные расходы на представителя разумны и обоснованны, с ответчиков подлежат взысканию солидарно расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии {Номер изъят}) и ФИО3 (паспорт серии {Номер изъят}) в пользу ФИО1 (паспорт серии {Номер изъят}) сумму основного долга по договору займа 250 000 рублей; проценты 367 500 рублей с дальнейшим начислением процентов исходя из 7% в месяц от суммы займа, начиная с {Дата изъята} и по дату исполнения обязательства; расходы по уплате госпошлины 9 675 рублей; расходы по оплате услуг представителя 25 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок с кадастровым номером {Номер изъят}, местоположение Кировская область район Слободской, площадь 1 557 +/- 14 кв.м., категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования – для дачного строительства с правом возведения жилых строений без права регистрации проживания в них, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества 386 400 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд в течении месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2022 года.

Судья Бояринцева М.В.

Решение09.01.2023