№2-305/2023

56RS0005-01-2023-000349-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 27 июня 2023 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Гафиятовой Г.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под ... годовых по безналичным/наличным, сроком на ... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статьи 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ... ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным номером ... от ..., а также решением ... о присоединении. Согласно статье 58 Гражданского кодекса РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере ... годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в первоочередном (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем ... календарных дней в течение последних ... календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 3280 руб. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет ... дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 146401 руб. 49 коп. По состоянию на ... задолженность составила 307356 руб. 76 коп., из которых: 115781 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 168775 руб. 07 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22800 руб. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 307356 руб. 76 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6273 руб. 57 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 оспаривал факт возникшей задолженности по кредитному договору от ..., а поэтому просил применить срок исковой давности.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

Из материалов гражданского дела следует, что ... между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор .... Подписав ... заявление на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк», ФИО1 согласился на заключение с ним кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Согласно условиям указанного договора, кредит предоставлен ответчику в сумме 200000 руб., срок возврата кредита – ... месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – ...% годовых, ежемесячный платеж согласно графику составил 7983 руб., дата ежемесячного взноса – ... числа каждого месяца.

... ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») исполнило свои обязательства перед ответчиком, выразившееся в кредитовании счета ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером ... от ....

По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей согласно графику гашения кредита, являющегося приложением к заявлению на получение кредита .... Однако заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредитования. Из представленных суду документов по кредитному договору следует, что просроченная задолженность по кредитному договору у ФИО1 возникла с ..., однако последний платеж согласно расчету задолженности по кредитному договору ответчик внес ....

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ..., представленному истцом, сумма задолженности за период с ... по ... составила 307356 руб. 76 коп., из которых: 115781 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 168775 руб. 07 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22800 руб. – иные комиссии.

Таким образом, судом установлен факт наличия обязательств у ответчика ФИО1 по погашению кредитного договора ... от ... перед ПАО «Совкомбанк».

Вместе с тем, в письменном заявлении от ... ФИО1 просил применить последствия пропуска срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», указав, что последний платеж был произведен в ... года, и за этот период в его адрес не поступало уведомлений, требований об уплате просроченных платежей.

Согласно разделу №9.1 Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Из искового заявления следует, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (без указания номера и даты). Однако к исковому заявлению данное уведомление не приложено.

Кроме того, в представленных суду документах имеются расхождения в сроке возврата кредита. Так, в тексте искового заявления указано, что кредит был предоставлен на срок - ... месяцев, а в заявлении на получение кредита сумма кредита составляет ... месяцев. В тексте искового заявления указано, что задолженность по кредиту произведена по состоянию на ..., а в расчете проценты рассчитаны по ....

... мировым судьей судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области выдан судебный приказ ... о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от ... за период ... по ... в размере 307356 руб. 76 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3136 руб. 79 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г.Абдулино и Абдулинского района Оренбургской области от ... отменен судебный приказ в связи с поступившими от ответчика письменными возражениями на судебный приказ.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах, которыми являются суммы в счет погашения кредита и проценты за пользование заемными средствами согласно предусмотренного договором платежей, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в любом случае, начало течения срока исковой давности определяется с того момента, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права.

Принимая на себя право требования по данным кредитным договорам, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки, однако этого сделано не было.

Поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитентными платежами, срок исковой давности, составляющей три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора ... от ... и приложенного к нему графика платежей, являющегося его неотъемлемой частью, ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит ... числа каждого месяца в размере 7983 руб., включая проценты за пользование кредитом. Последний платеж по кредиту был произведен ..., и после указанной даты платежи не производились, следовательно, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (...) за пределами трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

При таких данных, учитывая, что ПАО «Совкомбанк» пропустило срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ..., суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 307356 руб. 76 коп.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... от ..., у суда отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6273 руб. 57 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статями 1994-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 307356 рублей 76 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6273 рубля 57 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

...