Дело № 2-507/2023

УИД 52RS0013-01-2023-000209-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ

г. Выкса Нижегородской области 4 апреля 2023 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи Шалуновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа № *** от 1 марта 2022 г. за период с 1 апреля 2022 г. по 6 сентября 2022 г. в размере 75000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб., расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 165 руб. 60 коп., в том числе расходов по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправлений, в размере 111 руб. 60 коп., расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 1 марта 2022 г. между ООО МФК «В-с» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № *** на сумму 30000 руб. под х,00 % годовых. 6 июля 2022 г. между ООО МФК «В-с» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ****, на основании которого права требования по договору займа № *** от 1 марта 2022 г. перешли к истцу. Свидетельством № ***-КЛ от 16 августа 2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения на 158 дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 1 апреля 2022 г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальным условиям) по 6 сентября 2022 г. По состоянию на 6 сентября 2022 г. задолженность составляет 75000 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 43047 руб. 21 коп., сумма задолженности по штрафам/пеням – 1952 руб. 79 коп. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 2 Выксунского судебного района Нижегородской области выдан судебный приказ № 2-3436/2022, который определением от 28 декабря 2022 г. по заявлению ФИО1 отменен.

Представитель АО «ЦДУ», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просит.

На основании положений статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается и судом установлено, что 1 марта 2022 г. между ООО МФК «В-с» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № *** на сумму микрозайма 20000 руб. на срок 30 календарных дней под х,000 % годовых (полная стоимость займа – х,000 % годовых или 6000 руб.).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № *** от 1 марта 2022 г. общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежи возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 26000 руб., из которых сумма процентов – 6000 руб., сумма основного долга – 20000 руб.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере х % годовых. Пеня начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма до момента возврата долга. За первый день нарушения срока пеня начислению не подлежит.

Факт предоставления микрозайма в размере 20000 руб. подтверждается справкой ООО «Э» от 11 сентября 2022 г.

18 марта 2022 г. между ООО МФК «В-с» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № *** к указанному выше договору, согласно которому сумма микрозайма составляет 30000 руб., срок возврата микрозайма – 31 марта 2022 г. включительно, процентная ставка за пользование займом – 365,000 % годовых (полная стоимость потребительского займа – 365,000 % годовых или 7300 руб.).

Пунктом 6 дополнительного соглашения установлено, что общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежи возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 37300 руб., из которых сумма процентов – 7300 руб., сумма основного долга – 30000 руб.

В пункте 12 дополнительного соглашения предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере х % годовых. Пеня начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма до момента возврата долга. За первый день нарушения срока пеня начислению не подлежит.

Факт предоставления микрозайма в размере 10000 руб. согласно дополнительному соглашению подтверждается справкой ООО «Э» от 11 сентября 2022 г.

Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма и дополнительное соглашение к нему подписаны ответчиком с использованием электронной подписи.

Статьи 160, 425, 434, 807, 808, 810, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 2 Федерального закона «Об электронной подписи» предусматривают возможность заключения договоров займа в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что подтверждено материалами дела.

18 марта 2022 г. ООО МФК «В-с» сформировано уведомление о признании задолженности по процентам прекратившейся, которым ФИО1 предлагалось оплатить в срок до 31 марта 2022 г. общую сумму задолженности в размере 35840 руб. либо изменить условия договора в части увеличения срока пользования займом (продление срока займа).

Доказательств возврата суммы микрозайма и уплаты процентов за пользование займом в указанный срок и заключения дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма в материалы дела не представлено.

Согласно индивидуальным условиям оговора потребительского займа общество вправе полностью или частично уступить свои права (требования), вытекающие из настоящего договора, а равно заложить такие права (требования), третьим лицам на условиях, определенных обществом самостоятельно и по своему усмотрению, при условии соблюдения требований законодательства Российской Федерации при уступке таких прав (требований).

В индивидуальных условиям стоит отметка о согласии заемщика на уступку займодавцем своих прав (требований) третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 6 июля 2022 г. между ООО МФК «В-с» и АО «ЦДУ» заключен договор № *** уступки прав требования (цессии), в соответствии с выпиской из Приложения № 1 к которому – Перечня уступаемых прав требования № 3 – новому кредитору переданы права требования к ФИО1, возникшие из договора № *** на сумму 75000 руб., из которых 30000 руб. – задолженность по основному долгу, 7300 руб. – задолженность по процентам, 35747 руб. 21 коп. – задолженность по процентам после срока уплаты, 1952 руб. 79 коп. – задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

Оплата выкупной стоимости прав требования по вышеназванному договору подтверждается платежным поручением № 2989 от 6 сентября 2022 г.

19 сентября 2022 г. в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования исх. № *** от 6 сентября 2022 г.

Согласно расчету задолженности, составленному истцом, задолженность по договору потребительского микрозайма № *** от 1 марта 2022 г. за период с 1 апреля 2022 г. по 6 сентября 2022 г. составляет 75000 руб., из которых 30000 руб. – задолженность по основному долгу, 7300 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 35747 руб. 21 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование займом, 1952 руб. 79 коп. – задолженность по штрафам, пеням.

Из материалов дела следует, что АО «ЦДУ» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № *** от 1 марта 2022 г. Судебный приказ от 22 ноября 2022 г. отменен определением мирового судьи от 28 декабря 2022 г.

Разрешая заявленные по данному делу требования о взыскании задолженности, суд исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов за пользование суммой займа ответчиком в материалы дела не представлено, что свидетельствует о наличии оснований гражданско-правовой ответственности ФИО1

На первой странице индивидуальных условий договора потребительского займа, подписанных ответчиком, указано, что займодавец по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не имеет права начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере х,137 % при их среднерыночном значении х,353 %.

С учетом пролонгации договора потребительского микрозайма, изменения суммы займа и фактически допущенного периода просрочки начисленный истцом размер процентов за пользование займом подлежит снижению до х,137 %.

Законодательство Российской Федерации не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом законодателем для займодавца предусмотрено ограничение для начисления и взыскания просроченных процентов.

Таким образом, с ответчика в качестве процентов за пользование микрозаймом подлежит взысканию денежная сумма, не превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

В силу вышеприведенных норм закона, а также условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом, исходя из ставки х % годовых, подлежат начислению и взысканию за период с 1 марта 2022 г. и до 31 марта 2022 г., то есть за период до установленной договором даты возврата займа; за следующий юридически значимый период, заявленный истцом, то есть за период с 1 апреля 2022 г. и 6 сентября 2022 г., проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма, определенной Банком России, то есть по ставке х,137 % годовых.

Размер задолженности по основному долгу – 30000 руб. и процентам за пользование займом за период с 1 марта 2022 г. по 31 марта 2022 г. – 7300 руб. ответчиком не оспорен и не опровергнут. Доказательств погашения указанной задолженности полностью или в части ответчиком в материалы дела не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 30000 руб., а также проценты за пользование займом на сумму задолженности по основному долгу за период с 1 марта по 31 марта 2022 г. (в пределах срока действия договора займа, по дату возврата суммы займа включительно) в размере 7300 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 1 апреля 2022 г. по 6 сентября 2022 г. в размере 14512 руб. 14 коп. (30000 руб. х х,137 % х 120 дней).

В остальной части в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование займом надлежит отказать, поскольку в данной части размер процентов превышает установленные законом ограничения, и в этой части требования истца не основаны на законе.

За период просрочки 119 дней пеня на вышеуказанную сумму задолженности составляет 1956 руб. 16 коп. (30000 руб. х 20 % х 119 дней).

Соответственно, в пределах заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока возврата суммы займа в размере 1952 руб. 79 коп.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1812 руб. 95 коп.

В остальной части судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу за счет ответчика ввиду отказа в удовлетворении исковых требований в большем размере возмещению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98, частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в разумных пределах.

Из представленных доказательств следует, что истцом понесены почтовые расходы в сумме 331 руб. 20 коп.

Указанные расходы согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 198 руб. 74 коп.

В остальной части в удовлетворении требований истца о возмещении судебных расходов надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ЦДУ» (ИНН ***) к ФИО1 (паспорт ***) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» по договору займа № *** от 1 марта 2022 г. за период с 1 апреля 2022 г. по 6 сентября 2022 г. задолженность по основному долгу в размере 30000 руб., процентам за пользование займом по состоянию на 6 сентября 2022 г. в размере 21812 руб. 14 коп., неустойку за период с 1 апреля 2022 г. по 6 сентября 2022 г. в размере 1952 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1812 руб. 95 коп., почтовые расходы в размере 198 руб. 74 коп., всего 55776 руб. 62 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование займом, требований о возмещении расходов по уплате государственной пошлины и почтовых расходов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – Бажина Н.Г.