Дело № 2-337/2025
(№ 2-2423/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2025 года Северский городской суд Томской области в составе
председательствующего судьи Кокаревич И.Н.
при секретаре Кузьминой А.С.,
помощник судьи Масликова А.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 30.08.2022 ** в общей сумме 634845 руб. 58 коп. за период с 03.05.2023 по 23.10.2024 включительно, из которых: 578401 руб. 84 коп. - основной долг, 55046 руб. 30 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 623 руб. 27 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 774 руб. 17 коп. - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17697 руб.
В обоснование требований истец указал, что 30.08.2022 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор **, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 631 722 руб. 93 коп. сроком по 30.08.2027, процентная ставка определена пунктом 4 кредитного договора, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, следует из материалов дела, что 30.08.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ** на сумму 631 722 руб. 93 коп., сроком на 60 мес. (дата возврата кредита - 30.08.2027), процентная ставка определена пунктом 4 кредитного договора. Дата ежемесячного платежа - 30 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно.
Кредитный договор со стороны заемщика подписан простой электронной подписью, что подтверждается распечаткой СМС-сообщений по номеру мобильного телефона **, согласно которой 30.08.2022 на номер телефона ответчику пришел код для подписания договора, который им успешно введен, в результате чего денежные средства переведены на счет.
Согласно заявлению на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО) 30.03.2020 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с указанным заявлением, подписанным им собственноручно, в котором указал свой номер телефона **.
Из пунктов 1, 1.2, 1.2.2, 1.2.3 указанного выше заявления следует, что ФИО1 просил предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг; предоставлять доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО); направить пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления; выдать ему УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
При этом, как следует из ответа ПАО «МТС» от 21.02.2025 № 8211-СИБ-2025, телефон ** принадлежит ФИО1 с 2020 г. по настоящее время.
Из пункта 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 30.08.2022 следует, что заемщик дает поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет **) составить платежный документ и перечислить с банковского счета **, указанного в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 86772 руб. 93 коп. (оплата по договору личного страхования, получатель АО «СОГАЗ»).
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору от 30.08.2022 **, заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 631 722 руб. 93 коп. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с 30.08.2022 по 01.11.2024, а также мемориальным ордером от 30.08.2022 № 1.
Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, у него образовалась задолженность в заявленном размере.
Как следует из пункта 24 кредитного договора, кредитный договор состоит из Правил автокредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий.
Согласно пункту 4.1.7 Правил автокредитования (Общие условия) Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплаты начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) не позднее установленного законодательством даты, путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. Исходя из пункта 14 кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен с Правилами автокредитования (Общие условия).
Невозврат суммы займа в установленные договором сроки является существенным нарушением условий договора.
Как следует из пункта 12 договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Согласно расчету задолженности взыскиваемых денежных сумм по кредитному договору от 30.08.2022 ** задолженность ответчика за период с 03.05.2023 по 23.10.2024 включительно, составила 634845 руб. 58 коп., из которых: 578401 руб. 84 коп. - основной долг, 55046 руб. 30 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 623 руб. 27 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 774 руб. 17 коп. - пени по просроченному долгу. Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, признан правильным, ответчиком указанный расчет оспорен не был, свой расчет ответчик не представил.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком в суд не представлено. До настоящего времени мер по погашению задолженности ответчиком не принято.
С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ответчику ФИО1 удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 30.08.2022 ** в общей сумме 634845 руб. 58 коп. за период с 03.05.2023 по 23.10.2024 включительно, из которых: 578401 руб. 84 коп. - основной долг, 55046 руб. 30 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 623 руб. 27 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 774 руб. 17 коп. - пени по просроченному долгу
Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
По имущественным спорам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления размер государственной пошлины определяется по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска.
Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 17 697 руб., что подтверждается платежным поручением от 19.12.2024 № 602881.
Учитывая, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ответчику удовлетворены, то в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17697 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 30.08.2022 ** в общей сумме 634845 (Шестьсот тридцать четыре тысячи восемьсот сорок пять) руб. 58 коп. за период с 03.05.2023 по 23.10.2024 включительно, из которых: 578401 (Пятьсот семьдесят восемь тысяч четыреста один) руб. 84 коп. - основной долг, 55046 (Пятьдесят пять тысяч сорок шесть) руб. 30 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 623 (Шестьсот двадцать три) руб. 27 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 774 (Семьсот семьдесят четыре) руб. 17 коп. - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17697 (Семнадцать тысяч шестьсот девяносто семь) руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий И.Н. Кокаревич
УИД 70RS0009-01-2024-003986-10