Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области в составе

судьи Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре Поспеловой О.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области

04 мая 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу З.Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 30.01.2019 года ООО «ХКФ Банк» и З.Т.Г. заключили кредитный договор № на сумму 31415 руб. на оплату товара. Процентная ставка по кредиту составила 7,45 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 31415 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Неотъемлемыми частями заключенного между сторонами договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Распоряжения заемщика, Заявление о предоставлении кредита, Общих условий, Графика погашения. Заемщик взял на себя обязательство возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 1514 руб. 25 коп. в соответствии с графиком платежей. При заключении кредитного договора З.Т.Г. просила оказывать ей услугу «SMS-пакет», стоимость которой составляет 99 руб. в месяц. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 20.02.2019. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 15.03.2023 задолженность З.Т.Г. по кредитному договору от 30.01.2019 составляет 25342 руб. 02 коп., из которых 24986 руб. 22 коп. – сумма основного долга, 151 руб. 86 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 198 руб. – сумма комиссий за предоставление извещений, 5 руб. 94 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. ... года З.Т.Г. умерла. На момент смерти обязательства заемщика не исполнены. Просит взыскать с наследников З.Т.Г. задолженность по кредитному договору в размере 25342 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 960 руб. 26 коп.

Определением суда от 11.04.2023 к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав представленные материалы, пришел к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, 30.01.2019 года между ООО «ХКФ Банк» и З.Т.Г. был заключен кредитный договор № на сумму 31415 руб. Срок возврата кредита – 24 процентных периодов по 31 календарному дню. Ставка по кредиту – 7,45 % годовых.

Кредит должен быть возвращен заемщиком путем внесения 24 ежемесячных платежей, начиная с 20.02.2019 года, сумма ежемесячного платежа составила 1514 руб. 25 коп.

Заемщик при заключении договора просила активировать дополнительную услугу «СМС-пакет», размер которой составляет 99 руб. ежемесячно.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 дня.

Неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являлись: Неотъемлемыми частями заключенного между сторонами договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Распоряжения заемщика, Заявление о предоставлении кредита, Общих условий, Графика погашения, с которыми заемщик была ознакомлена при заключении договора

Согласно п. 1.1, п. 1.2 раздела II Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, процентный период - период времени, равный 31 календарному дню, в последний день которого банк согласно п. 1.5 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательству по договору с З.Т.Г.., предоставив денежные средства в размере 31415 руб. для оплаты приобретенного в торговой сети товара, что подтверждается выпиской по счету.

... года З.Т.Г. умерла. До момента смерти заемщик исполняла надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

После смерти З.Т.Г. заведено наследственное дело №, согласно материалам которого, наследником, принявшим наследство после смерти З.Т.Г.., является её дочь ФИО1

ФИО1 15.01.2020 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество – 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся в г.Шадринске, ул. ..., д. ..., кв. ...., кадастровая стоимость которой на момент открытия наследства составила 782576 руб. 45 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям банка.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Причем, если срок исковой давности начал течь до открытия наследства, то требования к наследникам могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока давности. Но по обязательствам наследодателя, срок исполнения которых до открытия наследства еще не наступил, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 20.03.2023, таким образом, начало течения срока исковой давности – 20.03.2020.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. То есть, подлежит взысканию задолженность по периодическим платежам, начиная с 08.04.2020.

Как следует из расчета истца, задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям за СМС-информирование рассчитана по состоянию на 04.09.2019, по штрафам – на 12.08.2019.

С учетом применения сроков исковой давности подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 08.04.2020 по 12.02.2021 в сумме 14985 руб. 65 коп.

Также в соответствии с графиком платежей за указанный период размер процентов составляет 573 руб. 07 коп., но поскольку истцом заявлены требования о взыскании процентов в сумме 151 руб. 86 коп., суд не может выйти за рамки заявленных требований.

Кроме того, пропущен срок по требованиям о взыскании комиссий за предоставление извещений 198 руб. и штрафов 5 руб. 94 коп, рассчитанных за пределами срока исковой давности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГПК РФ).

На основании части 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определена состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников впределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п.14, 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на неё.

Судом установлено, что ФИО1 в установленном порядке приняла наследство после смерти матери З.Т.Г.., обязанность по уплате кредита наследодателя не исполняла.

Следовательно, ФИО1 несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной З.Т.Г. по кредиту и уплате процентов на неё, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества с учетом применения к требованиям банка срока исковой давности.

Стоимость наследственного имущества в виде 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: Курганская область, г.Шадринск, ул...., д.... кв...., составила 391288 руб. 22 коп., доказательств рыночной стоимости наследственного имущества не представлено. Поскольку наследником умершей З.Т.Г. является ФИО1, принявшая в установленном законом порядке наследство, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Размер наследственного имущества, принятого ответчиком, превышает размер исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору. В связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска все понесенные по делу расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, поэтому с ответчика надлежит взыскать в возврат истцу государственную пошлину в сумме 605 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредиту в размере 15137 рублей 51 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 605 рублей 50 коп., всего взыскать 15743 (пятнадцать тысяч семьсот сорок три) рубля 01 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.

Судья Журавлева Н.Ю.