Дело № 2-282/2025

УИД 21RS0012-01-2025-000262-42

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июня 2025 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Дербенёвой Л.Л.,

при секретаре судебного заседания Григорьевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме №., в том числе: просроченная ссуда –№.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – №., неустойка на просроченную ссуду – №. 49 коп., неустойка на просроченные проценты – № коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере № коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей 00 коп. (в том числе сумма к перечислению – № руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – № руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» - № руб.) под 5,50% годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки» и под 21,30% годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», сроком на 72 календарных месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (платежи ежемесячно, равными платежами в размере №). В соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей 72. Дата ежемесячного платежа 10 число каждого месяца. В период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен. Информация о размере увеличенного ежемесячного платежа и сроке оплаты (новый График платежей) доступна клиенту в Информационных сервисах Банка). Расчет задолженности произведен истцом с учетом платежей, внесенных ответчиком. Платеж на сумму № руб., поступивший 09.07.2024г. был списан: в размере № руб. на комиссию за СМС-уведомления – списание от ДД.ММ.ГГГГ и отражено в выписке по счету; в размере №. – на просроченную задолженность по основному долгу и №. на просроченные проценты – списание от ДД.ММ.ГГГГ и отражено в выписке по счету и в расчете задолженности. Платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму № руб. списаны ДД.ММ.ГГГГ на погашение просроченного основного долга и просроченных процентов, отражены в выписке по счету и расчете задолженности. ДД.ММ.ГГГГг. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ссылаясь на ст.309, 310, 314, 809, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, к иску приложено заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал письменный отзыв на иск, указал, что им производилась оплата по кредитному договору, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. Он дал согласие банку своей подписью распоряжаться денежными средствами, поступающими на его счета; не считает себя должником, так как ежемесячно оплачивал кредит; не получал письменные уведомления от банка об уступке права требования другому банку, смс-не читал.

Выслушав лицо, участвующее в деле, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме №. (в том числе сумма к перечислению – № руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – № руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Гарантия низкой ставки» - № руб.) под 5,50% годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки» и под 21,30% годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», сроком на 72 календарных месяца.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.38)

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (платежи ежемесячно, равными платежами в размере №).

В соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. количество ежемесячных платежей 72. Дата ежемесячного платежа 10 число каждого месяца. В период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» размер ежемесячного платежа будет увеличен. Информация о размере увеличенного ежемесячного платежа и сроке оплаты (новый График платежей) доступна клиенту в Информационных сервисах Банка).

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Согласно п.1.1 Общих условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» если в день заключения договора клиент уже имеет открытый в Банке счет или текущий счет (в зависимости от вида предоставляемого Банком кредита), то новые банковские счета не открываются, а для целей исполнения договора используются ранее открытые счета, при этом условия договора являются дополнениями к ранее заключенным договорам банковского счета.(л.д. 56-59)

В связи с вышеизложенным, расчет задолженности выгружается с момента открытия счета, а не с даты заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГг. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

На основании изложенного, в силу ч.2 ст.58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Довод ответчика о том, что он не получал письменные уведомления от банка об уступке права требования другому банку, смс-не читал, суд находит не состоятельным.

Как следует из п.13 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал согласие на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается его простой электронной подписью в соответствующей графе договора.

Кроме того, как следует из письма ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ информация о переходе прав и обязанностей дополнительно была направлена ответчику в виде смс-сообщения на номер телефона, предоставленный им Банку (статус – Доставлено): «14.07 по соглашению об уступке прав требований ваш кредитный договор № перейдет на обслуживание из Хоум банка в Совкомбанк без изменения условий, размера и даты платежа…»

Между тем ответчиком ФИО1 систематически не исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в связи, с чем за ним образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в сумме №., в том числе: просроченная ссуда –№.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – №., неустойка на просроченные проценты – №., что подтверждается представленным стороной истца расчётом задолженности. (л.д.53-55)

Указанный расчёт суд признаёт верным и обоснованным, данный расчёт не оспорен и не опровергнут. Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства и погасил задолженность по кредитному договору, как того требуют положения ст.56 ГПК РФ, последним суду не представлено.

Как следует из представленных документов, истцом учитывались суммы внесенные ФИО1 в счет погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 53-54, 61-67)

Платеж на сумму №., поступивший 09.07.2024г. был списан: в размере 99 руб. на комиссию за СМС-уведомления – списание от ДД.ММ.ГГГГ и отражено в выписке по счету; в размере №. – на просроченную задолженность по основному долгу и №. на просроченные проценты – списание от ДД.ММ.ГГГГ и отражено в выписке по счету и в расчете задолженности. Платежи от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму № руб. списаны ДД.ММ.ГГГГ на погашение просроченного основного долга и просроченных процентов, отражены в выписке по счету и расчете задолженности.

При этом оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения неустойки суд не усматривает, поскольку она соразмерна последствиям нарушения денежного обязательства.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4438 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, в том числе: просроченная ссуда –№.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – № неустойка на просроченные проценты – №. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Л.Дербенёва

Мотивированное решение изготовлено 02.06.2025 года.