Решение по делу № 2-127/2023 от 25.04.2023 - о взыскании, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-127/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2023 года гор. Солигалич

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего – судьи Андриановой Н.М., при секретаре Басовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, указав в исковом заявлении, что 25 ноября 2019 года АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО3 (Далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 40 000,00 руб. (Сорок тысяч рублей 00 копеек). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18 июня 2014 года (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 40 000,00 рублей (сорок тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 30,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствие, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО3 является - ФИО1, (далее по тексту - Ответчик).

На основании изложенного, АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 25.11.2019 г. в размере 28 879,90 руб. (Двадцать восемь тысяч восемьсот семьдесят девять рублей 90 копеек), расходы по уплате государственной пошлины. В случае установления иного круга наследников привлечь их в качестве ответчиков.

Представитель истца по доверенности – ФИО4 в ходатайстве, которое содержится в исковом заявлении, просила рассмотреть дело без участия представителя банка.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенного истца по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Определением Чухломского районного суда Костромской области от 10 апреля 2023 года в качестве соответчика по данному гражданскому делу привлечен ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена ФИО5, которая отказалась от причитающейся ей доли наследства в пользу ФИО2.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования Банка о взыскании с него задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины признал частично, пояснил, что ему не было известно о том, что у его сына имеется задолженность перед АО «Альфа-Банк». Узнал об этом после того, как вступил в наследство, так как оказалось, что с банковской карты его сына ФИО3, на которую тому приходила пенсия, были списаны денежные средства. Долг платить не отказывается, но считает, что штрафы и неустойки начислены неправомерно, поскольку человек уже умер, а ему не было известно о долге.

Ответчик ФИО1, согласно сведениям регистрационного учета миграционного пункта ПП-17 МОтд МВД России «Чухломское», зарегистрированной по г. Солигаличу и Солигаличскому району не значится. Никаких сведений о данном лице в материалах дела не содержится. Со слов родителей умершего заемщика ФИО3, среди родственников и знакомых ФИО1, у них нет.

Третье лицо ФИО5 в судебном заседании пояснила, что она отказалась от причитающейся ей доли наследства в пользу ФИО2, но документами занималась она. Когда обращались к нотариусу, она просила выяснить, есть ли у ФИО3 задолженности в каких-либо банках. Согласно ответам, пришедшим нотариусу из банков, никакой задолженности за ФИО3 не числилось, в том числе и в АО «Альфа-Банк». После того, как ФИО2 вступил в права наследства, оказалось, что с банковской карты МИР, куда перечислялась пенсия умершего, списали денежные средства в счет погашения задолженности перед АО «Альфа-Банк». Они обратились в Банк, и им пояснили, что задолженность списана по решению суда. Оказалось, что уже после смерти сына мировым судьей судебного участка № Чухломского судебного района был вынесен судебный приказ, копию которого никто не получил, так как они проживают по другому адресу. После этого она написала заявление, и указанный судебный приказ был отменен. То, что имеется задолженность, она не оспаривает, и заплатили бы этот долг раньше, но в Банке сказали, что им не дадут документ, подтверждающий уплату долга, а без доказательств оплаты она побоялась гасить задолженность. Сумму основного долга не оспаривают, но штрафы и неустойки, считает, начислены неправомерно, потому что человек умер, а они, если бы сразу пришла информация о задолженности, уже давно все погасили бы.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25 ноября 2019 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 было заключено Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, лимит кредитования – 50000 рублей, процентная ставка – 24,49 % годовых, срок действия договора – в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора, количество, размер и периодичность платежей - ежемесячно, минимальный платеж включает в себя сумму не менее 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, дата расчета минимального платежа – 25 число каждого месяца.

Из дополнительного соглашения к указанному договору следует, что процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 30,99 % годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом, предоставленным на совершение операций 100 дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты 590 рублей ежегодно.

Распиской ФИО3 подтверждается получение им банковской карты

Согласно выписке по счету ФИО3 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

Судом также установлено, что условия соглашения заемщиком ФИО3 исполнялись надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

В суд поступила копия наследственного дела к имуществу ФИО3 /л.д. 41-72/. Согласно сведениям, представленным по запросу суда нотариусом Солигаличского нотариального округа Д., наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его отец ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследственного имущества входят: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, денежные средства, находящиеся в Дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами на счетах, автомобиль <данные изъяты>, 2016 года выпуска, рыночная стоимость которого по состоянию на 18 июня 2022 года составила <данные изъяты> рублей.

Последним постоянным местом жительства ФИО3 был адрес: <адрес>. На момент смерти совместно с ним был зарегистрирован ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения л.д. 47,оборот/. ФИО2 получил свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, денежные средства, находящиеся в Дополнительном офисе № ПАО Сбербанк с причитающимися процентами на счетах, автомобиль <данные изъяты>, 2016 года выпуска. Свидетельства о праве на наследство получены им 20 и 24 января 2023 года /л.д.68-69/.

В ответ на запрос нотариуса из АО «Альфа-Банк» пришла информация, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом Банка не является, что подтверждает, что наследники не знали о задолженности наследодателя перед АО «Альфа-Банк» /л.д. 64/.

К мировому судье АО «Альфа-Банк» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 в сумме 35012 рублей обратился в октябре 2022 года. Период задолженности указан с 22 июня 2022 года по 20 сентября 2022 года. Судебный приказ вынесен 24 октября 2022 года. 25 января 2023 года указанный судебный приказ отменен.

По состоянию на 28 февраля 2023 г., согласно справке по кредитной карте и расчету задолженности, имеющихся в материалах дела, задолженность по вышеназванному соглашению к договору потребительского кредита составляет 28879,90 рублей, а именно: просроченный основной долг – 28462,71 рубль; начисленные проценты – 0 рублей; штрафы и неустойки (период с 22 июня 2022 года по 20 сентября 2022 года) – 417,19 рублей, из них неустойка за несвоевременную уплату процентов – 173,48 рублей и неустойка за несвоевременную оплату основного долга – 243,71 рубль.

В соответствии с абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по договорам займа не подлежат начислению за период с 19 июня 2022 года по 18 декабря 2022 года.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что факт исполнения истцом обязательств по предоставлению денежных средств ФИО3 установлен, ответчиком ФИО2 доказательств, подтверждающих погашение образовавшейся задолженности, не представлено, также учитывая, что ФИО2 является единственным наследником имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности не превышает пределов стоимости перешедшего к ответчику по наследству имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности по договору подлежат удовлетворению частично. Так как, согласно расчету задолженности, период начисления неустоек указан с 22 июня 2022 года по 20 сентября 2022 года, неустойки и штрафы в размере 417 рублей 19 копей взысканию с ответчика не подлежат.

При этом оснований для взыскания денежных средств с ФИО1 судом не установлено.

По основаниям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, фактически проживающего по адресу: <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу АО «Альфа-Банк»

- задолженность по соглашению о кредитовании № от 25 ноября 2019 года в размере 28462 (двадцать восемь тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 71 копейка,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 1053рубля 88 копеек.

В остальной части заявленных требований – отказать.

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.М. Андрианова

Решение в окончательной форме

принято 26 апреля 2023 года.