дело № 2-5/2023

УИД30RS0004-01-2021-002866-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2021 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани Е.А. в составе:

председательствующего судьи Курбановой М.Р.,

при секретаре Лычкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Банк ДОМ.РФ" (далее по тексту АО "Банк ДОМ.РФ") обратилось в Трусовский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что 8.12.2014 АКБ «Российский Капитал» в настоящее время АО "Банк ДОМ.РФ" заключил кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) потребительский кредит без обеспечения. 2. Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО). Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 447 000 рублей пользования кредитом на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 31,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены 8.12.2014 на счет №, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно с п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 8.12.2014. Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 19.04.2021 сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1255223 рубля, в том числе: просроченная ссуда – 361571рубль 54 копеек, проценты – 504732 рубля 74 копейки, неустойка – 388918 рублей 72 копейки.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), взыскать с ФИО2 в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1255223 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 20476 рублей 12 копеек.

Истец АО "Банк ДОМ.РФ" о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы представителю.

Представитель ответчика Зуб Е.А. в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении иска в отсутствии представителя.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 8.12.2014, подписанных ФИО1 между АКБ "Российский капитал" (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № от 8.12.2014, в виде акцептированного заявления оферты.

В соответствии с индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 предоставлен кредит на сумму 447 000 рублей на срок 60 месяцев, а за пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 31,90% годовых.

Согласно графику погашения кредита и п. 8 индивидуальных условий ФИО1 обязалась возвратить кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере по 14987 рублей 95 копеек ежемесячно, последний платеж 9.12.2019 в размере 16036 рублей 03 копеек.

На основании п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательства по возврату кредита (его части) и обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

Как установлено судом, истец свои обязательства выполнил, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 447 000 рублей на ее счет, что в судебном заседании ответчика не оспорено.

Как видно из выписки по счету за период с 8.12.2014 банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, перечислив 8.12.2014 на счет ФИО1 в банке кредит на общую сумму 447 000 рублей, которыми ответчик распорядилась по своему усмотрению.

Как установлено судом, АКБ "Российский капитал" (ПАО) реорганизовано в АО "Банк ДОМ.РФ".

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части исполнения обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом.

С целью установления юридически значимых по данному спору обстоятельств, а именно, фактов заключения спорного кредитного договора и получения ответчиком кредитных средств, было удовлетворено ходатайство ответчика о назначении судебной почерковедческой экспертизы на предмет установления принадлежности подписи в кредитном договоре, в графике платежей, расходно-кассовом ордере ответчику.

В заключении эксперта Научно-технического бюро «Судебная экспертиза» № от 17.12.2022 г. сделан вывод о том, что подпись от имени ФИО1 в расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ выполнена не ФИО1, а иным лицом с подражанием ее подписи.

Оценивая результаты почерковедческой экспертизы в совокупности с иными представленными сторонами доказательствами, суд соглашается с выводами данной экспертизы, поскольку указанное заключение эксперта в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в его распоряжение материалов, указывают на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, эксперт предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной статьей 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Основания для сомнения в правильности выводов эксперта отсутствуют. Выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу.

Таким образом, руководствуясь статьями 55, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стороной истца не представлены в материалы дела доказательства, бесспорно свидетельствующие о заключении между Банком и ответчиком 08.12.2014 года кредитного договора и получение ответчиком от Банка денежных средств в, а представленные истцом кредитный договор, расходный кассовый ордер, график платежей не соответствуют критериям относимости и допустимости доказательств.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Дом.РФ» не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента составления мотивированного текста решения в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г. Астрахани.

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2023 года.

Председательствующий судья М.Р. Курбанова