УИД 02RS0001-01-2023-004106-12 Дело № 2-2836/2023
Категория 2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 октября 2023 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Сумачакова И.Н.,
при секретаре Ушаковой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22 июля 2021 года в размере 294 867 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 286 711 рублей 57 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 8 133 рубля 08 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 рубля 53 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 148 рублей 67 копеек. Исковые требование мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № № от 22 июля 2021 года на сумму 303 360 рублей 00 копеек под 16,8% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО4 умерла.
Протокольным определением суда от 18 сентября 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО3, ФИО1, ФИО2
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ответчика ФИО5 - ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признали, просили в удовлетворении иска отказать.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении.
Третьи лица ООО «СК Ренессанс Жизнь», ПАО «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № 8644 в судебное заседание представителей не направили при надлежащем извещении.
Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 22 июля 2021 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор № № на сумму 303 360 рублей, из которых: 240 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 63 360 рублей 00 копеек – оплата страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 16,80 %, сроком на 60 месяцев.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор № № от 22 июля 2021 года состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Согласно договора № № от 22 июля 2021 года, банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщиком банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 общих условий договора).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам; банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.
Банк свои обязательства по договору № № от 22 июля 2021 года исполнил, предоставив ФИО4 сумму кредита на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету клиента.
Однако ФИО4 умерла 16 января 2022 года, не исполнив своих обязательств перед банком по возврату суммы долга.
Согласно предоставленному расчету истца задолженность по договору № № от 22 июля 2021 года по состоянию на 27 июня 2023 года составляет 294 867 рублей 18 копеек.
Наследниками по закону, принявшими наследство после её смерти, являются супруг ФИО3, дочь, ФИО2 и сын ФИО1
Из наследственного дела № №, открытого нотариусом нотариального округа «город Горно-Алтайск» Республики Алтай ФИО7, следует, что наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4, в том числе и его долги, приняли супруг ФИО3, дочь ФИО2 и сын ФИО1 на основании их заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года. Им выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из страховых выплат в размере 122 000 рублей, 18 605 рублей и 116 902 рубля, хранящиеся в ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».
Таким образом, наследники должника ФИО4 – ФИО3, ФИО2 и ФИО1 – становятся должниками перед кредитором ООО «ХКФ Банк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Таким образом, учитывая, что ФИО3, ФИО2 и ФИО1 несут гражданско-правовую ответственность по кредитным обязательствам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества, стоимость наследственного имущества составляет 257 507 рублей, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности кредитному договору <***> от 22 июля 2021 года подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества в размере 257 507 рублей.
Что касается страхования заемщика ФИО4 по договору добровольного страхования по программе «Комбо» № № от 22.07.2021 г., заключенному с ООО «СК Ренессанс Жизнь», то выгодоприобретателем по нему является не ООО «ХКФ Банк», а застрахованный, а в случае его смерти – его наследники. В этой связи наследники (ответчики) обратились в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения. Это означает, что при наступлении страхового случая лицами, имеющими право на получение страховой суммы, являются наследники умершего заемщика, а не банк.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку сумма удовлетворенных исковых требований составила 257 507 рублей 00 копеек, государственная пошлина в размере 5 775 рублей 07 копеек подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО8 В,П. о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 22 июля 2021 года в размере 257 507 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 775 рублей 07 копеек.
Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 37 360 рублей 18 копеек, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 373 рубля 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья И.Н. Сумачаков
Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2023 года