Дело № 2-65/2025 (№ 2-635/2024)
УИД 45RS0015-01-2024-001067-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Петухово 03 февраля 2025 г.
Петуховский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,
при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование исковых требований указано, что 21 января 2014 г. между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 70 000 руб. 00 коп. Лимит задолженности по карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») (далее – Условия КБО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий КБО, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активизации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной карты) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, установленные договором, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Банк обязательства по договору выполнил надлежащим образом. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 22 мая 2022 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На момент направления иска в суд размер задолженности составил 83 760 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга – 71 266 руб. 54 коп., сумма процентов – 9 543 руб. 77 коп., сумма штрафов – 2 950 руб. 00 коп.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 18 января 2022 г. по 22 мая 2022 г., в размере 83 760 руб. 31 коп., из которых: сумма основного долга – 71 266 руб. 54 коп., сумма процентов – 9 543 руб. 77 коп., сумма штрафов – 2 950 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
Определением Петуховского районного суда Курганской области от 15 января 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «ТОС».
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не поступало, письменных возражений на иск не представлено.
Представитель третьего лица ОАО «ТОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации, здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 января 2015 г. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменило название на АО «Тинькофф Банк», а 04 июля 2024 г. наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».
21 января 2014 г. ФИО1 обратилась с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 на основании указанного заявления заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 70 000 руб. 00 коп., в соответствии с которым на имя ответчика выпущена кредитная карта «Тинькофф Платинум» по тарифному плану ТП 7.17 (рубли РФ).
Подписав заявление-анкету (оферту), ФИО1 согласилась с тем, то такое предложение является безотзывным и бессрочным и предлагает банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях КБО и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Также выразила согласие с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством Российской Федерации. Акцептом настоящего предложения о заключении договора кредитной карты будет являться активация карты или получение банком первого реестра платежей. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tcsbank.ru, Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.
Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению (п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Материалами дела установлено, что 21 января 2014 г. банком на имя ответчика открыт кредитный счет, выпущена и активирован карта. Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, все существенные условия которого согласованы сторонами в Тарифах банка.
Тарифным планом 7.17 предусмотрены: беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок при оплате минимального платежа – 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 45,9% годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб. 00 коп.; предоставление счета-выписки по почте/электронной почте по инициативе клиента – 290 руб. 00 коп.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб. 00 коп.; комиссия за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка – 2,9% плюс 290 руб. 00 коп.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 руб. 00 коп.; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. 00 коп.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб. 00 коп., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб. 00 коп., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. 00 коп.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. 00 коп.
Из представленной истцом выписки по счету следует, что в период с 21 января 2014 г. по 17 января 2022 г. ответчик совершала расходные операции с использованием кредитной карты, в том числе, покупки, а также пополнение счета, однако свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку уплаты обязательного минимального платежа.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) 22 мая 2022 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, согласно которому задолженность по состоянию на 22 мая 2022 г. составляет 83 760 руб. 31 коп., в том числе: 71 266 руб. 54 коп. – кредитная задолженность, 9 543 руб. 77 коп. – проценты, 2 950 руб. 00 коп. – иные платы и штрафы. В случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, банк оставляет за собой право обратиться в суди/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности либо уступить право требования долга 3-им лицам.
Требования АО «Тинькофф Банк», ФИО1 не исполнила, в связи с чем 26 июля 2024 г. на основании заявления банка мировой судья судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области выдал судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности в указанном размере, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 356 руб. 00 коп.
По заявлению ФИО1 данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области от 09 августа 2024 г. отменен. После этого банк обратился в суд с настоящим иском.
Исходя из расчета банка, по состоянию на 20 декабря 2024 г. задолженность договору кредитной карты № составила 83 760 руб. 31 коп., в том числе: 71 266 руб. 54 коп. – основной долг, 9 543 руб. 77 коп. – проценты, 2 950 руб. 00 коп. – комиссии и штрафы.
Судом расчет задолженности, представленный истцом, проверен и признан арифметически правильным, соответствующим Тарифному плану и условиям договора кредитной карты, с учетом всех внесенных ответчиком платежей, ответчиком порядок расчета и размер задолженности не оспорены, контррасчет ФИО1 не представлен.
Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору кредитной карты, доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты № в размере 83 760 руб. 31 коп.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. 00 коп., которая в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>.) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН/КПП <***>/771301001, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 18 января 2022 г. по 22 мая 2022 г., в размере 83 760 руб. 31 коп., из которых: основной долг – 71 266 руб. 54 коп., проценты – 9 543 руб. 77 коп., иные платежи и штрафы – 2 950 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2025 г.
Судья О.Н. Прокопьева