Дело № 2-191/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можайск Московской области 18 января 2023 года

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Беловой Е.В., при секретаре Морозовой А.М., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, -

установил :

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, обосновывая свои требования тем, что 05.04.2016 года между ООО «МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО3 заключен договор займа №№ на сумму <данные изъяты> рублей на 14 дней сроком до 19.04.2016 года по 2% в день, общество свои обязательства выполнило, предоставив денежные средства ФИО3, однако последняя в установленный срок сумму займа и проценты за пользование займом не вернула. 27.12.2016 года ООО «МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Партнер-Финанс» заключило договор цессии № №, передав свое право требования к ФИО3 по вышеуказанному договору займа, затем 01.11.2018 года ООО «Партнер-Финанс» уступило сое право требования к ФИО3 заключив договор цессии № с ИП ФИО4, который в свою очередь уступил перешедшее к нему право требования 02.11.2018 года истцу по настоящему делу ФИО1, заключив договор цессии №. В связи с чем, истец просит суд, расторгнуть вышеуказанный договор займа; взыскать с ответчика: <данные изъяты> руб. долг по договору займа; проценты за пользование займом из расчета 2% в день от суммы займа за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в сумме 185920 руб.; проценты на сумму основного долга из расчета 2% в день, начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 20% годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в размере <данные изъяты> руб.; пени на сумму основного долга из расчета 20% годовых, начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в размере <данные изъяты> руб.; пени на сумму просроченных процентов по договору, из расчета 20% годовых начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности. Кроме того, взыскать с ответчика в пользу истца судебные издержки на составление искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец не явилась, в ходатайстве ее представитель в адрес суда просил рассмотреть дело в сое отсутствие.

Ответчик, извещавшийся надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил, возражений на иск не представил, в связи с чем, суд, с учётом положений ч.1 ст.233 ГПК РФ, считал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 05 апреля 2016 года между ООО «МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО3 заключен договор займа № на сумму <данные изъяты> рублей на 14 дней сроком до 19.04.2016 года под 732% годовых, по условиям которого первый предоставил второму денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 2% в день на 14 дней, а ответчик – обязался возвратить займ с уплатой процентов до 19.04.2016 года. Согласно графика платежей, подписанного сторонами, сумма основного долга, подлежащая возврату составляет <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользования заемными денежными средствами <данные изъяты> рублей.

Между тем, своих обязательств по возврату займа и уплате процентов ФИО5 не исполнила.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу положений п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ч.2.1 ст.3 указанного Закона).

В соответствии с ч.ч.8, 9 и 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Учитывая изложенное, суд считает установленным возникновение между ООО «МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО3 правоотношений по договору потребительского займа, предоставленного микрофинансовой организацией, при этом, суд полагает установленным нарушение ФИО3 своих обязательств по договору в части возрата суммы займа и процентов, следовательно, заявленные требования о расторжении договора займа от 05.04.2016 года подлежат удовлетворению.

Согласно п.п.1 и 2 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Суду представлены договора цессии от 27.12.2016 года ООО «МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Партнер-Финанс» № № ; от 01.11.2018 года между ООО «Партнер-Финанс» и ИП ФИО4 № №; от 02.11.2018 года № № между ИП ФИО4 и истцом по настоящему делу ФИО1, а также акты к ним, которые подтверждают право требования истца к ФИО3 по вышеуказанному договору займа.

В соответствии с положениями ст.ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" статья 12 Закона о микрофинансовой деятельности была изложена в новой редакции, в частности пунктом 9 части 1 данной статьи были введены ограничения, согласно которым микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Пунктом 11 ст. 6 вышеназванного Закона предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых во II квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) до <данные изъяты> руб. без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 605,213% годовых при займе сроком до 1 месяца, а предельное значение до 806,950% годовых.

Установленный договором процент за пользование микрозаймом в размере 732,000% годовых не превышает предельное значение, установленное Центральным Банком России.

Сумма основного долга исходя из п.1 Договора займа составляет <данные изъяты> рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами исходя на сумму основного долга составляют 2% в день, т.е. 1120 рублей( п. 4 Договора), данные суммы также указаны в соответствующем графике платежей, подписанным сторонами и представленным в материалы дела.

Размер пени за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен п. 12 Договора, из которого следует, что начисление договорных процентов прекращается, если непрерывный срок просрочки превысил 119 дней, следовательно, размер пени, исходя из условий п.12 Договора составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки(<данные изъяты>), течение данного периода начинается с 20.04.2016 года по 16.08.2016 года, с 17.08.2016 года начисления пени в соответствии с п.12 Договора не допускается.

При этом сумма процентов за пользование займом за период после наступления срока его возврата – 19.04.2016 года, не должна превышает четырехкратного размера суммы займа, что согласуется с положением п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", следовательно, проценты за пользования займом, подлежащие взысканию с ответчика в пользу за период с 20.04.2016 года составляют <данные изъяты> рублей.

Начисление договорных процентов после достижения вышеуказанной суммы не допускается, поскольку противоречит условиям договора займа и существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Правильность данной позиции подтверждена пунктом 5 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 (2019)», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019г.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, проверив произведенный истцом расчет задолженности, признает его не верным, однако суд полагает объективно установленным наличие у ответчика задолженности по договору займа в общем размере <данные изъяты> руб., состоящей из: основного долга – <данные изъяты> руб.; начисленных по договору процентов за пользование заемными денежными средствами – <данные изъяты> руб. за период с 05.04.2016 года по 19.04.2016 года; штрафа (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора по ставке 0,05% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки – <данные изъяты>. за период с 20.04.2016 года по 16.08.2016 года (119 дней), а также процентов за пользование замеными денежными средствами исчисляемых с 20.04.2016 года в сумме <данные изъяты> рублей, в связи с чем, считает требования истца в данной части – законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование же истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом из расчета 2% в день от суммы займа за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в сумме <данные изъяты> руб.; процентов на сумму основного долга из расчета 2% в день, начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 20% годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в размере <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.; пени на сумму основного долга из расчета 20% годовых, начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в размере <данные изъяты> руб.; пени на сумму просроченных процентов по договору, из расчета 20% годовых начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности, суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Учитывая же, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенной части иска, судом удовлетворено 4,96% от суммы заявленных требований, государственная пошлина, которая должна быть оплачена истцом при подаче иска в суд, и от платы которой истец освобожден, составляет <данные изъяты> рублей, расходы истца по составлению иска составили <данные изъяты> рублей, что подтверждается соответствующей распиской от 16.8.2022 года.

Следовательно, суд полагает, что истцу подлежит компенсация расходов по оплате составления иска в суд <данные изъяты> рублей, кроме того с ответчика в бюджет Можайского городского округа подлежит взысканию государственная пошлины в сумме 388 рубля 63 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12-14, 193-198 ГПК РФ,

решил :

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа №№ от 05.04.2016 года заключенный между ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО3.

Взыскать в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, уроженки <адрес> паспорт № выдан 07.07.2005 года код подразделения 182-002, с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан 05.08.2012 года ОВД Одинцово-10 Московской области, задолженность по договору займа №№ от 05.04.2016 года в общей сумме <данные изъяты> руб., состоящей из: основного долга – <данные изъяты> руб.; начисленных по договору процентов за пользование заемными денежными средствами – <данные изъяты> руб. за период с 05.04.2016 года по 19.04.2016 года; штрафа (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора по ставке 0,05% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за период с 20.04.2016 года по 16.08.2016 года (119 дней); процентов за пользование замеными денежными средствами исчисляемых с 20.04.2016 года в сумме <данные изъяты> рублей, кроме того взыскать судебные издержки истца в сумме <данные изъяты>

Во взыскании с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование займом из расчета 2% в день от суммы займа за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в сумме <данные изъяты> руб.; процентов на сумму основного долга из расчета 2% в день, начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 20% годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в размере <данные изъяты> руб.; пени на сумму основного долга из расчета 20% годовых, начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности; пени на сумму просроченных процентов по договору из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с 05.04.2016 года по 16.08.2022 года в размере <данные изъяты> руб.; пени на сумму просроченных процентов по договору, из расчета 20% годовых начиная с 17.08.2022 года по день фактического возврата суммы задолженности, - отказать.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан 05.08.2012 года ОВД Одинцово-10 Московской области, в пользу бюджета Можайского городского округа Московской области государственную пошлину в сумме 388 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Можайский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

СУДЬЯ Е.В. Белова

КОПИЯ ВЕРНА.

РЕШЕНИЕ НЕ ВСТУПИЛО В ЗАКОННУЮ СИЛУ.