КОПИЯ

УИД № 60RS0020-01-2022-000012-24

Дело № 2-4242/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Зиновьева И.Н.,

при секретаре Алексеевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (ПАО) Банк «Финансовая корпорация (ФК) «Открытие» обратилось 10.01.2022 в Псковский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 05.04.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (с 02.07.2014 наименование изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», с 05.05.2015 на АО «Бинбанк кредитные карты», с 22.03.2017 на АО «БИНБАНК Диджитал», которое с 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие») и ФИО2 заключен договор о предоставлении банковских услуг № **, по условиям которого ФИО2 получил кредитную карту с лимитом задолженности в размере 100 000 рублей, с уплатой процентов по ставке 30 % годовых.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 15.09.2021, образовалась задолженность в размере 338 735 рублей 28 копеек.

В связи с указанным обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском с требованием взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.04.2012 № ** в размере 338 735 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Псковского районного суда от 31.01.2022 настоящее дело передано по подсудности в Псковский городской суд по месту жительства ответчика.

Заочным решением Псковского городского суда от 21.04.2022 иск удовлетворен, с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору от **** в размере 338 735 рублей 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 587 рублей.

Определением Псковского городского суда от 06.09.2022 указанное заочное решение отменено по заявлению ответчика ФИО2, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, возражений по применению срока исковой давности не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя по доверенности ФИО1, которая в судебном заседании, заявив о пропуске истцом срока исковой давности по части платежей, признала исковые требования в размере 76 847 рублей 48 копеек, по которым срок давности не истек, о чем представила соответствующее заявление.

Установив, что в связи с признанием иска ответчиком, права и законные интересы других лиц не нарушены, суд, в соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), принимает признание иска в указанной части. Права и законные интересы сторон соблюдены.

В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 173 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении исковых требований в этой части.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обращаясь в суд с иском истец сослался на заключение 05.04.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 договора о предоставлении банковских услуг № **, посредством выдачи банковской карты с лимитом задолженности в размере 100 000 рублей под 30 % годовых.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями истец указал, что кредитное досье заемщика было частично утрачено Банком, в том числе договор о предоставлении банковских услуг № **, заключенный с заемщиком.

Вместе с тем, факт заключения с ФИО2 кредитного договора, пользование ответчиком денежными средствами, предоставленными Банком, стороной ответчика не оспаривался и подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств и свидетельствует о наличии у ответчика задолженности по договору.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором

Согласно п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31.08.1998 № 54-П, и зарегистрированного в Минюсте РФ 29.09.1998 № 1619, действующего на момент заключения кредитного договора, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым, в целях настоящего Положения, понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 № 54-П, утвержденных Банком России 05.10.1998 № 273-Т, документом, свидетельствующим о наличии факта предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств.

Таким образом, сведения, содержащиеся в выписке по счету, позволяют квалифицировать правоотношения сторон как кредитные.

При этом выписка по счету содержит данные о владельце счета – ФИО2, в ней отражены операции (расход и приход) за период с 05.04.2012 по 05.03.2016, сведения о снятии ответчиком наличных денежных средств в банкоматах г. Пскова и тратах ответчика в магазинах г. Пскова, сведения о размере образовавшегося в связи с этим основного долга (л. д. 17-20).

Следовательно, представленные истцом доказательства о предоставлении денежных средств ответчику являются допустимыми, и сама по себе утрата заключенного сторонами кредитного договора не может являться основанием для отказа в признании правоотношений сторон кредитными, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), а может подтверждаться иными доказательствами.

Кроме того, истцом дополнительно представлены заявление-анкета ответчика на получение банковской карты со справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», подтверждающие, что 05.04.20212 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (с 02.07.2014 наименование изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», с 05.05.2015 на АО «Бинбанк кредитные карты», с 22.03.2017 на АО «БИНБАНК Диджитал», с 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие») и ФИО2 заключен договор о предоставлении банковских № **, посредством выдачи банковской карты с лимитом задолженности в размере 100 000 рублей под 3 % в месяц (л. д. 89-92).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускал нарушение условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производилась с нарушением сроков и размера платежей, установленных кредитным договором; последний платеж в погашение задолженности произведен 24.06.2015 (л. д. 20). Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела ответчиком не представлено.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Из представленного расчета суммы задолженности следует, что, в результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, за период с 27.01.2014 по 15.09.2021 образовалась задолженность по кредитному договору от 05.04.2012 № ** в размере 338 735 рублей 28 копеек, в том числе 99 251,06 руб. – основной долг, 182 287,63 руб. – проценты за пользование кредитом (30 % годовых), 57 196,59 руб. – неустойка (0,05% в день).

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд, в данном случае с января 2019 г., поскольку иск подан в январе 2022 г.

Сторона ответчика возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности за период с 27.01.2014 по 31.12.2018, признала исковые требования за период с 01.01.2019 в сумме 76 847 рублей 48 копеек, в том числе 17 573,99 руб. – сумма ссудной задолженности, 25 619,15 руб. – сумма процентов на ссудную задолженность, 8 285,21 руб. – сумма пени по ссудной задолженности, 25 369,13 руб. – сумма пени по просроченным процентам.

Суд соглашается с указанным расчетом стороны истца, он соответствует имеющимся в деле документам и условиям договора, в нем рассчитана задолженность ответчика за 3 года, предшествующие подаче иска в суд, котр-расчет истцом не представлен, в связи с чем задолженность в признанной ответчиком сумме взыскивается с него в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплата которой подтверждена платежными поручениями от 23.12.2021 № 881872 и от 24.09.2021 № 881679 (л. д. 10-11), рассчитанная пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 2 505 рублей 42 копейки.

При определении размера взыскиваемой с ответчика государственной пошлины суд учитывает положения пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, согласно которым, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

В связи с указанным, поскольку иск признан ответчиком в уточненном истцом размере, истцу подлежит возврату 70 % суммы государственной пошлины, что составляет 1 753 рубля 79 копеек (от 2 505 рублей 42 копейки), а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30 % от размера указанной пошлины, что составляет 751 рубль 63 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН **) задолженность по кредитному договору от **** в размере 76 847 рублей 48 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 751 рубль 63 копейки, а всего 77 599 (семьдесят семь тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 11 копеек, отказав в остальной части иска.

Возвратить ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН **) часть государственной пошлины в размере 1 753 (одна тысяча семьсот пятьдесят три) рубля 79 копеек, уплаченной в Межрайонную ИФНС России № 1 по Псковской области по платежному поручению от 23.12.2021 № 881872.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись И.Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2022 г.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение подшито в дело № 2-4242/2022.

Находится в производстве Псковского городского суда.