Решение по делу № 2-3629/2025 от 24.09.2025 - о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

УИД: 38RS0№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя истца - ФИО4, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к АО Газпромбанк о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО Газпромбанк, в котором в обоснование заявленных исковых требований указал, что **/**/**** истец обнаружил, что ему был прекращен доступ к банковским картам, счетам и денежным средствам без какого-либо предупреждения или уведомления об этом.

**/**/**** истец обратился в банк с просьбой разблокировать его банковский счёт, но никакого ответа в ответ не поступило.

**/**/**** истец подал претензию в адрес Банка ГИБ (АО), об основаниях отказа возобновить доступ к его банковским счетам, продуктам и денежным средствам с указанием фактических обстоятельств и конкретных норм права законных, подзаконных нормативных актов (правовых оснований), также просил перечислить денежные средства на другой счёт.

**/**/**** истец направил повторную претензию в адрес Банка ГПБ (АО) по аналогичным вопросам, а также просил сообщить основания отказа в выдаче ему денежных средств.

В нарушение действующего законодательства, банком не предоставлено никаких ответов.

Из обстоятельств следует, что банк **/**/**** прекратил истцу доступ к его счетам, не уведомив об этом, без каких-либо на то законных оснований. В данном случае оснований для применения Федерального закона от 27,06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от **/**/**** N 115-ФЗ, не имелось.

При рассмотрении обращений истца от **/**/****, **/**/****, от **/**/****, работниками банка грубо нарушены семидневный срок рассмотрения представленных документов, установленный п. 13.4 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от **/**/**** N 115-ФЗ, а также части 9.2 статьи 9 Федерального закона от **/**/**** № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Банком не предоставлена информация о причинах приостановления и прекращения использования электронного средства платежа, доступа к наличным денежным средствам, о причинах отказа в возобновлении доступа к банковским счетам, не даны ответы на поставленные в указанных обращениях, не отдают истцу денежные средства, фактически незаконно изъяв у него деньги.

Согласно выписки по банковскому счету №, остаток средств составляет 39126,54 рублей.

Сумма незаконно изъятых банком у истца денежных средств составляет 39126,54 рублей.

Банк ГИБ (АО), злоупотребляя своим правом, незаконно и необоснованно прекратил доступ к банковским счетам и отказывается передать истцу денежные средства в размере 39126,54 рублей, в т.ч. после предоставления письменных пояснений, а также при предъявлении двух претензий в адрес банка о предоставлении информация о причинах прекращения доступ к банковским счетам и денежным средствам, при этом банк на письменные претензии истца никак не реагировал и игнорировал их в полном объеме.

Своими денежными средствами на счете, а также банковскими счетами и продуктами истец не может воспользоваться 180 дней с момента первого обращения в банк и до момента подачи настоящего искового заявления, нарушаются его права как потребителя но Закону «О защите прав потребителей».

С заявленными требованиями истец обратился в Службу финансового уполномоченного, в ответ было принято решение от **/**/**** о полном отказе в удовлетворении требований. Изложенные в решение от **/**/**** обстоятельства полностью противоречат представленным доказательствам, из которого следует, что истец неоднократно обращался в банк с претензиями сообщить о причинах блокировки, никакой информации банк не запрашивал, никаких писем в его адрес не направлял, в решение также не указывается, что конкретно банк запрашивал у истца, какими сведениями подтверждается направление банковских писем в адрес истца и т..... о перечислении средств составлялись в офисе совместно с сотрудниками банка, которые проверяли правильность составленных заявлений, однако, причины неисполнения данных заявлений в адрес истца также не сообщались,

С учетом изложенного истец просит:

Признать незаконными действия «Газпромбанк» (Акционерное общество) по прекращению ФИО1 право (доступ) на распоряжение всеми банковскими счетами и продуктами, в том числе дистанционным способом посредством сети интернет и электронного средства платежа.

Обязать "Газпромбанк" (Акционерное общество) предоставить ФИО1 право (доступ) на распоряжение всеми банковскими счетами и продуктами, в том числе дистанционным способом посредством сети интернет и электронного средства платежа.

Взыскать с "Газпромбанк" (Акционерное общество) денежные средства в размере 39126,54 рублей в пользу ФИО1.

Взыскать с "Газпромбанк" (Акционерное общество) компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей в пользу ФИО1.

Взыскать с "Газпромбанк" (Акционерное общество) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу ФИО1.

В судебном заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержали, просили их удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО Газпромбанк ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо Финансовый уполномоченный ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 848 названного Кодекса Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 858 этого же Кодекса установлено, что ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1).

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от **/**/**** N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (статья 1 Федерального закон N 115-ФЗ).

Судом установлено, что **/**/**** на основании собственноручно подписанного Истцом заявления на получение банковской карты между Истцом и Финансовой организацией заключены договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Финансовой организации и договор о предоставлении пакета услуг «Универсальный» № № (далее при совместном упоминании – Договор).

В Заявлении Истец подтвердил, что ознакомлен и обязуется исполнять условия использования банковских карт Финансовой организации (далее - Условия), условия предоставления физическим лицам – клиентам Финансовой организации сервиса Газпромбанк Привилегии «Стандарт», тарифы Финансовой организации по обслуживанию банковских карт.

Из Договора следует, что правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Финансовой организации (далее – Правила КБО) являются неотъемлемой частью Договора.

В рамках Договора Истцу выдана банковская карта № **** **** 0508 (далее - Карта), выпущенная к банковскому счету №********8679 (далее - Счет).

**/**/**** Истцом собственноручно подписано заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которым Истец присоединился к Правилам КБО.

В ходе мониторинга операций Истца, осуществляемых по Счету Карты, Финансовой организацией установлено их соответствие критериям необычных операций, изложенным в Положении Банка России от **/**/**** №-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

**/**/**** для подтверждения/опровержения возникших подозрений Финансовой организацией на номер телефона Заявителя <***>) ***-96-10, предоставленный Истцом в качестве контактной информации для взаимодействия с Финансовой организацией, направлено смс-сообщение о необходимости предоставления в Финансовую организацию информации и документов по операциям, совершаемым по Счету Карты (содержание сообщения: «Nastoyashchim Bank GPB(AO) ogranichivaet operacij i zaprashivaet dokumenti: https://www.gazprombank.ru/01/. Srok predostavleniya - 3 dnya.»), что подтверждается уведомлением, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос Финуполномоченного.

До предоставления Истцом документов по запросу Финансовой организации на основании пункта 2.14 Условий Финансовая организация установила ограничение на использование Истцом Карты.

Из ответа Финансовой организации на Запрос следует, что поскольку в установленный Финансовой организацией срок документы по запросу Финансовой организации Истцом не предоставлены, письма / обращения о продлении сроков предоставления документов по запросу Финансовой организации от Заявителя не поступали, операции Заявителя, совершенные по Счету, признаны подозрительными, сведения о них направлены в уполномоченный орган, ранее установленные Финансовой организацией ограничения не сняты.

**/**/**** Истец лично обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление 1), содержащим требование о снятии блокировки с Карты.

Ответ Финансовой организации на Заявление 1 в материалы Обращения не предоставлен. **/**/**** Истец лично обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление 2), содержащим требование о закрытии счета и переводе денежных средств на банковский счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО). Ответ Финансовой организации на Заявление 2 в материалы Обращения не предоставлен.

Финансовая организация в ответ на Запрос сообщила о том, что Заявление 2 не было исполнено в связи с тем, что Истцом не был указан номер счета, который необходимо закрыть.

**/**/**** Истец обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление 3), содержащим требования о возобновлении доступа к его банковским счетам и продуктам, об исключении данных Заявителя из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента, если такие данные были включены в базу данных Банка России, о предоставлении пояснений по факту блокировки Карты, а также о перечислении всех денежных средств со счетов Заявителя, открытых в Финансовой организации, по указанным реквизитам. В обоснование своих требований Истец сообщил, что нарушений законодательства Российской Федерации им не допускалось, при этом от Финансовой организации Истец не получал мотивированной информации о причинах отказа в предоставлении банковских услуг и проведении операций. Финансовая организация Заявлению 3 присвоила регистрационный №.

**/**/**** Финансовая организация в ответ на Заявление 3 направила Заявителю смс-сообщение следующего содержания: «ФИО1, рассмотрели обращение №. Банк имеет право отказать в проведении операций на основании Федерального закона № 115-ФЗ, а также заблокировать основную или дополнительную карту. Для урегулирования ситуации вам необходимо обратиться в любой дополнительный офис с документом, удостоверяющим личность для оформления заявления на закрытие счета. Банк ГПБ (АО)».

**/**/**** Истец посредством единой горячей линии обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление 4), содержащим требование о закрытии счета карты и переводе денежных средств на основании оформленного заявления. Финансовой организацией Заявлению 4 присвоен регистрационный №.

**/**/**** Финансовая организация в ответ на Заявление 4 направила Заявителю смс-сообщение следующего содержания: «ФИО1, рассмотрели обращение №. Рекомендуем вам повторно оформить заявление на закрытие счета. Сообщаем, что банком проводятся все необходимые мероприятия, направленные на повышение качества обслуживания. Извините за неудобства. Банк ГПБ (АО)».

**/**/**** Истец обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление 5), содержащим требования и обоснование, аналогичные изложенным в Заявлении 3. Финансовой организацией Заявлению 5 присвоен регистрационный №.

**/**/**** Финансовая организация в ответ на Заявление 5 направила Заявителю смс-сообщение следующего содержания: «ФИО1, рассмотрели обращение №. Мы приостановили действия по счету и заблокировали карту *0508, так как сочли операции подозрительными. Ранее мы сообщали о причинах блокировки и необходимости подтвердить эти операции. Пожалуйста, обратитесь в офис банка для закрытия счета Банк ГПБ (АО)».

**/**/**** Истец лично обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление 6), содержащим требование о расторжении Договора, о прекращении действия Карты в связи с отсутствием необходимости в ее использовании и закрытии Счета не позднее рабочего дня, следующего за днем истечения 30 календарных дней от даты подачи Заявления 6, а также требование о переводе остатка денежных средств на банковский счет, открытый в стороннем банке.

**/**/**** Истец лично обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление 7), содержащим требование об отмене Заявления 6 по причине указания некорректных банковских реквизитов, в связи с чем, Заявление 6 не было исполнено Финансовой организацией.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от **/**/**** N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Абзацем 10 пункта 5.2 Положения Банка России от **/**/**** N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П) кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых предусмотрен отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом.

Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Судом также установлено, что **/**/**** между Истцом и Финансовой организацией заключен Договор, неотъемлемой частью которого являются Правила КБО. Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Финансовой организации (далее – Правила ДБО) являются приложением № к Правилам КБО.

Согласно пункту 1.9 Правил ДБО «Дистанционное банковское обслуживание (ДБО):

– предоставление банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых Клиентом удаленным образом с использованием Интернет Банка и Мобильного Банка;

– предоставление банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых Клиентом в Банк с использованием сервиса «Телефонный банкинг Премиум» и услуги «Телефонный банкинг»;

– направление по инициативе Клиента третьим лицам и получение от третьих лиц электронных документов в случае, если такая возможность предусмотрена договором между Банком и таким третьим лицом, а также электронным шаблоном, хранящимся в Интернет Банке / Мобильном Банке.».

Пунктом 6.2 Правил ДБО установлено, что Финансовая организация вправе «6.2.9. Без предварительного уведомления Клиента временно приостановить или ограничить доступ Клиента к Интернет Банку и/или Мобильному Банку (приостановить действие Договора ДБО):

- при наличии у Банка подозрений, что по используемому Клиентом каналу доступа возможна попытка несанкционированного доступа от имени Клиента или в иных случаях по усмотрению Банка, в том числе при наличии подозрений, что Интернет Банк и Мобильный Банк используются для совершения операций с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. О временном приостановлении или ограничении доступа, а также о необходимости выполнить требования (устранить нарушения требований) приложения № к настоящим Правилам, сменить Пароль, используемый Клиентом для Аутентификации входа, Банк оповещает Клиента через Интернет Банк или Мобильный Банк. При этом Клиент вправе осуществлять Операции по Счету путем подачи соответствующих документов на бумажном носителе в Подразделение Банка;

- при выявлении полного и/или частичного совпадения данных реквизитов Клиента со сведениями из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (в соответствии с Федеральным законом от **/**/**** №- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

- в случае непредоставления Клиентом по запросу Банка в установленные в нем сроки сведений и документов, необходимых Банку для исполнения требований законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

- если представленные документы и сведения заведомо недостоверные и/или предоставлены не в полном объеме;

- если Операция (сделка, в рамках которой осуществляется Операция) имеет запутанный или необычный характер и/или не имеет очевидного экономического смысла и/или очевидной законной цели, и/или осуществление Операции может повлечь убытки для Банка и/или Клиента, а также при возникновении подозрений, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.».

Как следует из пункта 2.14 Условий, являющихся приложением № к Правилам КБО, «использование Держателем Карты может быть ограничено (в том числе в части проведения некоторых типов Операций, а также в зависимости от суммы и места проведения Операции) или приостановлено Банком в целях недопущения проведения Операций в случае Компрометации Карты, повышенного риска Компрометации без дополнительного разрешения Клиента, возникновения подозрений в том, что операции Держателя Карты осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения».

В соответствии с пунктами 3.23, 3.24 Условий «3.23. Банк применяет меры по замораживанию (блокированию) денежных средств на Счете карты и приостанавливает операции по списанию денежных средств со Счета карты в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации.

3.24. Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения на осуществление операции по Счету карты по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом № 115-ФЗ и главой 20.1 НК РФ, или по основаниям, предусмотренным настоящими Условиями и приложениями к ним и заключенным в соответствии с ними Договором счета Карты и иными договорами.».

Пунктом 4.2 Условий установлено право Финансовой организации «4.2.4. Отказать Клиенту в проведении Операции, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи, и/или заблокировать Основную и/или Дополнительную карту(-ы) в случаях, установленных главой 20.1 НК РФ.

Отказать Клиенту в проведении Операции по основаниям Федерального закона № 115-ФЗ при наличии у Банка подозрений, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, в том числе в случае непредоставления Клиентом документов и сведений по запросу/Уведомлению Банка в установленные в нем сроки, в том числе информации об источниках происхождения и целях расходования денежных средств и (или) иного имущества Клиента, а также если представленные документы и сведения заведомо недостоверные и/или предоставлены не в полном объеме.

Из представленных письменных пояснений Банка следует, что по счетам банковской карты №******0508 Клиента зафиксированы регулярные зачисления крупных сумм с последующим снятием наличных со Счетов карт, что дало Банку основания для квалификации операций в качестве транзитных, т.е. сомнительных в соответствии с требованиями Закона №_ФЗ, и следовательно введение ограничений на операции, совершаемые с использованием банковской карты. Всего за период с **/**/**** по **/**/**** совершено приходных операций на сумму 1363162,47 рублей, расходных операций на сумму 1324035,93 рублей, что подтверждается выпиской по карте.

Из материалов дела следует, что Финансовая организация сообщала Истцу о том, что для рассмотрения вопроса о снятии ограничений Заявителю необходимо обратиться лично в подразделение Финансовой организации и предоставить документы об операциях, совершенных по Счету, признанных Финансовой организацией подозрительными.

Истцом не предоставлено документов в Финансовую организацию согласно Запросу Финансовой организации.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций по счету ввиду их неоднократности, транзитного характера, дающих основание полагать, что целью является уклонение от процедур обязательного контроля, что являлось достаточным основанием для блокировки доступа в систему дистанционного банковского обслуживания. В связи с возникшими подозрениями Банком у истца была запрошена информация и документы по операциям, совершаемым по счетам. Из-за не предоставления документов в полном объеме и информации по запросу, Банком установлено ограничение на использование карты.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ **/**/****, Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

На основании вышеизложенного, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований, поскольку ответчик АО "Газпромбанк" действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом от **/**/**** N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязанностей по осуществлению контроля за банковскими операциями. Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами.

Более того, ответчик не препятствовал истцу в получении денежных средств с банковского счета в наличной форме, а лишь заблокировал карту и доступ в систему дистанционного банковского обслуживания, доказательств обратного суду не представлено.

Представленные истцом заявления о выдаче денежных средств, также не подтверждают препятствие со стороны Банка в получении денежных средств, поскольку согласно действующим Правилам Истцу для возврата денежных средств со счета необходимо заполнения заявления соответствующего образца с указанием Реквизитов счетов, на который необходимо перечислить денежные средства. Представленные заявления не содержат указанных реквизитов для перечисления.

Доводы истца об отсутствие запросов Банка на предоставлении информации по переводом опровергается представленными доказательствами, в том числе ответами на запросы Финуполномоченного. Указанные доводы не влияю на выводы суда о возможности Банка принять соответствующие решения, поскольку в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций по счету ввиду их неоднократности, транзитного характера, дающих основание полагать, что целью является уклонение от процедур обязательного контроля, что являлось достаточным основанием для блокировки доступа в систему дистанционного банковского обслуживания.

Принимая во внимание, что действия ответчика были обусловлены исполнением функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, были произведены в публичных интересах, оснований для удовлетворения требований истца о признании действий Банка незаконными, возобновлении предоставления банковских услуг и банковского обслуживания, а также взыскании денежных средств не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о предоставлении банковских услуг, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, штрафа, не имеется, поскольку указанные требования являются производными от основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО Газпромбанк о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда – **/**/****.

Судья: К.Н. Борзина