Решение по делу № 2-2643/2025 от 30.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении понесенных судебных расходов.

дело № 2-2643/2025

УИД 86RS0007-01-2025-003278-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2025 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Ефремовой И.Б.

при секретаре Морозовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Югорского отделения №5940 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении понесенных судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Югорского отделения №56940 обратилось с исковыми требованиями, с последующими уточнениями к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного 12 октября 2022 года, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с 26 ноября 2024 года по 06 июня 2025 года включительно в размере 4 682 971 рубль 67 копеек, в том числе:

- 684 708 рублей 98 копеек – просроченные проценты;

- 3 945 148 рублей 95 копеек – просроченный основной долг;

- 46 593 рубля 11 копеек – неустойка за неисполнение договора;

- 913 рублей 65 – копеек – неустойка за просроченный основной долг;

- 5 606 рублей 98 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Также истец просит взыскать проценты в размере 11,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 3 945 148 рублей 95 копеек, начиная с 07 июня 2025 года до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, а при отказе в расторжении кредитного договора по день фактического возврата кредита; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру площадью 46,3 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 019 200 рублей, а также взыскать с ответчика в возмещение понесенных расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 96 781 рубль.

Исковые требования мотивированы тем, что 12 октября 2022 года с ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 4 000 000 рублей на срок 240 месяцев с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 11,9% годовых. В целях обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, с ней заключен договор залога недвижимого имущества в виде жилого помещения, площадью 46,3 кв.м., расположенного по адресу: (адрес), кадастровый №. 21 февраля 2024 года с ответчиком подписано дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, согласно которого сторонами была согласована задолженность по кредиту на дату подписания, предоставлена отсрочка погашения основного долга и по начисляемым процентам на срок 6 месяцев, начиная с 22 февраля 2024 года по 26 июля 2024 года, согласован новый график. Однако ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. За период с 26 ноября 2024 года по 06 июня 2025 года включительно задолженность по кредитному договору составляет 4 682 971 рубль 67 копеек, в том числе:

- 684 708 рублей 98 копеек – просроченные проценты;

- 3 945 148 рублей 95 копеек – просроченный основной долг;

- 46 593 рубля 11 копеек – неустойка за неисполнение договора;

- 913 рублей 65 – копеек – неустойка за просроченный основной долг;

- 5 606 рублей 98 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Поскольку со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, следовательно, есть все основания для расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 11,78).

Ответчик в судебное заседание не явилась. Направленное извещение ею не получено, так как она за ним не явилась (л.д.79,81).

В соответствии со ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком 12 октября 2022 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 4 000 000 рублей на срок 240 месяцев с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 10,90 % годовых, с увеличением процентной ставки в случае отсутствия/расторжения/не возобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья. Ответчик обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик просила заключить с ней договор залога жилого помещения, расположенного по адресу: (адрес). За несвоевременное перечисление платежей ответчик обязалась уплатить неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, а за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости в размер 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (л.д. 35-38).

В соответствии п. 3.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д. 42).

Истец перечислил ответчику денежные средства 12 октября 2022 года в сумме 4 000 000 рублей, то есть истец обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно договору купли-продажи от 12 октября 2022 года, ответчик приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый № (л.д. 57-58).

Право собственности ответчика на указанное жилое помещение также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 61-63).

21 февраля 2024 года между банком и ответчиком подписано дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от 12 октября 2022 года, согласно которого сторонами согласована задолженность по кредиту на дату подписания в размере 4 301 152 рубля 33 копейки: остаток основного долга – 3 960 924 рубля 45 копеек, 291 835 рублей 33 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 48 392 рубля 55 копеек – неустойка. Также банком ответчику предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев, начиная с 26 февраля 2024 года по 26 июля 2024 года, по начисляемым процентам отсрочка предоставлена с 22 февраля 2024 года по 26 июля 2024 года (л.д. 49-50). С графиком платежей ответчик была ознакомлена (л.д. 51-54).

Однако ответчиком условия кредитного договора в части возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами систематически нарушаются, что подтверждается выпиской движения средств по счету (л.д. 22 оброт-23).

В связи с нарушениями условий кредитного договора, истец 05 мая 2025 года направил ответчику требование о возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 66,67).Доказательств об удовлетворении ответчиком требований истца в добровольном порядке в судебном заседании не установлено.

Разрешая вопрос о размере задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает в качестве доказательства расчет, предоставленный стороной истца, из которого следует, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору за период с 26 ноября 2024 года по 06 июня 2025 года включительно в размере 4 682 971 рубль 67 копеек, в том числе:

- 684 708 рублей 98 копеек – просроченные проценты;

- 3 945 148 рублей 95 копеек – просроченный основной долг;

- 46 593 рубля 11 копеек – неустойка за неисполнение договора;

- 913 рублей 65 – копеек – неустойка за просроченный основной долг;

- 5 606 рублей 98 копеек – неустойка за просроченные проценты (л.д. 22).

Указанный расчет соответствует требованиям относимости и допустимости доказательств.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 11,9% годовых, начиная с 07 июня 2025 года по день вступления решения суда в законную силу, начисленные на остаток задолженности в размере 3 945 148 рублей 95 копеек.

Кроме того, в соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора в части возврата суммы кредита и уплаты процентов, следовательно, есть все основания для расторжения кредитного договора.

Ответчик уведомлялась банком о расторжении договора и необходимости досрочного возврата кредита, на указанное требование ответчик не ответила.

Также, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Факт возникновения залога квартиры (адрес), принадлежащей на праве собственности ответчику, в пользу истца подтверждается сведениями из Единого государственного реестра недвижимости (л.д 62).

Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – (адрес), принадлежащую ответчику на праве собственности являются обоснованными, поскольку установлено, что она не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору в части возврата денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами с ноября 2024 года, то есть более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению истца в суд 20 июня 2025 года с настоящим исковым заявлением (л.д.23).

Разрешая вопрос о начальной продажной цене указанного жилого помещения, суд принимает в качестве доказательства заключение ПАО Сбербанк о стоимости имущества № от 09 июня 2025 года, согласно которого стоимость спорного жилого помещения установлена в размере 3 774 000 рублей (л.д. 59).

Доказательств об иной стоимости спорной квартиры ответчиком не предоставлено.

Учитывая, что рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 3 774 000 рублей, тогда, начальная продажная цена указанного жилого помещения составляет 3 019 200 рублей (3 774 000 х 80%).

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в возмещение понесённых судебных расходов, в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 96 781 рубль, указанные расходы подтверждены (л.д. 6,20).

Руководствуясь ст. ст. 193-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 12 октября 2022 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2022 года за период с 26 ноября 2024 года по 06 июня 2025 года в размере 4 682 971 рубль 67 копеек, в том числе:

- 684 708 рублей 98 копеек – просроченные проценты;

- 3 945 148 рублей 95 копеек – просроченный основной долг;

- 46 593 рубля 11 копеек – неустойка за неисполнение договора;

- 913 рублей 65 – копеек – неустойка за просроченный основной долг;

- 5 606 рублей 98 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) проценты в размере 11,9% годовых, начиная с 07 июня 2025 года по день вступления решения суда в законную силу, начисленные на остаток задолженности в размере 3 945 148 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №) в возмещение понесенных судебных расходов в связи с уплатой государственной пошлины, денежные средства в сумме 96 781 рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 019 200 рублей.

Из стоимости заложенного имущества, расположенного по адресу – (адрес), кадастровый №, погасить задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2022 года, понесенные судебные расходы.

Копия заочного решения суда высылается ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Истцу, не присутствовавшему в судебном заседании и просившему суд рассмотреть дело в его отсутствие, копия заочного решения суда высылается не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Нефтеюганский районный суд ХМАО-Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО-Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО-Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Нефтеюганского

районного суда