Дело № 2-1660/2022; УИД 42RS0010-01-2022-002003-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Киселевск 05 сентября 2022года
Киселёвский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего - судьи Курач Е.В.,
при секретаре – Ломыгиной Л.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 15/05/2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 194452.91 руб. под 28.00%/11.50% годовых по безналичным/наличным,. сроком на 419 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие стст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за с.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11/12/2020, на 21/06/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 558 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 11/01/2021. на 21/06/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 271 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 259534.51 руб.
ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:275448.42
Остаток основного долга: 0
Срочные проценты: 0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 275448.42
Комиссия за ведение счета: 0
Иные комиссии: 13474.58
Комиссия за смс - информирование: 0
Дополнительный платеж: 0
Просроченные проценты: 62744.75
Просроченная ссудная задолженность: 194452.91
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 0
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0
Неустойка на остаток основного долга: 0
Неустойка на просроченную ссуду: 868.91
Неустойка на просроченные проценты: 3907.27
Штраф за просроченный платеж: 0
По состоянию на 21/06/2022 г.
что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Поскольку сторонами территориальная подсудность не изменена, по общему правилу, в силу ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
Просят взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 275448.42 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5954.48 руб.
В судебное заседание ПАО «Совкомбанк», извещенные о слушании дела, в судебное заседание не явились, дело просили рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что 15.05.2020 между ОАО «Восточный экспресс банк» (банк), с одной стороны, и ФИО1 (заёмщик), с другой стороны, был заключен договор кредитования №) (л.д.16-21).
По условиям договора кредитования сумма кредита составила 200000 руб., срок предоставления кредита – до востребования, ставка процент годовых – 28% за проведение безналичных операций, 11,50% за проведение наличных операций, Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 53.9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций ) - до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика.
Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней.
Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода - 1 (Один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода.
Состав МОП установлен Общими условиями.
Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита.
Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинфор-мировать об этом Заемщика SMS-уведомлением.
Согласно п.12 условий договора Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%
Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 (Одного) года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту, будет превышать 50 (Пятьдесят) % годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
В приложении № к указанному договору также предусмотрены дополнительные услуги: согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования жизни) и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0.99% от суммы использованного Лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования. При использовании Лимита кредитования в полном объёме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 1980 руб. (Одна тысяча девятьсот восемьдесят рублей ноль копеек); на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб. и подтверждаю предоставление Банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты; на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования) и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования. При использовании Лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 693.00 руб. (Шестьсот девяносто три рубля 00 копеек); на получение информации об исполнении мною кредитных обязательств в форме отчета, предоставляемого в Отделении Банка и оплату услуги в размере 450 (Четыреста пятьдесят) руб. единовременно; на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 рублей (Сто пятьдесят рублей ноль копеек) единовременно; на оформление услуги «Получение кредитного отчета из АО «Национальное бюро кредитных историй» по поручению субъекта кредитной истории» и оплату в размере 1000 рублей.
Согласно выписке из лицевого счёта за период с 15.05.2020 года по 21.06.2022 года (л.д. 7-8), на счёт ФИО1 поступили кредитные денежные средства. Факт поступления на счет ответчика указанной суммы стороной ответчика не спаривается.
Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику ФИО1 денежные средства на оговоренных в кредитном договоре условиях.
В свою очередь, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.
Из расчёта сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 21.06.2022 года следует, что общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 275448.42, из которых ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:275448.42, Комиссия за ведение счета: 0, иные комиссии: 13474.58, Комиссия за смс - информирование: 0, Дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 62744.75, Просроченная ссудная задолженность: 194452.91, просроченные проценты на просроченную ссуду: 0, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0, Неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: 868.91, неустойка на просроченные проценты: 3907.27, штраф за просроченный платеж: 0
Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Указанный расчёт соответствует требованиям закона и условиям договора. Контр расчёт ответчиком не представлен.
Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В рассматриваемом случае суд не усматривает оснований для применения при рассмотрении настоящего спора положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доводы ответчика о незаконности начисленных процентов и несоответствия начисленных процентов условиям договора, опровергается представленным истцом расчетом задолженности, условиями кредитного договора. ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, кроме того ответчик была ознакомлена и с полной стоимостью кредита, каких-либо возражений при подписании договора не высказывала, что не оспаривалось ответчиком и в судебном заседании.
Договор кредитования содержит дату уплаты ежемесячного платежа, его размер, сумму направляемую в погашение основного долга и сумму в погашение процентов. Именно исходя из данного графика происходило погашение кредита за счет вносимых заемщиками средств.
Принимая во внимание принцип свободы договора установленный статьей 421 ГК РФ, отсутствие сведений об обстоятельствах, свидетельствующих о незаконности условий кредитного договора, касающихся порядка погашения кредитной задолженности, суд не находит оснований согласиться с доводами ответчика о несоответствии условий договора в данной части принципам разумности и справедливости, поскольку полная стоимость кредита, величина подлежащих уплате процентов и их сумма при соблюдении порядка погашения задолженности, предусмотренного графиком, была ответчикам известна. При надлежащем исполнении заемщиками обязанности по погашению кредита в предусмотренный договором срок задолженность была бы погашена, кредитором обязанность по погашению задолженности исполнялась в соответствии с имеющимся графиком платежей.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за с.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумму задолженности в размере 275448.42 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Размер государственной пошлины определяется исходя из цены иска, и не является произвольно установленной истцом суммой, заявленной ко взысканию. Размер государственной пошлины при подаче иска был определён верно, в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины в размере 5954,48 руб., подтверждаются платёжным поручением № от 24.06.2022года (л.д.9).
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 275448 (две тысячи семьдесят пять тысяч четыреста сорок восемь) рублей 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5954 (пять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 48 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлен 09.09.2022 года
Судья Е.В. Курач
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.